Alla pratar om hur mycket de har – men inte om när de hade som minst

Det är fascinerande hur mycket fokus det finns på framgångar inom ekonomi och investeringar. Sociala medier svämmar över av skärmdumpar på portföljer som gått upp 10, 20 eller 100 procent. "Jag tjänade 50 000 på börsen denna månad!" – ja, det är inspirerande, men sällan särskilt nyanserat.

Vad vi pratar mycket mindre om, är när vi hade som minst. När vi låg på botten. När vi inte visste hur vi skulle klara nästa månad. Jag har varit där – två gånger, faktiskt.

Första gången var när jag hade precis avslutat mina studier. Det var veckorna innan CSN:s sista utbetalning, och jag hade några tusenlappar kvar på kontot. Det var inte mycket. Jag körde runt i en gammal bil som ibland inte ville starta. Möblerna i vår lilla lägenhet var hopplock av ärvda saker och IKEA fynd. Min CSN-skuld låg på en rätt saftig nivå – tillsammans med min frus skuld landade det på över 300 000 kr. Jag började alltså min ekonomiska resa med ett rejält minus.

Och ändå – här står vi idag.

Vi bor i ett hus som vi äger till fullo. Jag har investerat på börsen och köpt en uthyrningslägenhet som genererar en stabil extrainkomst. Vi har skapat några små sidoinkomster som långsamt men säkert bygger upp vår väg mot en tidig pension. Det har inte varit lätt, men det har varit värt det.

Andra gången vi hade noll kronor var när vi köpte vårt hus. Alla våra sparpengar gick åt till kontantinsatsen. Precis innan husköpet krånglade vår bil som aldrig förr. Det var ett moment av total osäkerhet – vi stod där med ett nytt hus (vi var inte inflyttade än) men ingen fungerande bil. Jag fick faktiskt låna lite från släkten för att köpa en nyare bil, något jag aldrig tidigare gjort. Det kändes som ett nederlag just då. Men vi återbetalade allt redan månaden efter när vi fick våra löner.

Efter de där två gångerna lovade vi oss själva: vi ska aldrig mer ha noll kronor på kontot. Det blev vår största drivkraft. Inte att bli "rika", utan att alltid ha marginaler.

Så nästa gång du ser någon skryta om sin portfölj – kom ihåg att alla börjar någonstans. Min eller rättare sagt vår början var -300 000 kronor. Och två gånger i mitt liv har jag haft nästan exakt 0 kronor på kontot. Det är därifrån resan började. Och kanske är det just det som gjort mig så motiverad att aldrig hamna där igen. Har du också haft en period i livet när det var som tuffast ekonomiskt eller personligt? Dela gärna med dig – vad var din vändpunkt?

Två Månadslöner

Här kan du köpa Två Månadslöner bok billigast

För bara 99 kronor plus frakt kan du köpa boken direkt här på bloggen, vilket är billigare än på andra hemsidor. Boken levereras direkt från tryckeriet efter beställning. Det tar mellan 5-7 arbetsdagar eftersom det inte finns något lager – boken trycks först vid beställning. Den som väntar på något gott...

En bok om min resa från noll kronor till över 1 miljon i nettoförmögenhet innan jag fyllde 30 år. Det finns massor med tips och råd på hur man kan göra samma resa på ett enkelt och effektivt sätt. Alla kan bli miljonärer och det är enklare än du tror. Boken Två Månadslöner passar alla – oavsett om du är student, anställd eller närmar dig pension.

Jag får feedback varje månad från mina läsare och det är otroligt glädjande att höra hur uppskattad boken är. Den är enkel att läsa, lätt att förstå, innehåller många bra punkter och flera aha-upplevelser. Särskilt roligt är det att höra att boken uppskattas även av dem som normalt inte gillar tunga faktaböcker – eller att läsa överhuvudtaget! Stort Tack till er alla som läst!

Det har gått ca. två år sedan boken publicerades och boken har sålts i hundratals exemplar. Annorlunda bok än det du är van vid, ett måste att läsa. En bok till dig eller varför inte som present till någon?

Du behöver inte leva snålt

Jag har insett att vi gör val – hela tiden. Varje dag. Och många av de valen påverkar vår ekonomi mer än vi tror.

Det kan handla om något så litet som vad vi äter till frukost, eller hur vi tar oss till jobbet. Det kanske låter obetydligt, men när du börjar titta lite närmare på dina vanor... då händer det grejer.

Jag har gjort små, medvetna val i många år som faktiskt sparar mig tusenlappar varje månad – och tiotusentals kronor varje år. Och det bästa av allt? Det känns inte som att jag offrar någonting.

Ta mat som exempel. Istället för att köpa en dyr lunch ute varje dag, så gör jag (för det mesta) egen matlåda. Eller när vi åker till stranden – då packar jag med mig mackor och snacks hemifrån istället för att köpa hamburgare och glass på plats. Det låter kanske basic, men det blir snabbt pengar.

En annan grej: begagnat. Jag har blivit förvånad över hur mycket man kan spara (och hur mycket bättre miljön mår) genom att köpa saker begagnade. Möbler, teknik, trädgårdsredskap – ja, nästan allt går att hitta till halva priset eller mindre. Oftast är dom prylarna knappt använda.

Sen gör jag köpstopp ibland. Ibland ett par veckor, ibland flera månader. Det är faktiskt rätt skönt att ta en paus från alla onödiga småköp. Man blir mer medveten om vad man faktiskt behöver – och vad som bara är ren vana.

Gratis aktiviteter har också blivit en favorit. Det finns så mycket att göra som inte kostar en krona: promenader, utflykter i naturen, träning hemma, besök på biblioteket, brädspel med vänner och så vidare. Det behöver inte alltid vara bio, restaurang eller shopping för att vara kul.

Och du – glöm inte de där lite större utgifterna. Många betalar onödigt mycket för däckbyte, elavtal, mobilabonnemang eller räntor. Sist ringde jag min bank och fick ner räntan med ett enkelt samtal. Det var tusentals kronor rakt in i fickan.

Så mitt tips? Börja i det lilla. Välj smart. Tänk till. Du behöver inte leva snålt, bara mer medvetet. Det är så jag sparar utan att känna att jag missar något – och det ger mig frihet att lägga pengarna på det som verkligen betyder något.

Två Månadslöner

Äntligen dags att prata lön på riktigt – EU kräver mer öppenhet

Har du någonsin undrat om du får lika mycket betalt som din kollega som gör samma jobb? Eller har du tvekat att ta upp lönesnack på jobbet för att det känns obekvämt eller tabu? Det är du knappast ensam om – men nu är förändring på gång. Och det är tack vare ett nytt direktiv från EU.

Syftet är enkelt men viktigt: att minska löneskillnaderna mellan kvinnor och män. Idag ligger den genomsnittliga löneskillnaden inom EU på 13%, och skillnaderna i pension ligger så högt som 30%. Det är orimligt år 2025.

Enligt det nya direktivet, som ska vara infört i alla medlemsländer (inklusive Sverige) senast i juni 2026, ska lönesättningen bli mycket mer transparent. Det betyder bland annat att arbetssökande har rätt att få veta vilken lön som gäller för en tjänst – redan innan eller under intervjun. Det blir också förbjudet för arbetsgivare att fråga om din tidigare lön. Äntligen!

Som anställd kommer du dessutom kunna be om information om genomsnittslöner för kollegor som har likvärdiga arbetsuppgifter – uppdelat på kön. Blir roligt på avdelningar som har få kvinnor eller män! Det gäller oavsett om du är med i facket eller inte, men du kan också ta hjälp av ett fackligt ombud.

Större företag (över 250 anställda) kommer att behöva rapportera om löneskillnader varje år, medan mindre företag (ner till 100 anställda) gör det vart tredje år. Och om det visar sig att kvinnor och män har mer än 5% i löneskillnad – utan en tydlig, objektiv förklaring – måste företaget agera. Det ska göras i samarbete med fackliga representanter.

Jag tycker att det här är ett steg i helt rätt riktning. Löner har länge varit ett känsligt ämne, men det är just i tystnaden orättvisor kan frodas. Öppenhet är ett viktigt verktyg för att komma till rätta med diskriminering – oavsett om det handlar om kön, etnicitet eller något annat.

Så nästa gång någon säger att det inte går att prata om lön – visa dem att det inte bara går, utan snart blir det lag. Hittills har arbetsgivare gynnats av det, men snart blir det arbetstagare som har en fördel. Så min fråga är, kommer du vilja veta vad andra i din grupp tjänar?

Två Månadslöner

Tråkigt är bra på börsen

Idag blir det en kort uppdatering på dom viktigaste punkterna under veckan som gått. Vi kan börja med att Avanzas sparekonom Philip Scholtzé byter jobb och blir vd för bankens finanssajt Placera. En ny sparekonom blir i stället Felicia Schön. Jag trodde att hon var redan sparekonom men hon var tydligen privatekonom, vad är skillnaden kan man undra? 

Det är också positivt att den amerikanska finansinspektionen SEC har nu avslutat sin utredning av Swedbank utan att vidta några åtgärder. Utredningen, som startade 2019, gällde bankens tidigare informationsgivning kopplad till misstänkt penningtvätt i Baltikum. Beskedet innebär att Swedbank slipper rättsliga följder från SEC och markerar ett viktigt steg mot att lägga den här delen av bankens historia bakom sig. Precis som jag trodde. Även med böter klarar sig banken hur fint som helst, Swedbank tjänar enormt mycket pengar, närmare 30 kr per aktie.

Extremt tråkiga nyheter är att Nordic Paper avnoteras från Nasdaq Stockholm med sista handelsdag den 23 september. Sålde alla mina aktier på 49 kr styck och vad SVP erbjuder under avnoteringen är fortfarande oklart. Jag tror det blir 50 kr eller lägre. Nu har jag rejäl kassa och dom behöver placeras någon annanstans. Trist när fina bolag försvinner från börsen. Har förlorat även Fortnox på samma sätt.

Novo Nordisk slopar distansarbete från januari 2026 vilket gör och gjorde att aktiekursen fortsätter att rasa. Samtidigt sänker Novo helårsprognos (igen) och ovanpå det kom beskedet att den globala arbetsstyrkan om runt 78 400 ska reduceras med 9 000, varav 5 000 är i Danmark. Det väntas ge totala årliga besparingar om runt 8 miljarder danska kronor vid slutet 2026. Boom, boom, boom! Aktien ned -60% senaste året.

Det händer en hel del, varje vecka. Att äga aktier blir mer och mer volatilt. Detta är bara nyheterna från bolagen själva, men sedan kan man hitta massvis med information från anställda på sociala medier, kunder, aktieintresserade som jag, traders och även information om bolagets produkter. För varje månad som går föredrar jag fonder mer och mer. Även om det är tråkigare, men det är mycket säkrare och man får ungefär samma avkastning som om man hade byggt en portfölj själv. Såklart finns det undantag men dom är få. 

Ett litet tillägg här: Även klarna har kommit på börsen, dock i USA och heter Klarna Group. Ca. 12 000 ägare och PE talet visar 740. Har inte tittat närmare på det och det är för att för mig personligen är det helt ointressant. Det är ett bolag jag sällan kommer i kontakt med, om ens någonsin. Om PE talet är rätt och bolaget tjänar knappt några pengar är det extremt hög risk att köpa aktien.

Två Månadslöner

Vad kostar ett hus i månaden inklusive allt?

Jag har länge vetat att renoveringar kostar pengar – men nu börjar jag fundera på om det finns något hemmaprojekt som inte landar runt 200 000 kr eller mer.

En bekant till mig byter tak just nu. Prislappen? 300 000 kr. Det fick mig att börja tänka på våra egna renoveringar. För cirka 8 år sedan gjorde vi själva om köket. Ett helt vanligt kök i en villa – inga lyxiga lösningar, men bra kvalitet. Slutnota? Strax över 150 000 kr. Då hade vi redan valt bort de dyraste vitvarorna. Ändå blev det så mycket.

Sen badrummet. Det renoverades året därpå. 8 kvadratmeter, inte särskilt stort, men med ny el, tätskikt, kakel och golvvärme. Priset? 200 000 kr. Det var ett företag som gjorde det åt oss. Jag minns att vi satt där med offerten och tänkte: "Hur kan det vara möjligt?". Dyrt var det.

Det känns som att oavsett vad man gör – tak, kök, badrum – så kostar det minst 200 000 - 300 000 kr. Om man nu anlitar någon för allt. Och nu börjar jag räkna på framtiden. Dränering runt huset? Det blir lätt 150 000–250 000 kr, beroende på tomt och källarväggarnas skick. Nya fönster och dörrar? Räkna 8–15 000 kr per fönster och 50 000 kr per dörr, inklusive montage. Har man ett tiotal fönster blir det en bra bit över 300 000 kr där också.

Det är nästan som att 250 000 - 300 000 kr är någon slags osynlig minimigräns för större renoveringar idag. Visst, man kan spara in genom att göra vissa delar själv, använda ROT-avdraget eller välja enklare material. Men även då är det sällan "billigt" i slutändan.

Det är klart att man investerar i sitt hem – i komfort, i värde och i långsiktigt underhåll. Men ibland undrar jag hur andra har råd. Sparar ni inte på börsen längre, utan till nästa renovering? Eller är det bara jag som har blivit priskänslig?

Jag säger inte att hantverkarna tar för mycket betalt – det är mycket arbete bakom ett välgjort projekt. Men det är något märkligt med att nästan allt i ett hus nuförtiden kostar som en bra bil.

Så nu när jag ser min bekant som fått ett nytt tak tänker jag: är det ens möjligt att bo i hus utan att ha en ständig renoveringsfond redo? Eller är det konstanta lån som gäller?

Kanske är det bara tidens tecken. Men visst var det enklare – och mycket billigare – förr? Jag satt och räknade en dag (när jag hade svårt att somna) och kom fram till att vi bor billigt i vårt hus och egentligen alla hus är billiga i drift, på cirka 4 000 kr i månaden - det kan man se på t.ex. hemnet - driftkostnader. MEN alla glömmer dessa renoveringar. Jag kom fram till att om man räknar in slitage och underhåll så kostar det närmare 6 000 kr till i månaden. Högre än jag tidigare trodde. Så ett hus kostar egentligen minst 10 000 kr i månaden och mer ju större hus man har. 

Finns även en massa prylar och verktyg som man ska räkna in som inte behövs/finns i en lägenhet. Skriver man av dom över dess livstid så blir det ännu dyrare att bo i ett hus.

Två Månadslöner

När en bra affär nästan känns som ett rån

Jag har funderat lite den senaste tiden på det här med att göra en riktigt bra affär. Du vet, när man får något till ett pris som nästan känns för bra för att vara sant. Jag har varit med om det flera gånger nu – köpt saker så billigt att jag nästan får lite dåligt samvete. Samtidigt sitter jag där med ett fånigt leende på läpparna. För visst är det en härlig känsla?

Senast var det en lägenhet jag köpte. Ett riktigt kap. Läget var perfekt, renoveringsbehovet fanns inte på kartan, och priset... ja, det var faktiskt löjligt lågt. Jag kunde knappt tro det var sant när allt gick igenom. Men det var inte bara lägenheten. Jag har också köpt böcker, verktyg, leksaker – allt möjligt – för en spottstyver. Vissa grejer har varit helt nya, andra begagnade men i toppskick. Allt för priser som nästan kändes olagliga.

Och där kommer den där lilla konflikten inom mig. För varje gång jag gör en sån affär så vet jag ju att någon annan kanske inte gick därifrån lika nöjd. Någon har sålt något alldeles för billigt. Kanske visste de inte vad det var värt? Kanske ville de bara bli av med det snabbt? Eller så var de i en situation där de inte hade något val. Och även om jag inte har lurat någon – jag har inte prutat orimligt eller varit oärlig – så känns det ibland som att jag har fått för mycket.

Det är en märklig känsla att både känna glädje och nästan lite skuld samtidigt. Jag tycker synd om säljaren, men jag är också tacksam. Tacksam att jag var där i rätt ögonblick, att jag såg möjligheten och tog den. Livet är fullt av sådana tillfällen, men det gäller att vara uppmärksam.

Så vad lär man sig av det här? Kanske att värde är relativt. Att det som är värt lite för någon, kan vara ovärderligt för någon annan. Och att bra affärer ofta handlar om mer än pengar – de handlar om timing, behov och ibland ren tur.

Men oavsett vad, så kommer jag fortsätta leta efter de där fynden. För det är något alldeles särskilt med att hitta precis det man letar efter – eller inte ens visste att man behövde – till ett pris som nästan känns som ett rån.

Och så länge alla parter är nöjda i stunden, kanske det är precis så en riktigt bra affär ska kännas. Vad är en bra affär för dig? Vad har du köpt senast som du blev otroligt nöjd över?

Två Månadslöner

Här är mina vinnare inför framtiden – se hela portföljen

Jag har hållit det lite för mig själv ett tag, men nu känns det rätt att dela med mig av hur min portfölj ser ut just nu – och lite tankar kring vad jag gjort senaste året.

Det har varit ett år där jag verkligen styrt om en del i portföljen. Framför allt har jag ökat mycket i USA, globala fonder samt globala investmentbolag. Det känns som en stabil bas för framtiden. Bredden man får där är svårslagen – och det ger mig trygghet att veta att jag är exponerad mot många olika marknader och branscher.

En annan marknad jag har blivit riktigt förtjust i är Italien. Det pratas inte så mycket om italienska bolag här hemma, men jag tycker det är en dold pärla just nu. Värderingarna är fortfarande rimliga, till och med billiga, om man jämför med andra europeiska länder. Jag tror att det kan bli en av de mer spännande marknaderna kommande åren.

Ahold Delhaize har också fått en rejäl plats i portföljen. Mat kommer vi alltid att behöva – och när jag såg hur lågt bolaget var värderat så kunde jag inte låta bli att öka. Samtidigt valde jag att sälja hela mitt innehav i Axfood. Jag tycker helt enkelt att aktien blivit för dyr i förhållande till vinsten som levereras.

Swedbank var ett annat case jag trodde mycket på. Jag gick in på 180 kr och kände redan då att en rimlig värdering låg runt 250 kr. Nu har vi passerat det – och det är kul när ens analys faktiskt visar sig stämma!

Sen har vi Embracer. Den aktien har haft det tufft, men jag tror marknaden har överreagerat gång på gång. Jag har därför passat på att öka rejält. I mina ögon borde aktien vara minst 30% högre värderad än idag. Vi kommer få mer information nu i september angående avknoppning och kanske till och med mer information om utdelning. Embracer har knappt några skulder kvar.

Två nyare innehav i portföljen är Novo Nordisk och Prevas. Båda känns som bolag med framtiden för sig – och här ser jag också en tydlig uppsida på minst 30% från nuvarande nivåer. Om vinsterna fortsätter upp framöver, kanske ännu större uppsida. Kan dröja ett år eller två. Tålamod är viktig här.

Det enda bolaget jag äger som jag tycker är dyrt är Nibe. Men resten? De är antingen rimligt prissatta eller, som jag ser det, riktigt billiga. Så jag ser med tillförsikt fram emot kommande år. Potentialen för avkastning är god – och det känns faktiskt som att hela portföljen är riggad för tillväxt. Så länge jag får fler rätt än fel i mina analyser så är jag nöjd. Du ska självklart göra egna analyser vid aktieköp, min blogg är till för inspiration och underhållning.

Två Månadslöner