Alla mina tillgångar, låg risk, hög avkastning

Idag tänkte jag dela med mig min investeringsportfölj. Det är inte aktier, det är mer än så. Här kommer några tankar om hur jag tänker och hur jag vill ha det framöver. Det funkar för mig, men det betyder inte att samma saker kommer funka för dig. Fundera över din portfölj och hur du vill ha det. Så här är det hos mig:

Huset jag bor i. Vissa säger att huset är din bästa investering. Det är både sant och inte. Ett hus är en kostnad. Det är inte en investering. Den kostar pengar varje månad. Samtidigt kan man titta på andra sidan av myntet, ett hus stiger i värde över tid. Då kan man tjäna pengar på det, men endast när man säljer såklart. Även om huset kostar så ser jag det som en tillgång. 

Lägenheten köpte jag i uthyrningssyfte och än så länge funkar det över förväntan. Jag tjänar lite på det varje månad, den stiger sakta i värde och skulden minskar varje månad. Det är också en fast tillgång men här är det 100% investering. Den kostar mig ingenting. Hyresgästen betalar för allt.

Aktier i min portfölj är från trygga, stabila och världsledande bolag. Jag kommer inte alltid slå index, det kan finnas perioder där portföljen underpresterar, men samtidigt faller den inte lika mycket i en börskrasch. Aktieportföljen är till för kassaflöde i form av utdelning och långsiktig avkastning i form av stigande aktiekurser. 

Fonder börjar ta större och större del av mina investeringar. Anledningen är simpel, jag vill minimera risk, sprida mina investeringar över världen, få lagom tillväxt och bevara kapitalet. Jag vill inte förlora 80% av portföljen i en börsnedgång. Fokus kommande 10-15 åren är att bevara kapitalet och ha ungefär 25-30% i högre risk/högre tillväxt i form av USA och deras största bolag. Ungefär 12% tror jag har jag i USA just nu, så jag kommer öka mer men sakta och försiktigt. Mycket negativt som sker just nu. Jag köper indexfonder i länder där tillväxten är mindre, men prislappen därefter, mycket mindre än USA.

Annat. Här räknar jag alla andra tillgångar. Det är bilen, kassa, sparkonto, investeringar i form av boktillverkning, speltillverkning, alltså någon slags form av lager som också har ett värde. Här kan det finnas pågående projekt, saker som jag inte har som tavlor, vin, pokemonkort, guld, veteranbilar, ett företag, hästar eller liknande. Med andra ord övriga tillgångar.

Ingen av dessa investeringar är passiva, allt kräver lite jobb, ibland mer, ibland nästan ingenting. Det är bra att veta. När man räknar ihop allt, så ska man dra av skulder. Då har du eller jag ett värde på totala tillgångar. Eftersom dom är utspridda över olika typer så är det tryggare än globalindexfond (där har du som exempel 70% USA) Vilket är hög risk, hög avkastning. 

Jag äger inte populära och dyra branscher som teknik, AI bolag, försvarsaktier eller oljebolag. Enligt min erfarenhet är det som alltid, temporär uppgång och om 2-3 år är det något annat som stiger kraftigt. Då rasar alla dyra tillgångar. Det sker om och om igen, nästan varje år.

Mina tillgångar är robusta och klarar av flera olika scenarier. Blir det krig i Taiwan, så är jag inte påverkad så mycket. Stiger räntorna till 6%, det är rätt så lugnt här, jag är inte överbelånad. Ny pandemi, det klarar tillgångarna av. Inför Sverige Euro, då stiger mina tillgångar mer än hos andra aktiesparare. Nu gynnas jag av sänkt kontantinsats. Nu borde mina fastigheter stiga i värde.

Jag behöver inte jaga hög avkastning längre, bara undvika koncentrationsmisstag (alltså ha 30-50% av alla tillgångar i en och samma sak) och köpa fel sak till fel pris. Jag behöver köpa mer av det jag redan har eller något som är bra komplement. Eftersom mycket ser dystert ut så låter jag min kassa växa tills marknaden erbjuder bättre odds eller det dyker upp fantastiska möjligheter.

La till även skulder på bilden i form av CSN och lägenhetslån men dessa lån är mycket mindre än totala tillgångar. Ränta ligger på knappt över 2% för lägenheten och CSN. Det är alltså inte värt att betala av men jag gör det ändå, dock med små amorteringar varje månad.

Två Månadslöner

Vad kostar ett hus i månaden inklusive allt?

Jag har länge vetat att renoveringar kostar pengar – men nu börjar jag fundera på om det finns något hemmaprojekt som inte landar runt 200 000 kr eller mer.

En bekant till mig byter tak just nu. Prislappen? 300 000 kr. Det fick mig att börja tänka på våra egna renoveringar. För cirka 8 år sedan gjorde vi själva om köket. Ett helt vanligt kök i en villa – inga lyxiga lösningar, men bra kvalitet. Slutnota? Strax över 150 000 kr. Då hade vi redan valt bort de dyraste vitvarorna. Ändå blev det så mycket.

Sen badrummet. Det renoverades året därpå. 8 kvadratmeter, inte särskilt stort, men med ny el, tätskikt, kakel och golvvärme. Priset? 200 000 kr. Det var ett företag som gjorde det åt oss. Jag minns att vi satt där med offerten och tänkte: "Hur kan det vara möjligt?". Dyrt var det.

Det känns som att oavsett vad man gör – tak, kök, badrum – så kostar det minst 200 000 - 300 000 kr. Om man nu anlitar någon för allt. Och nu börjar jag räkna på framtiden. Dränering runt huset? Det blir lätt 150 000–250 000 kr, beroende på tomt och källarväggarnas skick. Nya fönster och dörrar? Räkna 8–15 000 kr per fönster och 50 000 kr per dörr, inklusive montage. Har man ett tiotal fönster blir det en bra bit över 300 000 kr där också.

Det är nästan som att 250 000 - 300 000 kr är någon slags osynlig minimigräns för större renoveringar idag. Visst, man kan spara in genom att göra vissa delar själv, använda ROT-avdraget eller välja enklare material. Men även då är det sällan "billigt" i slutändan.

Det är klart att man investerar i sitt hem – i komfort, i värde och i långsiktigt underhåll. Men ibland undrar jag hur andra har råd. Sparar ni inte på börsen längre, utan till nästa renovering? Eller är det bara jag som har blivit priskänslig?

Jag säger inte att hantverkarna tar för mycket betalt – det är mycket arbete bakom ett välgjort projekt. Men det är något märkligt med att nästan allt i ett hus nuförtiden kostar som en bra bil.

Så nu när jag ser min bekant som fått ett nytt tak tänker jag: är det ens möjligt att bo i hus utan att ha en ständig renoveringsfond redo? Eller är det konstanta lån som gäller?

Kanske är det bara tidens tecken. Men visst var det enklare – och mycket billigare – förr? Jag satt och räknade en dag (när jag hade svårt att somna) och kom fram till att vi bor billigt i vårt hus och egentligen alla hus är billiga i drift, på cirka 4 000 kr i månaden - det kan man se på t.ex. hemnet - driftkostnader. MEN alla glömmer dessa renoveringar. Jag kom fram till att om man räknar in slitage och underhåll så kostar det närmare 6 000 kr till i månaden. Högre än jag tidigare trodde. Så ett hus kostar egentligen minst 10 000 kr i månaden och mer ju större hus man har. 

Finns även en massa prylar och verktyg som man ska räkna in som inte behövs/finns i en lägenhet. Skriver man av dom över dess livstid så blir det ännu dyrare att bo i ett hus.

Två Månadslöner