Undvik aktiva fonder med höga avgifter

Jag tycker att det är otroligt kul att jämföra sig med andra profesionella fondförvaltare. Dom gör massor med reklam, har all kunskap och verktyg man kan tänka sig behöva, dom har kollegor att diskutera med, dom gör analyser dagligen och förvaltar pengarna på bästa sättet. Ofta träffar dom VD på företaget och ofta har dom en edge. Kan man tycka eller hur?

Sedan kommer du eller jag, med amatörkunskaper och vilja att vara rik. Vi läser på om olika bolag, väljer dom vi tycker om och fyller på vid dippar, när aktierna faller. Kan man slå professionella fondförvaltare då? Svaret är såklart ja! Vem som helst kan prestera bra på aktiemarknaden! Hade du haft bara USA indexfond hade du slagit 90% av fondförvaltare! Härligt, va? Varför ska man då köpa aktiva fonder med höga avgifter? Det undrar jag med ibland.

Mina aktier som jag har valt själv och fyllt på i flera år visar att jag ligger bland top 14% av alla fonder som finns. Jag hade varit på plats 191 av 1 396 befintliga fonder. Det betyder att jag är bland dom bästa fondförvaltare. Jag ser mina aktier som en liten fond. Vad tycker jag om det? Är jag så pass duktig som professionella förvaltare?

Nej. Jag är bara en vanlig människa som tänker logiskt med sunt förnuft, investerar i stora bolag som jag förstår vad dom säljer, jag tittar på vanlig P/E tal, tittar så att vinsterna stiger över tid, värderingen är rimlig och att framtiden ser ljus ut. Jag tänker oftast inte för mycket, att djupanalysera ett bolag behöver jag inte. Ju mer jag läser på desto mer förvirrad jag blir av alla nyckeltal. Att investera ska vara enkelt.

Klart kan det finnas bättre aktier att äga, men jag vill inte investera mina pengar i stålindustri, direktäga oljebolag eller satsa på fiskeindustri. Klädbranschen är inte heller intressant och flygbolag är bland de sämsta man kan köpa tycker jag. För vissa bolag kan det gå bra, men jag avstår branscher jag inte tycker om. Det ska vara enkelt att investera. Jag vill äga fina bolag som gör bra saker och som tjänar mer och mer pengar för varje år. Vissa år kan vara tuffare än andra men över tid ska vinsterna stiga.

Efter 7 år på börsen har jag lärt mig ett och annat. Att lyssna mindre på andra och göra precis som jag vill, som jag har lärt mig från miljardärer via böcker och Youtube. Nästan alla aktier jag äger idag är samma aktier jag haft sedan 2018. Jag är ingen trader, jag hoppar inte på trender och skrattar åt dom som håller på med trading. Att titta på grafer och försöka förutspå framtiden är ett skämt. Det räcker med en nyhet från bolaget och kursen kan vända direkt. Jag är långsiktig i mina innehav och det verkar fungera för mig. Jag är top 14% bland alla fonder som finns. Det är ett kvitto att jag gjort bra. Trots rejäla fall i vissa innehav.

Två Månadslöner

AMF aktiefond småbolag ljuger

Idag ska vi titta lite på en väldigt populär fond som har vänt 180 på några månader. Jag tror inte det är ens lagligt, men jag kanske har fel. Värt att undersökas i alla fall. Det ska framstå tydligt vad det är för produkt när du köper det, vad det kostar, vad det innehåller och vad du kan förvänta dig från den (speciellt när det gäller en fond som har över 80 000 aktieägare).

Det är en fond som heter AMF aktiefond småbolag. Enligt fondens beskrivning så köper man följande:

Fonden investerar i mindre och medelstora börsnoterade företag. Placeringarna sker huvudsakligen i svenska aktier men upp till 25 procent kan även investeras på övriga nordiska börser. Fonden är inte branschinriktad utan strävar efter att balansera placeringarna mellan olika typer av företag för att få en god riskspridning. Vi förvaltar fonden aktivt och vår målsättning är att avkastningen ska bli högre än index. Den relativt höga risknivån gör att en placering i denna fond ska ses som ett långsiktigt sparande.

Tittar vi vidare på vad förvaltare skriver om sin fond senaste veckan:

De mindre bolagen har generellt gått sämre än de större bolagen på Stockholmsbörsen under perioden och just nu är värderingen på småbolag på historiskt låga nivåer. Det har givetvis påverkat portföljen negativt men det öppnar även för möjligheter att köpa aktier till en mer attraktiv värdering bedömer fondens förvaltare.

Ok, då vet vi läget, småbolag har gått ned kraftigt och då uppkommer fina köplägen, det är ju då man ska köpa, eller hur? Vad har AMF köpt mer av? Stora Large Cap bolag! Hur tänkte dom där? Om jag investerar i en AMF småbolag fond så förväntar jag småbolag i fonden, deras top 10 innehav i fonden är alla från Large Cap!? Bevis i bilden nedan direkt från Avanza.

Top 10 innehåller bland annat: Trelleborg, Sweco, Balder, Skanska, Axfood, HMS, Avanza och så vidare. Bara LARGE CAP. Tittar vi på andra innehav som är utanför top 10 så hittar vi Castellum, Hexatronic, Thule, SSAB, Husqvarna m.m. Alla bolag från LARGE CAP? Äger dom inga småbolag längre? 

AMF Aktiefond Småbolag gick under årets tredje kvartal ned med 13,0 procent medan fondens jämförelseindex Carnegie Småbolagsindex (CSRXSE) backade med 7,1 procent. Hur kan du jämföra fonden som innehåller bara stora bolag med småbolagsindex? Vad är det som händer här? Har jag blivit galen eller är det oerhört stor fel här? De borde få mail från Finansinspektionen att det är dags att byta namn tycker jag. Helst till AMF aktiefond stora bolag.

För varje dag som går så litar jag mindre och mindre på olika fondförvaltare, regler som finns, sparekonomer och olika VD. För dig som t.ex. sparar i småbolag så borde du förvänta dig äga småbolag via fonden. Du kanske loggar in bara en gång om året och nästa gång du loggar in så finns det inga småbolag. Tänk om du loggar in och ser nåt annat? Kanske ryska aktier? Eller räntepapper? Vilket skämt. Inte en enda småbolag i småbolagsfonden.

Därför har jag svårt att köpa aktivt förvaltade fonderna, dom kostar avgifter, dom byter sina innehav titt som tätt varje år och köper enligt mig oftast dåliga och övervärderade småbolag. När björnen kommer så säljer dom massor med förlust och köper istället... stora bolag. Jag är förvirrad. Ingen vill ha småbolag längre, därför har dom fallit så mycket. De kommer tillbaka en vacker dag. Jag själv äger dock inga. Därför rekommenderas det vanliga indexfonder till dom flesta sparare. Dom byter inte ut sina innehav så ofta.

Två Månadslöner

Några få fonder räcker långt

Indien fond är nu över 20 000 kr och USA fond är nu över 15 000 kr. Tillsammans är fonderna över 35 000 kr och jag fortsätter mata fonderna i portföljen med nya pengar. Dessa två känns som bra komplement till min övriga portfölj som ni kan se här. 

Jag tror starkt på både USA och Indien kommande decennier. Det finns många anledningar och jag ska inte gå in i detalj just idag. Att spara i fonder är faktiskt väldigt lätt och lite tråkigt då det inte händer så mycket där. 

I år har det varit fin utveckling för fonderna (Indien ETF heter det men är typ samma sak som en fond, enda skillnaden att den kan handlas direkt, man slipper vänta 1 dag tills det uppdateras på kontot). Indien ETF gick upp bara 4,59% men eftersom jag köpte på botten i år så är min utveckling 10,43%!

USA fonden gick upp 24,24% och eftersom jag köpte dyrare varje månad så blev min utveckling endast 16,91%. Riktigt bra ändå, eftersom svenska aktier i min portfölj har inte presterat alls bra i år. AI hajp drar USA indexet upp rejält. Det kommer nog en mindre korrigering snart i USA.

Dock är jag inte det minsta orolig, vissa aktier har fallit alldeles för mycket i Sverige och när det kommer hyfsad bra rapporter så kommer aktiekurser att återhämta sig. Det viktigaste är att hela portföljen stiger över tid och fortsätter öka portföljens värde. Det går upp och det går ned, det ingår i spelet.

Man behöver inte många fonder i portföljen, dessa två har hundratals aktier som dom investerar i, typ 500 största bolag i USA och ett par hundra största Indiska bolag. Det räcker gått och väl för att få en bra utveckling i portföljen. Hela landet måste drabbas eller valutan ska kollapsa för att det ska påverka min portfölj. Just nu dock påverkar inte fonderna mig speciellt mycket, eftersom det är bara en mindre del av totala portföljens värde. Vad har du för favoriter inom fonder och ETFer?

Två Månadslöner

Hur köper jag S&P 500?

Vad är Standard & Poor 500? Det är en index i USA som följer utvecklingen av 500 största noterade bolag i USA. Indexet innehåller alla möjliga branscher från telekom till industri och tech. Oavsett vilken bransch du kommer på så finns den säkert i indexet. Bara genom att titta på indexet kan man se hur ekonomin i USA mår. Om man sparar till exempel 100% av sina pengar i fonden Länsförsäkringar USA Indexnära (som jag nu börjat köpa eftersom den följer S&P 500) så är fördelningen följande: Ha i åtanke att fördelningen ändras lite varje dag.

6,5% Apple. Bolaget känner igen alla, mobiltelefoner, datorer, hörlurar och massa annat som säljs av dom. Stark varumärke, tog över stora delar av marknaden och är troligtvis bästa bolaget inom branschen. Just nu i alla fall. Själv äger jag inga produkter från Apple, tycker dom är för dyra för min smak.

5,9% Microsoft. Alla vet vad det är. Du har använt deras produkter många gånger om. Excel, Word, Microsoft Teams, Outlook, operativ system för datorer, mobiltelefoner och mycket annat. Enligt mig bästa bolaget. Man är tvingad att använda deras produkter. Varje år om och om igen.

2,9% Amazon. Ungefär som CDON, säljer vidare saker. Allt möjligt från elektronik till kläder, smink och leksaker. Bolaget är så stort att dom har börjat med annat som Alexa, Luna, Appstore, filmer, spel och egentligen allt möjligt. Är inte jätteinsatt i bolaget vilket kanske märks.

4% Google. Aktien är fördelad i två delar men tillsammans utgör runt 4%. Alla googlar saker, har aldrig hört någon säga jag ska Binga det. Produkter är bland annat Gmail, Google Maps, Youtube, Google Ads (jag får pengar därifrån från reklam), Android, Chrome, Stadia osv. 

1,7% Tesla. Äger även aktier i bolaget. Du har säkert hört om bolaget, tillverkar elbilar, snart el lastbilar, finns även solpaneler, batterier och liknande. Framtidsbolag. I bilden nedan kan du se en axplock av bolag som ingår i fonden Länsförsäkringar USA indexnära. Dom flesta av dom känner du säkert igen och med största sannolikhet så köper du deras produkter varje gång du handlar mat, verktyg eller elektronik.

1,6% Berkshire Hathaway. Investmentbolag som drivs av Warren Buffett och Charlie Munger. Warren är bland dom rikaste i världen. Det han gör är att han investerar sina pengar i aktier och fonder. Han sa själv att om han går bort, så ska hans familj fortsätta spara i S&P 500. Då behöver dom inte följa utveckling eller bry sig om upp och nedgångar. Trenden är stigande och alla nedgångar återhämtas alltid.

1,4% Johnson and Johnson. Medicin inriktad bolag. Säljer vitaminer, mediciner mot sjukdomar, hygienprodukter, tillverkar massa annat inom kirurgi, medtech och vacciner. Dom flesta har säkert något hemma från bolaget antingen i duschen eller i medicinskåpet. Det är jag säker på.

1,4% United Health Group. Hälsobransch inriktad mot diverse hälsovårdsprodukter. Ärligt talat väldigt dålig hemsida och man kan knappt hitta vad dom säljer för något. Hade aldrig köpt som enskild aktie, så svårt ska det ju inte vara att hitta. 

1,2% Nvidia. Mest känd för sina grafikkort av gamers. Även lite annat som är för komplicerat för mig att förstå. Kretskort för bilar och robotar har också blivit vanligt. Dom har massa samarbeten med andra aktörer i världen inom självkörande bilar, visualisering, 3D osv.

1,2% Meta. Enligt mig är det fortfarande Facebook. Dom försöker att hitta nya sätt som Metaverse och nya produkter, Facebook är ju döende hemsida egentligen, så dom måste hitta något för att överleva. Jag är förvånad att dom överlever fortfarande. Massa hemsidor likt dom har dött ut som Bilddagboken, Lunarstorm och liknande. Gillar inte Meta som bolag.

Här var det lite genomgång av 10 största bolag i S&P 500. Man kan köpa dom genom att köpa fonden Länsförsäkringar USA Indexnära. Andra bolag som är kända och som ingår i fonden är Visa, Pfizer, Mastercard, Coca Cola, Pepsi, McDonalds, Adobe, Walt Disney, Intel, Nike, Starbucks, Netflix, 3M, Colgate, Activision, Twitter, Keloggs  och många fler. En trygg investering helt enkelt. Kommer passa perfekt i min svenska portfölj.

Två Månadslöner

Vilken fond ska man köpa? Här är svaret

Bilden är bara för skojs skull. Det finns oerhört många fonder hos Avanza och även hos andra banker. För att vara exakt så hittade jag 1 305 fonder hos Avanza. Det är både aktiefonder och räntefonder, vissa av dom är en blandning av båda. Dom investerar i olika branscher och i olika geografiska områden. Man kan välja i stort sett vad man vill. Det finns små och stora bolag, det finns även fonder som satsar på tillväxt och fonder som följer olika index.

Den stora frågan man ska ställa sig är vad vill jag investera i? Fastigheter? Teknik? Miljö? Småbolag? Japan? Asien? USA? Världen? Kanske köpa flera fonder och ha sina pengar placerade i allt man gillar? Det finns inget rätt eller fel. Dom flesta fonder har stigande trend över långa perioder. Speciellt aktiefonder.

Min portfölj innehåller en rad aktier från Sverige. Både små och stora bolag. Verksamma i Sverige och världen över. Många olika branscher. Jag vill inte ha en svensk fond med svenska aktier, inga småbolag, inga index och ingen teknik. Jag vill ha en trygg fond som klarar av allt. Många jämför sig med olika index och vill slå dom, men i verkligheten är det få som lyckas. Det hade passat mig, en index. Trygg investering som återhämtar sig alltid. Växer runt 10% per år, men det är det tryggaste man kan få. Ja, tack.

Vilken av dom? Alla länder har sina egna index. Kanske en globalindex? När jag tittade närmare på den, utvecklingen är lite långsam. Det finns många länder som knappt växer som drar ner hela indexet och ger en medioker avkastning. Mer än hälften är USA i globalindex (runt 70%). Händer det något i USA så skakar hela världen. På plats nummer två är Japan i globalindex och det har gått trögt senaste åren (runt 6%). Jag hoppar globalindex.

När jag jämförde olika index hittade jag en som fångade mitt intresse. En index som är bra komplement till mina svenska aktier. En bra blandning av välkända aktier. En index som alla går efter när dom investerar. Få lyckas slå den, varför inte välja den då? Ja, jag kör på det. En fond som jag valde att köpa är Länsförsäkringar USA indexnära. Det är en fond som investerar i S&P 500, som är 500 största bolag i USA. Det är precis vad jag behöver. Tryggt, säkert, omöjligt att förlora pengar på och växer fint med runt 13% per år. Sedan 2009 gav den 500% i värdeökning. Helt ok.

Två Månadslöner