Ok, låt säga du har pengar över, oavsett vad summan är så hoppas jag att du förstår att dom förlorar värdet varje år. Allt blir dyrare (inflation) och du kan inte köpa samma sak för samma summa pengar längre. Med andra ord förlorar du ungefär 2% per år. Vissa år lite mindre, andra år mer om du har pengar på banken eller kontanter.
Nu vet vi det, då tänker vissa, sparkonto är bra alternativ till att se pengarna växa. Ett sparkonto ger ungefär 1,5% (landshypotek) och det dras 30% skatt sedan. Du får då 1,05% efter ett helt år. Visst är det kul att få lite pengar men sanningen är att du förlorar 0,95% varje år (om allt annat lika). Dåligt eller hur? Sen tänker vissa, men ibland får man mer än 1,5%, visst är det så, men inflationen varierar också. Allt är uträknat så att du ska förlora pengar på ett sparkonto.
Jag ska betala av bolånet istället, det är väl garanterad avkastning på ungefär 3%, tänker vissa. Ja och nej. Rörlig bolån är just nu på 2,56% i alla fall hos mig. Sen får jag 30% tillbaka via deklaration, så det betyder att den verkliga kostnaden för mig är 1,79%. Om jag extra amorterar så sparar jag in på ränta. 1,79% är inte mycket alls på ett helt år.
Då tänker man, då betalar jag av CSN lån, den har stigit till 2,13% och är inte avdragsgill i deklarationen. Helt rätt, glöm inte heller årsavgiften på 150 kr. I mitt fall har vi två CSN skulder och vi betalar 300 kr i årsavgift (150 kr är ju trots allt per lån). För oss är det cirka 2,22% inklusive avgiften. Men om vi betalar av skulden så sparar vi 2,22% (glöm inte inflation -2%). Då är det verkliga sparande 0,22%. Det är ju nästan ingenting. Inte värt att betala av CSN lån.
Ändå har många gjort det. Frågade på Twitter och en massa människor svarade att dom antingen betalade nyligen allt tillbaka eller gjorde det för länge sedan. Andra tog aldrig ens CSN lån. Finns såklart även dom som betalar det man måste, men inte en krona mer. Skulderna varierar också, från 50 000 kr till 600 000 kr. Bara 2,22% låter lite men det är ändå över 13 000 kr per år.
Läskigt ändå att CSN lån har nu högre ränta än bolån!
Jag har inget billån eller kreditlån men om du har det, betala av det. Där är det oftast en ränta över 5% och då kan du spara några procent när du betalar av lånet. Det är garanterad vinst för dig.
Annars är det börsen som gäller, den stiger ungefär 10% i snitt per år (det är vad jag fick under 2025 till exempel) och då får du behålla 7-8% efter inflation. Hade du köpt en vanlig svensk index hade du sett ännu mer avkastning, på närmare 15% under 2025. Varje år är unik och siffrorna kan skilja sig mycket. Det är sällan det är exakt 7-10% oftast är det lägre eller högre än så. Det gäller att ha lite tur.
Ingen vet, kanske vi kommer ha tre negativa år i rad eller som USA, tre positiva år i rad med cirka 20% upp varje år. Nu är det hög värdering i USA, men ingen vet hur det blir framöver. Jag tror inte på USA under 2026-2027, men som sagt omöjligt att veta. Jag använder mig av sunt förnuft, försiktighet och lyssnar på vad folk pratar om i sociala medier. Man ser en annan bild än vad nyheterna visar.
Två Månadslöner
No comments:
Post a Comment