Pensionär som 48 åring

 

Har suttit och räknat i timmar. Har försökt att räkna fram hur mycket vi behöver för att kunna sluta jobba (om vi vill). När kan vi gå i pension? När vill vi gå i pension? Hur mycket kapital behövs? Var ska det placeras? Vad ska vi göra sen? Det är många frågor att fundera på, och det gjorde jag. Så idag delar jag med mig av bland annat min dröm: att vara pensionär.

Det är inget man förväntar sig att höra från någon i min ålder. Jag har dock sagt det långt innan, när jag var knappt över 20 år gammal. Mitt mål var att njuta av livet och sluta jobba medan jag fortfarande är ung och frisk.

Så när kan vi gå i pension? Alltså FIRE (ha tillräckligt med kapital) för att kunna sluta jobba helt långt innan 68 år, som är den allmänna pensionsålder. Målet har alltid varit vid 50–55. Det är lagom – man är fortfarande frisk, relativt ung och har energi till att göra nästan vad som helst. Kan man hoppas i alla fall.

När vill jag gå i pension? Så tidigt som möjligt. Hur mycket kapital som behövs är olika för var och en, beroende på hur stora kostnader man har. Mina kostnader har alltid varit låga, så jag behöver mindre än de flesta andra. Jag har inte heller stora planer som kostar mycket, så ett kapital på 10 miljoner på börsen räcker gott och väl. På börsen måste pengarna vara diversifierade i olika länder, valutor, fonder och ETF:er. Så lite enskilda aktier som möjligt, på grund av onödig risk i enskilda bolag.

Vad gör man då som tidig pensionär? Exakt samma som man gör när man är ledig på helgen, exakt samma som man gör under sin semester – och utöver det, precis vad man känner för. Både jag och min fru är väldigt drivande och skapar egna produkter, säljer på marknader, hittar på nya projekt som kan ge extra sidoinkomster med mera. Utöver de småjobb som vi gör extra njuter vi av livet.

Vi reser inom och utanför Sverige, läser böcker, hjälper andra, följer börsen, tränar, badar, träffar kompisar, hjälper kompisar när det behövs, spelar spel, njuter av god mat och mycket mer. Det finns saker att göra utanför jobbet! 

Så efter att jag har funderat över allt och räknat på det har jag konstaterat att vi hade kunnat gå i pension tidigare än jag tänkt mig från början. Jag är alltid för försiktig, och nu inser jag att vi hade kunnat nå FIRE redan vid 48 års ålder. Alltså hela 20 år tidigare än det som förväntas av oss. Hur är det möjligt?

Väldigt simpelt egentligen: vi tänker spara i cirka 20 år på börsen i olika fonder. Under den tiden kan man spara ihop stort kapital. Ett simpel förtydligande är att om man sparar i 20 år låt säga 10 000 kr i månaden så kan man ta ut 10 000 kr i månaden i 20 år. Men eftersom börsen stiger över tid så kan man ta ut ännu större summa som hänger med inflation och lite till, kanske till och med 20 000 kr i månaden. Eftersom vårt huslån är borta sedan länge så räcker det för att täcka våra låga kostnader. Vi kan även alltid sälja huset och flytta till något mindre för att få loss mer kapital.

Summorna är bara ett exempel, summan som vi och andra sparar är högst personliga, jag kan bara säga att jag sparar mer än snittspararen på Avanza i min ålder. Mina kostnader är också mycket lägre än andra har. 

Två Månadslöner

FIRE låter lockande – men lönen slår det varje gång

Lönen ramlade in på kontot för de flesta idag. Vilken härlig känsla ändå. Ibland funderar man: vill man vara pensionär eller leva FIRE (alltså vara så rik att man inte behöver jobba längre)? I båda fallen har man inga förvärvsinkomster längre, utan behöver klara sig på det man har sparat ihop eller på den pension man får.

Det är två helt olika saker såklart, men de som jobbar och är trygga i sina anställningar kan oftast göra precis vad de vill. Vill man åka skidor i Schweiz, då kan man det. Vill man besöka Thailand några veckor går det också fint. En bekant till mig åkte till USA i flera veckor, en annan till Australien och en tredje till Japan.

Visst kostar det närmare 100 000 kr för en sådan lång och fin resa, men när man jobbar – vad spelar det för roll? Man hinner spara ihop pengarna igen, särskilt när det är två i familjen som jobbar. Den ena sparar undan 10 000 kr och den andra likaså. På ungefär 5 månader har man pengarna tillbaka och kan boka nästa resa, om man nu önskar. Det är helt enkelt lättare när man jobbar.

De som inte jobbar stressar nog betydligt mer, skulle jag tro. Speciellt när man behöver ta ut 100 000 kr från en portfölj på 6 miljoner. Tänk om börsen har gått trögt i några år eller till och med fallit – då vill man inte ta ut pengar. De som lever FIRE reser oftast inte särskilt mycket, eftersom de är vana vid att spara snarare än att njuta av pengarna. Visst finns det undantag, men av det jag ser på sociala medier är resor till Tyskland, Spanien eller Polen betydligt vanligare än längre resor.

Just nu snurrar tankarna kring om det kanske är bäst att jobba mindre när man blir äldre. Kanske 50% när man fyller 50–55? Eller ännu mindre? Det är på något sätt kul att få lön. Då kan man fortsätta spara på börsen, och ju mer man sparar, desto mer blir det i framtiden. Allt handla om balans såklart.

För att avsluta mina tankar vill jag säga detta: Jag är glad att jag har ett jobb, att jag kan spara så mycket som jag själv vill, att lönen trillar in på kontot varje månad och att börsen har stigit mer än jag trodde när jag började 2018.

Rapportperioden är över för mina bolag och jag är positivt överraskad över att 2025 har varit ett bra år. Utdelningsförslagen för 2026 är höga, många av mina aktier steg 5-10% på rapportdagen eller inom några dagar, och framtidsutsikterna är ljusa. Räntorna kommer troligtvis att sjunka framöver och min portfölj har en bra riskspridning – precis som jag hoppades på för några år sedan. Nu är jag här. Nu fortsätter vi framåt!

Två Månadslöner