Riksgälden har fastställt statslåneräntan till 2,37 procent, vilket – om nivån står sig till 30 november – innebär att ISK-skatten för 2026 kan bli cirka 1,01 procent. Det är en ökning från årets nivå på 0,89 procent, men tack vare det höjda skattefria grundbeloppet påverkas många småsparare inte.
För att maximera skattefrihet gör jag såhär: Jag har slutat spara helt under 2025 och låtit min fru göra det istället. Då kan hon få 150 000 kr skattefritt på ISK, mitt kapital har också 150 000 kr skattefritt. Samma sak gör jag även hela 2026. Men då blir det 300 000 kr skattefritt för mig och 300 000 kr för henne. Då behöver vi inte betala skatt på cirka 3 000 kr denna gången och cirka 6 000 kr nästa gång. Vi kommer spara 9 000 kr totalt sett.
Bara genom att spara i hennes namn är det gratis 4 500 kr. Det är enkel knep för att maximera skattefrihet i ISK kommande åren. Men som alltid på Twitter är det dumma kommentarer som kommer fram istället för att tacka mig för ett riktigt bra tips.
"Jag kan fråga min granne om jag kan spara i hans namn"
"Jag hade kunnat spara i mina barns namn, men tänk om dom säljer allt"
"Det är inte värt att dela upp kapitalet"
Ja du, vad kan man svara på det. Här har du gratis pengar. Det är helt upp till dig om du tar dom. För 4 500 kr kan man köpa en hel del saker. Så skatten blir nästan exakt 1% vilket är avdrag på deklarationen med:
150 000 kr = 0 kr avdrag (150 000 är skattefritt år 2025)
300 000 kr = 0 kr avdrag (300 000 är skattefritt år 2026)
600 000 kr = 3 000 kr avdrag
1 000 000 kr = 7 000 kr i avdrag
Det låter som att 7 000 kr är mycket men om du får snittavkastning på 7% på börsen så är det en uppgång på 70 000 kr. Att betala 7 000 kr är värt det. Ofta stiger börsen mycket mer än 7%. Vissa år står den dock på noll eller är på svag minus. Hur som helst, genom att göra kloka beslut om och om igen i allt man gör sparar en hel del över tid. Pengarna kan man lägga på roligare saker än skatten och onödiga avgifter.
Listan på personer jag följer på Twitter blir mindre och mindre för varje månad som går. Om du inte har Twitter så var inte ledsen. Du missar ingenting. Välj dina favoriter och följ dom, allt annat är bara brus. Speciellt på Twitter när 25 personer skriver om samma sak. Tack för att du läser och vi hörs snart igen!
Två Månadslöner
När postkodlotteriet ringde till mig frågade jag vem som får eventuell vinst, jag som står på lotten eller får sambon som bor på samma adress del av vinsten. När telefonförsäljaren sa att vinsten blir min eftersom jag står på lotten svarade jag "vad bra, jag vill ju inte att hon ska ha så mycket pengar att röra sig med så hon stannar kvar hos mig" Telefonförsäljaren var en kvinna så hon förstod inte alls det roliga men hur går dina tankar med att spara i din frus namn? :)
ReplyDeleteDet har gått många tankar i det, men det största är såklart att kunna slippa skatten.
DeleteSkatter kommer ändå bara hamna hos Transferiatet, till meningslös slöseri av våra gemensamma medel...
Delete"Jag hade kunnat spara i mina barns namn, men tänk om dom säljer allt". Ja, man kan ju till exempel skriva en lånerevers så att om barnen säljer så blir de skyldiga sin förälder den summan.
ReplyDeleteSjälv så har vi sparat åt barnen i mitt namn och med denna nya regel om skattefrihet så är det självklart att vi flyttar över den skattefria summan till barnen. Kan ju lite bero på att barnen är så gamla så att de faktiskt sköter sin ekonomi själva. Dessutom är de insatta och gillar att investera så det ska mycket till innan allt "slösas på onödigheter". (Det är ju olika vad man tycker är onödigt).
Men den största potten i vårt "barnspar" (långsiktigt) har vi flyttat till en depå. Visst, då blir det skatt på vinsten vid försäljning, men numera är skillnaden ytterst marginell mot ISK. Och man slipper betala restskatt de åren som kapitalet inte rörs alls.
Spargrisen
Påminner om när farsan för drygt 3 månad sedan sade till mig" jag kommer att köpa lägenhet med pengar han sparat åt min lillebror och sätta lånet på lillebrors namn annars kommer lillebrorsan att köpa en dyr bil.
ReplyDelete