Varför ärvde jag inget – trots hundratals släktingar genom historien?

Det är lätt att tro att om man bläddrar tillräckligt långt bak i släktträdet, så måste någon av våra förfäder ha varit rik. Farfar och farmor, deras föräldrar och alla generationer innan dem – hundratals människor. Hur kan det då komma sig att man själv inte ärvt en krona, en aktie eller ens en liten gård? Är det verkligen möjligt att alla dessa personer var fattiga?

Först och främst är det viktigt att förstå hur de flesta människor levde förr i tiden. Historiskt sett var majoriteten av befolkningen i Sverige och Europa jordbrukare, torpare eller arbetare. De ägde knappt något mer än det som behövdes för att överleva. Även om någon lyckades skrapa ihop lite extra – kanske en liten gård, några hektar mark eller några kor – delades detta nästan alltid upp mellan barnen. På bara två eller tre generationer kunde den lilla förmögenheten vara reducerad till nästan ingenting.

Det är också viktigt att ta hänsyn till tidens prövningar. Krig, sjukdomar, missväxt och ekonomiska kriser var vardag för våra förfäder. En gård som byggts upp under årtionden kunde snabbt förloras om en generation drabbades av dåliga skördar, pest eller skulder. Historien är fylld av exempel där människor kämpat hårt för att samla något av värde – bara för att se det försvinna i nästa generation.

Arvssplittringen spelar också en stor roll. Förr var familjer ofta stora, med fem, tio eller till och med fler barn. När en gård eller ett hus skulle delas mellan alla arvingar blev varje barns del ganska liten. På ett par generationer kunde det som en gång var en relativt värdefull egendom nästan helt upplösas. Statistiskt sett är det därför inte konstigt att arvet inte når fram till alla barnbarn eller barnbarnsbarn.

En annan faktor är social rörlighet – eller brist på sådan. Även om någon i släkten nådde en viss ekonomisk framgång, kunde nästa generation göra dåliga val, hamna i skuld eller drabbas av otur, vilket snabbt sänkte familjens status. De som verkligen blev kvar i historien som ”rika” var ofta adliga eller affärsmän med exceptionella resurser – en minoritet bland tusentals vanliga människor.

Slutsatsen är tydlig: det är fullt möjligt – och faktiskt ganska vanligt – att trots hundratals släktingar bakåt i tiden, inte en enda lämnat efter sig något större arv. Rikedom är sällsynt, och även om den finns, är den ofta flyktig. Den stora majoriteten av våra förfäder levde och dog utan att lämna några pengar, fastigheter eller stora tillgångar efter sig.

Så nästa gång du undrar varför du inte ärvt något från din långa släktlinje, tänk på detta: Historien är fylld av människor som kämpade för att överleva snarare än att bli rika. Och det är precis den kampen som format den vardag vi har idag – även om den inte syns på banken.

Två Månadslöner

Sanningen ingen pratar om: Alla livsval är jobbiga

Livet är inte lätt. Det är fullt av val, utmaningar, ansvar och oväntade hinder. Men en sak blir tydligare ju äldre man blir: allt är svårt – men du får välja vilket "svårt" du vill leva med.

Att jobba 8–17 fem dagar i veckan är svårt. Det kräver disciplin, tålamod och en förmåga att hantera stress, relationer och trötthet. Men att vara arbetslös och orolig för hur räkningarna ska betalas är också svårt – på ett helt annat sätt.

Att träna regelbundet och hålla kroppen i form är svårt. Det kostar tid, energi och ibland motivation man inte har. Men att vara otränad, ha ont i kroppen, känna sig trött och orörlig – det är också svårt.

Att äta hälsosamt kräver planering, medvetna val och ibland att man tackar nej till snabba frestelser. Men att ständigt känna sig seg, ha problem med magen, vikt eller blodsocker – det är ett annat sorts svårt.

Att spara pengar varje månad kan kännas som en ständig kamp mot impulser och vardagskostnader. Men att ha höga skulder, ingen buffert och oro över framtiden – det är också en tung börda att bära.

Att ta hand om ett djur kräver ansvar, tid, engagemang. Men att leva utan sällskapet, rutinen och kärleken ett djur kan ge – det kan också kännas tomt.

Att renovera sitt hem är slitsamt, dyrt och ibland psykiskt dränerande. Men att leva i ett hem man inte trivs i kan också tära på välmåendet.

Listan kan göras lång. Det mesta i livet kräver något av oss. Men det är sällan vi slipper undan svårigheter helt – vi byter bara ut en typ av "svårt" mot en annan. Och i det ligger en viktig insikt: Du behöver inte leta efter det enkla. Du behöver bara välja det svåra som leder dit du vill.

Vill du ha en kropp som orkar mer? Då får du välja det svåra som träning innebär. Vill du ha ekonomisk trygghet? Då får du välja det svåra som sparande och budget innebär. Vill du leva ett liv där du trivs med dig själv och dina relationer? Då får du välja det svåra som självinsikt, ärliga samtal och gränssättning innebär.

Du kommer att möta hinder oavsett vilken väg du tar. Men när du medvetet väljer din kamp – då har du också makten över resultatet. Det svåra blir inte lättare, men det blir meningsfullt.

Så nästa gång något känns tufft – stanna upp och fråga dig själv: Är det här mitt valda svårt? Och leder det mig dit jag vill? Om svaret är ja, fortsätt. Du är på rätt väg.

Två Månadslöner är inte bara en blogg om pengar – det är en plats för reflektion, disciplin och personlig utveckling. Här delar jag med mig av tankar om livet, bjuder på inspiration och ger dig verktyg att ta nästa steg – med kloka ord, tydliga förklaringar och en dos vardagsvisdom.

Två Månadslöner

Aktier att äga och inte äga 2026

Jag har suttit och funderat en del på börsen den senaste tiden, och en sak som verkligen sticker ut just nu är fastighetssektorn. För några år sedan, när styrräntan låg på 0 %, var allt frid och fröjd. Fastighetsbolagen gick som tåget, utdelningarna var höga och det kändes nästan riskfritt att äga fastigheter. Sen kom räntehöjningarna, upp till 4 % i styrränta, och hela sektorn kraschade med runt 50 %.

Nu har räntan gått ner igen, till 1,75 %. Rent teoretiskt borde fastighetsaktierna då studsa tillbaka ganska rejält, kanske hälften av fallet. Men det har de inte gjort. Varken aktierna eller fastighetsfonderna har hängt med.

Kikar man på fbindex hemsida så ser man att bara 6 bolag handlas med premie just nu, medan 32 bolag har rejäl rabatt. Det är ovanligt. Några exempel: Pandox ligger på 15 % rabatt, Balder 28 %, Diös 35 %, Platzer 46 % och Neobo hela 64 %. För mig är det ett tecken på att marknaden fortfarande är ganska skeptisk till sektorn, men samtidigt att det kan finnas mycket potential framåt – särskilt om räntan fortsätter ned.

Själv har jag redan ganska mycket Castellum, så istället för att ösa på mer där har jag börjat köpa en fastighetsfond. Det känns som ett smartare sätt att sprida riskerna lite, men ändå få exponering mot hela sektorn. Jag har en känsla av att 2026 kan bli ett “fastighetsår” då det vänder på allvar.

Utöver fastigheter har jag också passat på att öka i Novo Nordisk de senaste veckorna. Jag har fått ner snittet till runt 400 danska kronor. När man tänker på att aktien stod i 1 000 som mest så känns det som att jag verkligen har kommit in billigt. Och det bästa är att bolaget faktiskt presterar ännu bättre idag än när kursen var på topp. Jag tror det finns bra chans att vi ser en rejäl uppgång här de kommande året.

Bankerna däremot är inget för mig just nu. Många av dem har slagit rekordnivåer och står på all time high. Uppåt potentialen känns rätt begränsad, och det lockar inte att köpa in sig när allt redan ser perfekt ut. Lite samma känsla med Axfood – där sålde jag faktiskt allt. Värderingen är hög och eftersom de delar ut hela vinsten finns det inte mycket kvar för tillväxt.

Det jag försöker säga är att det är viktigt att tänka på vilka sektorer som redan toppat och vilka som har chans till återhämtning. Äger man mycket i bolag som redan är på rekordnivåer kan det lätt bli så att avkastningen framåt blir noll eller väldigt liten. Men om man vågar gå in i sektorer som just nu är impopulära, men har bra fundamenta, då kan 2026 bli ett riktigt spännande år.

Så min plan är enkel: hålla fast i Novo Nordisk, bygga på i fastigheter via fonden och hålla mig borta från banker och bolag som känns för dyra. Det behöver inte vara svårare än så.

Två Månadslöner

Vad kostar en semester egentligen?

Flera har hört av sig till mig i sommar och berättat om sina resor. Det är allt från tre veckor i Japan till familjevecka på Mallorca och långa roadtrips i Europa. Prislappen? I vissa fall över 80 000 kr – ibland till och med över 100 000 kr om man räknar in skidresor och allt runt omkring.

Samtidigt finns det andra som knappt lagt 10 000 kr på hela årets semestrar.

Det här har verkligen fått mig att tänka. För det visar hur olika vi är – inte bara i vad vi gör på semestern, utan hur mycket vi är beredda att betala för det.

Och missförstå mig inte – jag älskar resor! Att upptäcka nya platser, få ett miljöombyte, komma bort från vardagen. Men jag tror också att det går att resa smartare och billigare, utan att det behöver kännas snålt eller tråkigt.

Det handlar mycket om val. Ibland har man inget val, men oftast har man det.

Du kan välja att ta tåget i Sverige, hyra en stuga med vänner, packa matsäck istället för att äta ute varje dag, och njuta av det enkla. Du kan resa utomlands off-season, boka i god tid, bo i lägenhet istället för hotell – eller till och med byta bostad med någon.

Jag tror att många fastnar i att semester måste vara utomlands och dyrt för att vara “värd något”. Men det är inte alltid sant.

Några av mina bästa semesterminnen har varit från billiga roadtrips, enkla hotell på landet, eller bara lugna dagar hemma med god mat, bad, böcker och tid tillsammans. Men jag förstår att alla är olika och har olika krav. Det viktigaste är inte hur mycket du spenderar – utan vad du får ut av tiden.

Så nästa gång du planerar semester, fundera inte bara på vart du ska – utan hur du vill ha det. Det går att få ut otroligt mycket även på en liten budget. Och om du dessutom lyckas spara pengar samtidigt? Då har du både minnen och marginal till fler resor eller aktiviteter.

Två Månadslöner

Min största inspirationskälla för privatekonomi

När man pratar om förebilder inom ekonomi och sparande tänker många direkt på sparekonomer, fondförvaltare, eller kanske kända investerare som Warren Buffett. Men för mig har det alltid varit en annan figur som stått i centrum. En med hög hatt, en käpp, röda frack och en stor kärlek till pengar. Ja, jag pratar förstås om Joakim von Anka från tidningen Kalle Anka.

Redan innan jag började första klass hade jag fastnat för Kalle Anka tidningarna, och allra mest för den snåla men smarta Joakim. Han blev snabbt min idol. Jag började samla på Kalle Anka tidningar och lärde mig mer av honom än av någon vuxen i min omgivning när det gäller pengar, sparande och ekonomiskt tänkande.

Det är inte mina lärare i skolan som har format min syn på ekonomi. Det är inte heller vänner, familj, ekonomipoddar eller böcker om aktier. Visst har jag plockat upp ett och annat längs vägen — nya perspektiv, olika strategier, insikter från andra — men den verkliga grunden i mitt sparande kommer från Joakim von Anka. Och det jag tog mest till mig från honom var detta: spara, snåla, förlora aldrig pengar.

Spara. Samla pengar på hög. Njut av att ha värdesaker, guld, gula mynt och gröna sedlar. Det låter kanske simpelt – och det är det också, i grunden.

Jag lärde mig tidigt att "gula pengar är fina". De är värdefulla. De kan ge dig möjligheter. De kan hjälpa dig att uppnå dina drömmar. Med pengar går det alltid att göra en bra affär, och även en dålig affär kan vändas till något bra. Det är bara den egna påhittigheten som sätter gränserna. Det lärde mig Joakim.

När jag var ungefär sju år gammal visste jag vad jag ville: att bli rik. Jag ville bada i pengar (bokstavligt talat), köpa vad jag vill, hjälpa andra, investera och förstå börsen. Det där sista – börsen – tog lite längre tid. Jag började läsa på ordentligt när jag var 25 år, och köpte mina första aktier vid 26, när jag för första gången faktiskt hade tiotusenlappar över.

Många säger att det viktigaste är att börja spara tidigt. Och det stämmer. Pengar har en magisk förmåga att växa med tiden. Att börja vid 26 är kanske inte tidigast, men det är heller inte sent. Det är lagom, skulle jag säga. Du hinner fortfarande nå dina ekonomiska drömmar innan 50, och en hög pension är fullt möjlig om du håller fast vid ditt sparande hela vägen.

Vi lär oss alla från olika håll. Vissa får sin inspiration från ekonominyheter, andra från familj eller mentorer. Jag fick min från en anka i frack. Och det har funkat för mig.

Så vad jag vill säga är: hitta det som fungerar för dig. Hitta din egen "Joakim von Anka". Och framför allt – ge inte upp. Ekonomisk frihet är ingen myt. Det är fullt möjligt. Och resan dit? Den börjar med en enda sparad krona. 

Två Månadslöner

Alla pratar om hur mycket de har – men inte om när de hade som minst

Det är fascinerande hur mycket fokus det finns på framgångar inom ekonomi och investeringar. Sociala medier svämmar över av skärmdumpar på portföljer som gått upp 10, 20 eller 100 procent. "Jag tjänade 50 000 på börsen denna månad!" – ja, det är inspirerande, men sällan särskilt nyanserat.

Vad vi pratar mycket mindre om, är när vi hade som minst. När vi låg på botten. När vi inte visste hur vi skulle klara nästa månad. Jag har varit där – två gånger, faktiskt.

Första gången var när jag hade precis avslutat mina studier. Det var veckorna innan CSN:s sista utbetalning, och jag hade några tusenlappar kvar på kontot. Det var inte mycket. Jag körde runt i en gammal bil som ibland inte ville starta. Möblerna i vår lilla lägenhet var hopplock av ärvda saker och IKEA fynd. Min CSN-skuld låg på en rätt saftig nivå – tillsammans med min frus skuld landade det på över 300 000 kr. Jag började alltså min ekonomiska resa med ett rejält minus.

Och ändå – här står vi idag.

Vi bor i ett hus som vi äger till fullo. Jag har investerat på börsen och köpt en uthyrningslägenhet som genererar en stabil extrainkomst. Vi har skapat några små sidoinkomster som långsamt men säkert bygger upp vår väg mot en tidig pension. Det har inte varit lätt, men det har varit värt det.

Andra gången vi hade noll kronor var när vi köpte vårt hus. Alla våra sparpengar gick åt till kontantinsatsen. Precis innan husköpet krånglade vår bil som aldrig förr. Det var ett moment av total osäkerhet – vi stod där med ett nytt hus (vi var inte inflyttade än) men ingen fungerande bil. Jag fick faktiskt låna lite från släkten för att köpa en nyare bil, något jag aldrig tidigare gjort. Det kändes som ett nederlag just då. Men vi återbetalade allt redan månaden efter när vi fick våra löner.

Efter de där två gångerna lovade vi oss själva: vi ska aldrig mer ha noll kronor på kontot. Det blev vår största drivkraft. Inte att bli "rika", utan att alltid ha marginaler.

Så nästa gång du ser någon skryta om sin portfölj – kom ihåg att alla börjar någonstans. Min eller rättare sagt vår början var -300 000 kronor. Och två gånger i mitt liv har jag haft nästan exakt 0 kronor på kontot. Det är därifrån resan började. Och kanske är det just det som gjort mig så motiverad att aldrig hamna där igen. Har du också haft en period i livet när det var som tuffast ekonomiskt eller personligt? Dela gärna med dig – vad var din vändpunkt?

Två Månadslöner

Här kan du köpa Två Månadslöner bok billigast

För bara 99 kronor plus frakt kan du köpa boken direkt här på bloggen, vilket är billigare än på andra hemsidor. Boken levereras direkt från tryckeriet efter beställning. Det tar mellan 5-7 arbetsdagar eftersom det inte finns något lager – boken trycks först vid beställning. Den som väntar på något gott...

En bok om min resa från noll kronor till över 1 miljon i nettoförmögenhet innan jag fyllde 30 år. Det finns massor med tips och råd på hur man kan göra samma resa på ett enkelt och effektivt sätt. Alla kan bli miljonärer och det är enklare än du tror. Boken Två Månadslöner passar alla – oavsett om du är student, anställd eller närmar dig pension.

Jag får feedback varje månad från mina läsare och det är otroligt glädjande att höra hur uppskattad boken är. Den är enkel att läsa, lätt att förstå, innehåller många bra punkter och flera aha-upplevelser. Särskilt roligt är det att höra att boken uppskattas även av dem som normalt inte gillar tunga faktaböcker – eller att läsa överhuvudtaget! Stort Tack till er alla som läst!

Det har gått ca. två år sedan boken publicerades och boken har sålts i hundratals exemplar. Annorlunda bok än det du är van vid, ett måste att läsa. En bok till dig eller varför inte som present till någon?

Du behöver inte leva snålt

Jag har insett att vi gör val – hela tiden. Varje dag. Och många av de valen påverkar vår ekonomi mer än vi tror.

Det kan handla om något så litet som vad vi äter till frukost, eller hur vi tar oss till jobbet. Det kanske låter obetydligt, men när du börjar titta lite närmare på dina vanor... då händer det grejer.

Jag har gjort små, medvetna val i många år som faktiskt sparar mig tusenlappar varje månad – och tiotusentals kronor varje år. Och det bästa av allt? Det känns inte som att jag offrar någonting.

Ta mat som exempel. Istället för att köpa en dyr lunch ute varje dag, så gör jag (för det mesta) egen matlåda. Eller när vi åker till stranden – då packar jag med mig mackor och snacks hemifrån istället för att köpa hamburgare och glass på plats. Det låter kanske basic, men det blir snabbt pengar.

En annan grej: begagnat. Jag har blivit förvånad över hur mycket man kan spara (och hur mycket bättre miljön mår) genom att köpa saker begagnade. Möbler, teknik, trädgårdsredskap – ja, nästan allt går att hitta till halva priset eller mindre. Oftast är dom prylarna knappt använda.

Sen gör jag köpstopp ibland. Ibland ett par veckor, ibland flera månader. Det är faktiskt rätt skönt att ta en paus från alla onödiga småköp. Man blir mer medveten om vad man faktiskt behöver – och vad som bara är ren vana.

Gratis aktiviteter har också blivit en favorit. Det finns så mycket att göra som inte kostar en krona: promenader, utflykter i naturen, träning hemma, besök på biblioteket, brädspel med vänner och så vidare. Det behöver inte alltid vara bio, restaurang eller shopping för att vara kul.

Och du – glöm inte de där lite större utgifterna. Många betalar onödigt mycket för däckbyte, elavtal, mobilabonnemang eller räntor. Sist ringde jag min bank och fick ner räntan med ett enkelt samtal. Det var tusentals kronor rakt in i fickan.

Så mitt tips? Börja i det lilla. Välj smart. Tänk till. Du behöver inte leva snålt, bara mer medvetet. Det är så jag sparar utan att känna att jag missar något – och det ger mig frihet att lägga pengarna på det som verkligen betyder något.

Två Månadslöner

Äntligen dags att prata lön på riktigt – EU kräver mer öppenhet

Har du någonsin undrat om du får lika mycket betalt som din kollega som gör samma jobb? Eller har du tvekat att ta upp lönesnack på jobbet för att det känns obekvämt eller tabu? Det är du knappast ensam om – men nu är förändring på gång. Och det är tack vare ett nytt direktiv från EU.

Syftet är enkelt men viktigt: att minska löneskillnaderna mellan kvinnor och män. Idag ligger den genomsnittliga löneskillnaden inom EU på 13%, och skillnaderna i pension ligger så högt som 30%. Det är orimligt år 2025.

Enligt det nya direktivet, som ska vara infört i alla medlemsländer (inklusive Sverige) senast i juni 2026, ska lönesättningen bli mycket mer transparent. Det betyder bland annat att arbetssökande har rätt att få veta vilken lön som gäller för en tjänst – redan innan eller under intervjun. Det blir också förbjudet för arbetsgivare att fråga om din tidigare lön. Äntligen!

Som anställd kommer du dessutom kunna be om information om genomsnittslöner för kollegor som har likvärdiga arbetsuppgifter – uppdelat på kön. Blir roligt på avdelningar som har få kvinnor eller män! Det gäller oavsett om du är med i facket eller inte, men du kan också ta hjälp av ett fackligt ombud.

Större företag (över 250 anställda) kommer att behöva rapportera om löneskillnader varje år, medan mindre företag (ner till 100 anställda) gör det vart tredje år. Och om det visar sig att kvinnor och män har mer än 5% i löneskillnad – utan en tydlig, objektiv förklaring – måste företaget agera. Det ska göras i samarbete med fackliga representanter.

Jag tycker att det här är ett steg i helt rätt riktning. Löner har länge varit ett känsligt ämne, men det är just i tystnaden orättvisor kan frodas. Öppenhet är ett viktigt verktyg för att komma till rätta med diskriminering – oavsett om det handlar om kön, etnicitet eller något annat.

Så nästa gång någon säger att det inte går att prata om lön – visa dem att det inte bara går, utan snart blir det lag. Hittills har arbetsgivare gynnats av det, men snart blir det arbetstagare som har en fördel. Så min fråga är, kommer du vilja veta vad andra i din grupp tjänar?

Två Månadslöner

Tråkigt är bra på börsen

Idag blir det en kort uppdatering på dom viktigaste punkterna under veckan som gått. Vi kan börja med att Avanzas sparekonom Philip Scholtzé byter jobb och blir vd för bankens finanssajt Placera. En ny sparekonom blir i stället Felicia Schön. Jag trodde att hon var redan sparekonom men hon var tydligen privatekonom, vad är skillnaden kan man undra? 

Det är också positivt att den amerikanska finansinspektionen SEC har nu avslutat sin utredning av Swedbank utan att vidta några åtgärder. Utredningen, som startade 2019, gällde bankens tidigare informationsgivning kopplad till misstänkt penningtvätt i Baltikum. Beskedet innebär att Swedbank slipper rättsliga följder från SEC och markerar ett viktigt steg mot att lägga den här delen av bankens historia bakom sig. Precis som jag trodde. Även med böter klarar sig banken hur fint som helst, Swedbank tjänar enormt mycket pengar, närmare 30 kr per aktie.

Extremt tråkiga nyheter är att Nordic Paper avnoteras från Nasdaq Stockholm med sista handelsdag den 23 september. Sålde alla mina aktier på 49 kr styck och vad SVP erbjuder under avnoteringen är fortfarande oklart. Jag tror det blir 50 kr eller lägre. Nu har jag rejäl kassa och dom behöver placeras någon annanstans. Trist när fina bolag försvinner från börsen. Har förlorat även Fortnox på samma sätt.

Novo Nordisk slopar distansarbete från januari 2026 vilket gör och gjorde att aktiekursen fortsätter att rasa. Samtidigt sänker Novo helårsprognos (igen) och ovanpå det kom beskedet att den globala arbetsstyrkan om runt 78 400 ska reduceras med 9 000, varav 5 000 är i Danmark. Det väntas ge totala årliga besparingar om runt 8 miljarder danska kronor vid slutet 2026. Boom, boom, boom! Aktien ned -60% senaste året.

Det händer en hel del, varje vecka. Att äga aktier blir mer och mer volatilt. Detta är bara nyheterna från bolagen själva, men sedan kan man hitta massvis med information från anställda på sociala medier, kunder, aktieintresserade som jag, traders och även information om bolagets produkter. För varje månad som går föredrar jag fonder mer och mer. Även om det är tråkigare, men det är mycket säkrare och man får ungefär samma avkastning som om man hade byggt en portfölj själv. Såklart finns det undantag men dom är få. 

Ett litet tillägg här: Även klarna har kommit på börsen, dock i USA och heter Klarna Group. Ca. 12 000 ägare och PE talet visar 740. Har inte tittat närmare på det och det är för att för mig personligen är det helt ointressant. Det är ett bolag jag sällan kommer i kontakt med, om ens någonsin. Om PE talet är rätt och bolaget tjänar knappt några pengar är det extremt hög risk att köpa aktien.

Två Månadslöner

Vad kostar ett hus i månaden inklusive allt?

Jag har länge vetat att renoveringar kostar pengar – men nu börjar jag fundera på om det finns något hemmaprojekt som inte landar runt 200 000 kr eller mer.

En bekant till mig byter tak just nu. Prislappen? 300 000 kr. Det fick mig att börja tänka på våra egna renoveringar. För cirka 8 år sedan gjorde vi själva om köket. Ett helt vanligt kök i en villa – inga lyxiga lösningar, men bra kvalitet. Slutnota? Strax över 150 000 kr. Då hade vi redan valt bort de dyraste vitvarorna. Ändå blev det så mycket.

Sen badrummet. Det renoverades året därpå. 8 kvadratmeter, inte särskilt stort, men med ny el, tätskikt, kakel och golvvärme. Priset? 200 000 kr. Det var ett företag som gjorde det åt oss. Jag minns att vi satt där med offerten och tänkte: "Hur kan det vara möjligt?". Dyrt var det.

Det känns som att oavsett vad man gör – tak, kök, badrum – så kostar det minst 200 000 - 300 000 kr. Om man nu anlitar någon för allt. Och nu börjar jag räkna på framtiden. Dränering runt huset? Det blir lätt 150 000–250 000 kr, beroende på tomt och källarväggarnas skick. Nya fönster och dörrar? Räkna 8–15 000 kr per fönster och 50 000 kr per dörr, inklusive montage. Har man ett tiotal fönster blir det en bra bit över 300 000 kr där också.

Det är nästan som att 250 000 - 300 000 kr är någon slags osynlig minimigräns för större renoveringar idag. Visst, man kan spara in genom att göra vissa delar själv, använda ROT-avdraget eller välja enklare material. Men även då är det sällan "billigt" i slutändan.

Det är klart att man investerar i sitt hem – i komfort, i värde och i långsiktigt underhåll. Men ibland undrar jag hur andra har råd. Sparar ni inte på börsen längre, utan till nästa renovering? Eller är det bara jag som har blivit priskänslig?

Jag säger inte att hantverkarna tar för mycket betalt – det är mycket arbete bakom ett välgjort projekt. Men det är något märkligt med att nästan allt i ett hus nuförtiden kostar som en bra bil.

Så nu när jag ser min bekant som fått ett nytt tak tänker jag: är det ens möjligt att bo i hus utan att ha en ständig renoveringsfond redo? Eller är det konstanta lån som gäller?

Kanske är det bara tidens tecken. Men visst var det enklare – och mycket billigare – förr? Jag satt och räknade en dag (när jag hade svårt att somna) och kom fram till att vi bor billigt i vårt hus och egentligen alla hus är billiga i drift, på cirka 4 000 kr i månaden - det kan man se på t.ex. hemnet - driftkostnader. MEN alla glömmer dessa renoveringar. Jag kom fram till att om man räknar in slitage och underhåll så kostar det närmare 6 000 kr till i månaden. Högre än jag tidigare trodde. Så ett hus kostar egentligen minst 10 000 kr i månaden och mer ju större hus man har. 

Finns även en massa prylar och verktyg som man ska räkna in som inte behövs/finns i en lägenhet. Skriver man av dom över dess livstid så blir det ännu dyrare att bo i ett hus.

Två Månadslöner

När en bra affär nästan känns som ett rån

Jag har funderat lite den senaste tiden på det här med att göra en riktigt bra affär. Du vet, när man får något till ett pris som nästan känns för bra för att vara sant. Jag har varit med om det flera gånger nu – köpt saker så billigt att jag nästan får lite dåligt samvete. Samtidigt sitter jag där med ett fånigt leende på läpparna. För visst är det en härlig känsla?

Senast var det en lägenhet jag köpte. Ett riktigt kap. Läget var perfekt, renoveringsbehovet fanns inte på kartan, och priset... ja, det var faktiskt löjligt lågt. Jag kunde knappt tro det var sant när allt gick igenom. Men det var inte bara lägenheten. Jag har också köpt böcker, verktyg, leksaker – allt möjligt – för en spottstyver. Vissa grejer har varit helt nya, andra begagnade men i toppskick. Allt för priser som nästan kändes olagliga.

Och där kommer den där lilla konflikten inom mig. För varje gång jag gör en sån affär så vet jag ju att någon annan kanske inte gick därifrån lika nöjd. Någon har sålt något alldeles för billigt. Kanske visste de inte vad det var värt? Kanske ville de bara bli av med det snabbt? Eller så var de i en situation där de inte hade något val. Och även om jag inte har lurat någon – jag har inte prutat orimligt eller varit oärlig – så känns det ibland som att jag har fått för mycket.

Det är en märklig känsla att både känna glädje och nästan lite skuld samtidigt. Jag tycker synd om säljaren, men jag är också tacksam. Tacksam att jag var där i rätt ögonblick, att jag såg möjligheten och tog den. Livet är fullt av sådana tillfällen, men det gäller att vara uppmärksam.

Så vad lär man sig av det här? Kanske att värde är relativt. Att det som är värt lite för någon, kan vara ovärderligt för någon annan. Och att bra affärer ofta handlar om mer än pengar – de handlar om timing, behov och ibland ren tur.

Men oavsett vad, så kommer jag fortsätta leta efter de där fynden. För det är något alldeles särskilt med att hitta precis det man letar efter – eller inte ens visste att man behövde – till ett pris som nästan känns som ett rån.

Och så länge alla parter är nöjda i stunden, kanske det är precis så en riktigt bra affär ska kännas. Vad är en bra affär för dig? Vad har du köpt senast som du blev otroligt nöjd över?

Två Månadslöner

Här är mina vinnare inför framtiden – se hela portföljen

Jag har hållit det lite för mig själv ett tag, men nu känns det rätt att dela med mig av hur min portfölj ser ut just nu – och lite tankar kring vad jag gjort senaste året.

Det har varit ett år där jag verkligen styrt om en del i portföljen. Framför allt har jag ökat mycket i USA, globala fonder samt globala investmentbolag. Det känns som en stabil bas för framtiden. Bredden man får där är svårslagen – och det ger mig trygghet att veta att jag är exponerad mot många olika marknader och branscher.

En annan marknad jag har blivit riktigt förtjust i är Italien. Det pratas inte så mycket om italienska bolag här hemma, men jag tycker det är en dold pärla just nu. Värderingarna är fortfarande rimliga, till och med billiga, om man jämför med andra europeiska länder. Jag tror att det kan bli en av de mer spännande marknaderna kommande åren.

Ahold Delhaize har också fått en rejäl plats i portföljen. Mat kommer vi alltid att behöva – och när jag såg hur lågt bolaget var värderat så kunde jag inte låta bli att öka. Samtidigt valde jag att sälja hela mitt innehav i Axfood. Jag tycker helt enkelt att aktien blivit för dyr i förhållande till vinsten som levereras.

Swedbank var ett annat case jag trodde mycket på. Jag gick in på 180 kr och kände redan då att en rimlig värdering låg runt 250 kr. Nu har vi passerat det – och det är kul när ens analys faktiskt visar sig stämma!

Sen har vi Embracer. Den aktien har haft det tufft, men jag tror marknaden har överreagerat gång på gång. Jag har därför passat på att öka rejält. I mina ögon borde aktien vara minst 30% högre värderad än idag. Vi kommer få mer information nu i september angående avknoppning och kanske till och med mer information om utdelning. Embracer har knappt några skulder kvar.

Två nyare innehav i portföljen är Novo Nordisk och Prevas. Båda känns som bolag med framtiden för sig – och här ser jag också en tydlig uppsida på minst 30% från nuvarande nivåer. Om vinsterna fortsätter upp framöver, kanske ännu större uppsida. Kan dröja ett år eller två. Tålamod är viktig här.

Det enda bolaget jag äger som jag tycker är dyrt är Nibe. Men resten? De är antingen rimligt prissatta eller, som jag ser det, riktigt billiga. Så jag ser med tillförsikt fram emot kommande år. Potentialen för avkastning är god – och det känns faktiskt som att hela portföljen är riggad för tillväxt. Så länge jag får fler rätt än fel i mina analyser så är jag nöjd. Du ska självklart göra egna analyser vid aktieköp, min blogg är till för inspiration och underhållning.

Två Månadslöner

Vem kommer ta hand om dig när du är pensionär?

Gjorde bilden en timme innan börsstängning i fredags. Ungefär så här blev det i augusti 2025. Tesla har gått bäst i min portfölj följt av Swedbank. Sämst har återigen varit för Novo Nordisk och Embracer. Blygsamma uppgångar och rejäla nedgångar.

Tänk dig hur det kan se ut för någon som har mindre bolag som mid eller small cap aktier. Eller någon som handlar microbolag. Nedgångar är ännu större. Jag tror att jag har gjort ett rätt val, att fortsättningsvis köpa fonder och sluta handla aktier. Fyller sakta men säkert på fonderna och struntar i enskilda aktier. Det får rätta till sig av sig självt. Om jag köper aktier så säljer jag andra aktier i portföljen och omfördelar lite. 

Vid extrema fall kan jag tänka mig att öka i någon aktie och sälja av lite senare och dyrare. Som Prevas till exempel. Jag köper gärna nu när ingen vill äga den, men när konsultbranschen återhämtar sig så kommer jag börja minska då och då och samla även höga utdelningar. Gjorde exakt samma sak med Nordic Paper och fick 10-20% i utdelningar varje år.

Mycket prat just nu på Twitter om Tin Ny Teknik fond som har underpesterat på alla sätt. Minus i år, minus senaste tre åren och även senaste fem åren. En fond som var småspararfavorit under pandemin. Allt lät så bra. Tills verkligheten kom ikapp. Man kan göra en portfölj själv som är minst lika bra, oavsett vem förvaltaren är. Ofta till och med bättre portfölj än många aktiva fonder har. Därför behåller jag mina favoritaktier och sparar framöver i indexfonder för att skapa mer trygghet. Indexfonder investerar i länder och som äger hundratals aktier i dom. 

En globalfond är också ett bra exempel. Att den går till noll är omöjligt. Då har hela världens ekonomier kraschat. Den kommer stiga över tid och det är där är det tryggast. Visst får man endast 7% i avkastning per år, gör man en egen portfölj så kanske man kan nå lite mer, som 10-12% per år. Men då är även risken högre. Jag vill gärna ha båda och få 9-10% avkastning per år. Det känns tryggare. Har upplevt flera -50% nedgångar och det är inte kul kan jag säga.

Min portfölj har gått upp 7,05% i år, det är helt okej. Pengarna växer trots lågkonjunktur. Trots -20% nedgångar i vissa aktier i år. Det är jag nöjd med. Portföljen är på all time high och jag sakta passerar delmål efter delmål. Enda jag behöver göra är att fortsätta med månadssparandet och hålla ut 16-17 år till. Det tillsammans med redan sparat kapital blir 25 år av sparande. 

Det låter som otroligt länge och svårt men tiden går fort oavsett vad man gör. 8 år har redan gått och det känns som att jag började spara förra året. Svårt behöver det inte vara, sätt undan pengar du inte behöver så påverkar det ingenting i ditt liv. Har du eller ni kvar 10 000 kr efter att alla räkningar är betalda och maten/aktiviteter räcker tills nästa lön, spara 7 000 kr eller 8 000 kr. Investera i ditt framtida jag. Resten kan du spara till en bil, renovering, semester, whatever. Vem tror du kommer ta hand om dig när du är pensionär? Det är du själv när du var yngre.

Två Månadslöner

Två Månadslöner svarar på frågor

Fick inspiration från Avanza podden, så tänkte köra några frågor fast om mig som investerare. Hur tänker jag kring investeringar samt mina tips? Kan bli ett långt inlägg, så vi börjar direkt:

Vad finns alltid på ditt skrivbord?

 
Miniräknare. Använder den till jobb, fritid, olika uträkningar och ibland drömmer jag bort mig i siffrorna. Är snabbare med miniräknare än med excel.

Vad är ditt bästa spartips? 

Att vara ihop med en partner som driver dig framåt. Warren Buffett har sagt det att det är otroligt viktigt och jag håller med. Din partner kommer avgöra din framtid. Man blir påverkad av dom närmaste, speciellt din partner. Det är mitt bästa spartips, då får man två månadslöner in på kontot. Vissa säger att dom har seperata konton, men jag tycker det är mindre bra. Om man sover, äter, spenderar sin fritid ihop, så borde man kunna dela sina konton med. Man äger allt tillsammans, det finns inga mina och dina längre.

När du sparar på börsen, vilket nyckeltal är viktigast för dig?

PE talet. Den säger hur många kronor jag betalar för en krona vinst företaget gör. Dock är siffrorna alltid gamla, man måste fundera och räkna ut vad vinsten kan bli i framtiden. Ett vanligt PE tal är 15. Undantag är banker som brukar ha närmare PE 8 för att dom växer långsamt och ger höga utdelningar, samt snabbväxande bolag som höjer sina vinster tvåsiffrigt varje år, då kan man betala närmare PE 30 för dom. Investmentbolag och fastighetsaktier tittar man på substansrabatt eller substanspremie för att värdera dessa, inte PE. Jag gillar att köpa med 20% eller mer i rabatt. Aldrig med premie. 

I PE talet kan även finnas engångskostnader och liknande som visar 0 kr i vinst men det kan bero på ett stort förvärv eller liknande. Finns alltid en rad i rapporten där det står exkl. jämförelsestörande poster, det är där den rätta vinsten finns. PE talet är inte perfekt, men det räcker långt till att börja med.

Vad är farligast? Rädsla eller girighet?

Rädsla. Om man är rädd så gör man oftast ingenting. Vågar inte ens öppna ett konto på Avanza t.ex. Då missar man enorm möjlighet. Jag var lite rädd att skapa ett kortspel men sedan tänkte jag, vad är det värsta som kan hända? Att jag inte säljer några. Jag är okej med det. Jag sålde flera hundra sedan jag fick leverans. Var inte rädd. Girighet är naturligt, folk vill ha mer och mer, det är naturligt och det är inte fel på något sätt. Dom flesta jag känner strävar efter ett bättre liv. Varje dag.

Vad är dina tankar om krypto?

Personligen undviker jag krypto. Jag gillar inte investeringar som inte har något fysiskt bakom. Aktier har företag bakom med fysiska tillgångar, fastigheter har stora hus där man kan bo, tavlor, vin, klockor, väskor, bilar, allt har en tillgång. Om du inte kan sälja kan du använda dom sakerna själv. Guldkedjor, ringar, samlarprylar allt kan användas. Det som jag inte gillar är kontanter, dom tappar värde varje år och krypto som i mina ögon är en luftbubbla.

Tycker du mer om aktier eller fonder? 

Jag gillar aktier för att det händer fler saker, det kommer nyheter varje månad, man får utdelning, man äger en del av företaget och jag går på årsstämmor ibland för att det är roligt. Jag känner mig stolt som aktieägare. Jag har fonder också men det känns mer som köp och behåll. Tråkigare helt enkelt. För nya investerare hade jag rekommenderat fonder, då undviker man rejäla nedgångar som många aktier har upplevt senaste åren med -50% eller mer. Och här pratar vi om stora, välkända och vinstdrivande bolag.

Vilken nyhetskanal använder du mest?

Nyheter finns överallt, twitter, youtube, avanza, efn, DI, tv4 och så vidare men ganska ofta vänder och vrider dom åt det hållet dom vill i stället för att vara opartiska. Om vi pratar aktier så är vissa på köpsidan och tar upp allt som är bra, andra försöker prata ned bolaget för att dom blankar och tjänar pengar när det fortsätter ned. Rätt så ofta är det noll värde bland nyheterna. T.ex. när dom visar 28 grader i Skåne och alla skriker dödsvärme. Det är det ju inte. Eller när Trump ska sänka kostnaderna på medicin med 1200%. Jag har slutat att följa nyheterna sedan flera år tillbaka och mår mycket bättre. Jag hör och ser nyheter ändå, men sorterar snabbt det som är relevant och inte. I 9 av 10 fall behöver man inte följa nyheterna.

Två Månadslöner

Väljer bort aktier jag tycker om och köper annat

Aktier är till för att tjäna pengar. På börsen behöver man tjäna pengar, vad är poängen annars med att investera i bolag man tycker om som inte levererar avkastning? Man får ingenting av det. Senaste 2-3 åren har jag flyttat mitt fokus från bolag jag älskar till bolag som presterar eller har stor potential uppgång. Även om det är ett medioker bolag.

Det som har hänt senaste åren är att jag lämnat "stabila" bolag som Billerud, Securitas, Skanska, Fortnox och Axfood. Ja, du läste rätt, Axfood är borta från portföljen. Anledning? PE 30. Även om Axfood gör 10 kr i vinst, för dyrt. 12 kr? För dyrt. 15 kr? Nej, det är fortfarande för dyrt. Jag kan få lika mycket (om inte mer) värde i Ahold Delhaize till halva priset. Där är det PE 15. Om Axfood ska värderas på samma sätt som andra bolag i Europa så är den värd 150-180 kr. Sålde resten på 302 kr. Kommer ta år för Axfood att höja vinsten. Flera år tror jag. 

Eller kommer kursen falla och rejält. Ahold i nederländerna borde värderas mycket högre. Den kostar i skrivande stund 35 euro, borde vara närmare 44 euro. Det kommer. Sedan tror jag inte förvärvet som Axfood gjorde av City Gross var bra, men det är en annan femma. 

Fortnox blev uppköpt. Skanska valde jag bort. Securitas är som att titta på ett träd. Otroligt långsam tillväxt. Varför äger Latour Securitas har jag aldrig förstått. Billerud har svårt att höja sina vinster, alltid problem någonstans... 

I stället köpte jag en massa annat som har drabbats av tullar, lågkonjunktur och negativa nyheter. Köpte bolag som lyste rött och länge som Embracer, Evolution Gaming, Novo Nordisk och Prevas. 

På kort sikt (1-2 år) tycker jag att alla borde komma tillbaka till mer normala värderingar. Embracer från 77 kr till 120 kr. Många insiders köpte efter rapporten för miljonbelopp. Har inte hänt tidigare. Evolution borde gå upp från 800 kr till 1200 kr. Novo från 300 danska kronor till 500 kr. Prevas är ett konsultbolag som drabbats som alla andra, utan skuld, många förvärv, fin kassaflöde. Temporärt låga vinster men snart 7 kr i vinst igen och aktien borde gå upp från 70 kr till 105 kr. Jag ger dessa ett år eller två så är jag ganska säker på att det blir mycket bättre avkastning än tråkbolag som Securitas, Axfood, Skanska eller Billerud. Blir kul att följa upp sedan.

I år kan vad som helst hända. Jag stänger ner Avanza och njuter av semester nu. Eftersom jag kan och har möjlighet till det, varför inte? Det är min eftersemester. Det räcker inte med 3-4 veckors semester under sommaren. Inte för mig i alla fall. Därför är jag ledig och det känns helt underbart.

Två Månadslöner

Det går att göra mycket genom att prioritera annorlunda

Har funderat senaste dagarna om varför jag bir frustrerad på andra ibland. Personligen är jag en sån som strävar efter ordning och reda, effektivitet och utveckling. Det gör oftast inte andra och det är lätt att bli sur på dom. Det är frustrerande att se andra agera slarvigt, ogenomtänkt eller egoistiskt. Men det kan vara så att frustrationen ligger mer i mina förväntningar än i verkligheten. Kanske beror även på min ålder?

Ett exempel är att ungdomar inte har råd med en egen bostad. Klart dom inte gör när de konsumerar hej vilt. Sluta köpa onödiga prylar, nya mobiltelefoner, kläder och vad vet jag vad dom köper. Slöseri på högsta nivå. 

Om vi antar att en kille vill köpa en bostad som har precis avslutat högskola eller universitet. För det första, skaffa ett jobb. Klart man inte kan köpa en bostad utan återkommande inkomst. När du fått tillsvidareanställning kan du köpa en bostad. Saknas det pengar till insats? Spara! Sedan kommer en massa argument, lönen är för låg, blir inte mycket kvar efter alla fakturor m.m. Det är nästan samma sak för dom flesta! 

Klart du inte har pengar över när du har 10 abonnemang, äter ute varje helg, klickar köp på nätet höger och vänster, åker iväg på semester samt slösar på småsaker. Man behöver prioritera helt enkelt. Vill man äga en bostad, då ska du säga nej till allt annat. Ta bort alla kostnader så gott det går. Det som är kvar är nödvändigheter, sedan ska du sova, jobba, äta, sova, jobba, äta. Ingenting annat. Glöm resor, handla på nätet, beställa nya prylar osv.

Som ung kommer du troligtvis få under medianlön som är på 37 100 kr. Räkna med 33 390 kr (10% lägre). Det är 26 000 kr i handen. Målet är att leva på 16 000 kr och spara 10 000 kr. Det absolut bästa du kan göra är att vara ihop med någon som också jobbar och får 26 000 kr i lön. Hela 52 000 kr in på era konto och med kostnader på 32 000 kr tillsammans kan ni lätt spara över 10 000 kr i månaden. På 3 år kan ni spara ihop 360 000 kr som räcker till 2 400 000 kr bostad. Lyckas ni spara 20 000 kr per månad vilket är möjligt kan ni ha råd med en bostad på 3 200 000 miljoner redan efter två år. Spara så går det hur enkelt som helst.

Och när ni skaffar en bostad, så kommer ni fortsätta spara, massvis med saker behöver införskaffas. Du har väl inte glömt trädgårdsmöbler, möbler till alla rum, belysning, växter, verktyg, gräsklippare, stege, hinkar och vattenkannor. Allt kostar. Man behöver spara hela tiden så fort man får jobb. Även om du köper en lägenhet kommer det dyka upp kostnader, såklart mindre men ändå. 

Det är svårt för mig att läsa att ungdomar inte har råd. Glöm storstäder, där har dom flesta inte råd, inte ens dom som jobbar, det tar tio år att spara till en insats och när du når beloppet går priserna upp ännu mer. Det är inte värt det. Även om du väljer storstad, är det värt att ge nästan hela sin lön för bostaden varje månad? Du kommer jobba endast för bostaden. Är det så du vill leva? 

Jag hellre köper en villa på en åker mitt i skogen för 1 miljon och sedan köper nya bilar, reser tre gånger om året, tar tjänstledigt från jobbet, skaffar djur, köper dyra presenter till vänner, äter som en kung hela livet och bygger största pool i trädgården samt gym i källaren. Fundera på vad vill du ha och hur du prioriterar. Man kan inte få allt, men man kan få mycket om man prioriterar annorlunda.

Två Månadslöner

Nibe ökade rörelseresultatet mer än väntat

Nibe har återigen hamnat på tillväxt och samma resa som för något år sedan. Idag rapporterade bolaget samma försäljning som året innan men RÖRELSERESULTATET uppgick till 1 726 Mkr (90 Mkr). Vinsten per aktie under perioden, uppgick till 0,44 kr (-0,32 kr). P.S - För januari - juni.

0,24 kr per kvartal ger ca. 1 kr i år. Eftersom vi är i återhämtningsfas i bolaget och lågkonjunkturen så kommer vinsten troligtvis vara närmare eller över 1,5 kr redan nästa år. Det betyder PE tal på 29, precis som tidigare år (alltså fortsatt hög värdering). Om du förväntar dig rejäl tillväxt kommande åren på grund av återhämtning i världens ekonomier, Ukraina ska byggas upp och folk som börjar renovera sina hem igen, då kan man betala mer. Men just nu är det inte köpläge än.

"Andra kvartalet utgör en bekräftelse på att de ljusare utsikter vi kunnat skönja sedan slutet av förra året består. Även om effekter av tullar och tariffer haft viss negativ påverkan så har framför allt det politiskt oroliga klimatet påverkat oss negativt genom lägre konsumtion och avvaktande konsumenter. Den starkare svenska kronan skymmer också delar av den positiva uppgången."

Bläddrade lite snabbt i rapporten och det ser helt okej ut annars. Jag förväntar mig fortsatt startk återhämtning kvartal för kvartal, det är inte något litet Kalle Ankas kiosk, det är världsledande Nibe vi pratar om. Många säger att Nibe är bättre än många konkurrenter som Thermia, Bosch eller något annat märke. Och jag håller med, äger själv deras värmepump som har gått felfritt i snart 10 år. Noll extra kostnader.

Jag har varit köpare i aktien senaste 8 åren, hela vägen till 100 kr och hela vägen ner till 30 kr. Nibe borde göra ca 2 kr i vinst 2027, 2,5 kr året 2028, troligtvis över 3 kr redan 2030. Det låter som långt bort men tiden går otroligt fort. Det låter även positivt men det är så det brukar vara. Återhämtning kommer alltid, nya produkter lanserad, ny teknik, efterfråga går upp och ned, nya lagar kommer fram och så vidare. Är nöjd aktieägare och mest sannolikt är att jag kommer ha Nibe aktier fram till min pension, alltså minst 15 år till. Kanske även livet ut.

VD har även nämnt att många pratar om bergvärmepump, men den kan kyla våra hem också, vilket är en långsiktig trend. Ni har ju sett hur varmt det kan bli under sommaren i Tyskland, Spanien, Italien och Grekland. Över 35 grader och länge. Då vill man äga en bra pump! Tack till er läsare som såg att jag skrev fel i texten!

Två Månadslöner

Sluta handla med aktier, köp index i stället

För dom flesta är indexfond det bästa man kan köpa. Välj Sverige, USA, Europa, nästan vad som helst så kommer du se pengarna växa, inte jättesnabbt men 7% kan du lätt förvänta dig med lite riskspridning.

Visst är det kul att försöka hitta guldkorn (alltså aktier) som bara stiger men sedan kommer oftast verkligheten ikapp. Novo Nordisk rasade -23% på en och samma dag på grund av vinstvarning. Evolution har också mer än halverats sedan toppnotering på 1 666 kr till 650 kr. Embracer som var europas största spelutvecklare? Också rasat. Nibe? Rasat. Sbb? Rasat. Billerud, Volvo car, JM, Trelleborg, Hemnet, Mips, Essity, HM och så vidare. Otroligt många bolag har haft det volatilt och länge.

Köper man i dippar och säljer några månader sedan så tjänar man pengar, köper man vid fel tillfälle ser man -10% eller mer i portföljen. Det är inte kul att se röda siffror och särskilt när det lyser rött i flera år. Jag har några exempel. 

Spelar ingen roll hur bra bolag du än äger, det räcker att förväntningarna ändras från 20% vinstökning varje år till 17% vinstökning varje år, så kommer det en krasch som aldrig skådats. Konstigt eller hur? Vissa aktier har astronomiska förväntningar på sig och så fort det dippar något vilket det sker i stort sett alltid, så kraschar allt. Sedan upp igen när man har gett upp och sålt aktien.

Börsen är volatil. Börsen är som kasino som vissa personer säger. Alla har olika förväntningar på aktier, olika tidshorisont och olika syn på vad som är bra och mindre bra. Om vi tar Novo, så räknade jag med 10% årlig vinsttillväxt, så är jag nöjd att köpa för under 500 dkk. Bolaget skrev att försäljningen kommer öka med 8 till 14 procent, från tidigare guidning om 13 till 21 procent. Samtidigt väntas rörelseresultatet öka med 10 till 16 procent, jämfört med tidigare prognos om 16 till 24 procent. Och? Det gör väl inget i en lågkonjunktur? Ja, jag tycker vi är fortfarande i en nedåtgående trend. Vinsterna är svaga på många håll.

Så mitt tips för alla nya, relativt nya på börsen och även erfarna, köp mer indexfonder om du vill se mindre rörelser i portföljen. Jag har börjat med det i år och det känns mycket bättre, jag loggar in en gång i veckan, köper en fond, loggar ut. Spelar noll roll vad som händer i världen, över tid växer pengarna.

Jag kan inte säga samma sak med aktier. Kan hända att VD slutar, dålig produktlansering, enhet i lågor, svampinfektion, styrelsen säljer sina aktier, emission, vinsten har sjunkit, räntor har ökat, kostnader har ökat, råvarupriser har ändrats, höga elpriser och så vidare. Det sker massor, dagligen. Som sagt, känns tryggare med fonder även om man får lite sämre avkastning vissa år än egna aktier. Dock slipper man som Novo gjorde, -23% på en dag. Eller många andra aktier som rasat -50% på 3 år.

Två Månadslöner

20 inkomster istället för 2

Jag har märkt att bloggintäkterna har gått ner dom senaste månaderna och det är lite frustrerande om jag ska vara ärlig. Det känns som att saker har förändrats ganska snabbt – förr kunde man få ihop en hygglig summa varje månad bara genom samarbeten, lite affiliate-länkar och kanske några annonser här och där. Senaste tiden är det mycket svårare att få samma resultat, trots att jag faktiskt la ner lika mycket tid på bloggen.

Det är klart att konkurrensen har ökat och algoritmer ändras hela tiden, men jag tror också att många företag väljer att lägga sina marknadsföringspengar på andra plattformar – som TikTok eller Instagram Reels – där det är lättare att få snabba resultat. Bloggar känns kanske inte lika "heta", även om jag fortfarande tycker att det är en viktig och mer personlig kanal.

Jag funderar ibland på om det är värt att fortsätta satsa på bloggen på samma sätt, eller om jag borde tänka om. Samtidigt älskar jag att skriva. 

Bloggintäkterna har halverats kan man säga, fast det är lika många som besöker bloggen, ibland till och med fler än vanligt. Det är ingenting som jag kan påverka speciellt mycket och det som är bra är att min fru och jag har över 10 andra sidoinkomster som vi kan syssla med i stället. 

Därför är det A och O att sprida sina risker, inte bara på börsen, men i livet generellt. Om något händer så kan man ändå få inkomst från något annat. Det är precis vad som händer här och nu. Jag har fortfarande samma mål, att nå mellan 40 000 - 50 000 kronor i sidoinkomster i år. Utöver 20 000 kronor i utdelningar. Om ungefär 2-3 år tänker jag höja målet rejält och satsa på 100 000 kronor om man räknar in allt, som räntor från sparkontot, panta burkar, födelsedagspresenter, sälja av diverse saker på blocket, nya sidoinkomster, utveckla befintliga, höja våra priser, utdelningar och så vidare. Det kommer att bli riktigt bra!

Vad har du för sidoinkomster som ger dig lite extra pengar varje månad? Mina, eller rättare sagt våra är att sälja boken Två Månadslöner - du kan bli rik och nå din dröm även med låg inkomst (bara 99 kr, nästan till tillverkningspris). Visst finns det några gramatiska fel, men det är den röda tråden som räknas. Man får mycket värde. Man kan nästan säga en sammanfattning av bloggen (6 år av blogginlägg i en och samma bok).  

Kortspelet Fruit Salad, (en bekant skrev till mig att det är minst lika bra som Uno). Örhängen, klippa hundar, försäljning av räkor, fiskar, växter och plantor, bakelser, framöver även ägg, kanske till och med höns. Jag får intäkter från bloggen, samarbeten, affiliate länkar, uthyrning av lägenhet, köper in saker till underpris och säljer vidare samt det kommer ränta från sparkontot, pantar burkar, utdelningar från börsen, ett företag i småland säljer mina kortspel åt mig och vi ska inte heller glömma att vi båda jobbar. Har även jobbat som deltidsbrandman men slutade. Som ni ser ungefär 20 inkomstkällor och fler blir det.

Såklart vissa ger nästan ingenting, men vi jobbar på det. Att vara säljare är svårare än ni tror. Och som ni ser så sysslar jag inte med dåliga sidoinkomster som marknadsundersökningar, cashbacks och liknande saker som ger otroligt lite tillbaka.

Två Månadslöner

Embracer - fortsatt tro på återhämtning under året

Från -60% i mina Embracer aktier lyckades jag nå -10%. Det är en rejäl förändring. Jag fick köpa i nedgångar, sälja i uppgångar och göra lite trading. Aktien har gått ned senaste fem åren med -78%. Dom flesta har förlorat pengar i Embracer och det som är mest tydligt är att aktien blankas med 6-12% varje år (många tror på fortsatt nedgång) och med all rätt. 

Mycket har gått fel senaste åren. Ledningen var inte tydlig nog, vinsten var som berg och dalbana, för många förvärv, några dåliga förvärv, några dåliga spelsläpp och analytiker hade höga förväntningar. Nu har alla låga förväntningar och ändå går aktien trögt.

Det som är positivt senaste tiden är att skulden har minskat rejält, några okej spelsläpp, en del befintliga titlar spelas fortfarande och har bra spelarbas som Valheim, Kingdom Come Deliverance II och Satisfactory med närmare 20 000 dagliga spelare. Framåt har vi blivit lovade många stora AAA titlar. Mest sannolikt med okej kvalite, men förvänta inte för mycket. April - juni rapport i mina ögon är en gång till besvikelse:

Försäljning -31% 😪

Spel -38% (1,641 miljoner (2,656))

Mobil -63% (520 miljoner (1,389))

Underhållning 41% (1,193 miljoner (848))

Hälften av försäljningen är pc och konsol spel. För att sammanfatta siffrorna snabbt så kan man säga att försäljningen kraftigt ned, särskilt i mobilspel och PC/Konsol. Underhållning är enda som är upp med 52 % organisk tillväxt. Kraftigt försämrat justerat EBIT (–87 %), men förbättrat kassaflöde. Fortsatt omställning märks tydligt i siffrorna. Embracer hade inte mycket positvt att säga i rapporten så slängde in "fortsatt tro på återhämtning under året med >1 000 MSEK i justerat EBIT". Samtidigt kommer bolaget satsa mer på AI i spel. Är det inte typ, 3 år för sent? AI har funnits länge känner jag spontant. Även kostnadsbesparingar kommer in i bilden, samt försäljning av tillgångar.

116 pågående spel i pipeline vilket är fortsatt bra. Embracer vill dela ut pengar eller köpa tillbaka egna aktier när fellowship entertainment knoppas av. Tydligen har Embracer för mycket pengar helt plötsligt efter att ha varit i sjukt höga skulder för något år sedan. I kassan finns det 5 miljarder och i rapporten står det att Q2 blir ungefär som Q1, alltså en förlust på 500 miljoner. Sen kommer en del stora spelsläpp som kommer öka försäljningen och vinsten rejält. Jag tror det är då jag kommer sälja hela innehavet i Embracer. 

År efter år blir vi lovade på bättre framtid, avkastning på våra pengar och 1/10 gånger stiger aktiekursen, men oftast är det ned som gäller... Rasar aktiekursen till 80 kr köper jag nog mer, går den upp till över 120 kr säljer jag troligtvis allt. Rimlig värdering? Svårt att räkna på. Innan räknade jag fram 140 kr, men nu känner jag att jag vill ha rejäl rabatt om jag ska köpa. Typ 105 kr är rimlig värdering. 

Två Månadslöner

Du klarar dig utan högre lön – prova det här i stället

Många drömmer om högre lön, oavsett vad dom tjänar idag. Många får medianlönen idag på 37 100 kr som är (ca. 28 000 kr netto beroende på vart i landet man bor) men fortsätter att önska mer. Girigheten att få betalt mer trots att man inte presterar mer idag än igår. Varför ska arbetsgivaren betala oss mer när vi gör samma sak år efter år. Visst finns det några som presterar mer och mer och dom förtjänar varje krona, men alla andra? Eller dom som gör mindre i år än förra året?

Löneökningar är det sällan som kan påverkas, oftast får man det absoluta minimum och det är bara att gilla läget. Jag har sett tiotals exempel där mina kollegor jobbade mer hela året för att få samma löneökning som alla andra, som inte jobbat mer. Varför ska man då jobba mer? I vissa enskilda fall så kan man lättare byta jobb internt när tillfället ges, men oftast kan man göra samma sak utan att jobba mer.

I stället för att vara lat och bara önska mer hela tiden, fokusera på dig själv och det som du kan påverka. Du kan klara dig fint med medianlön bara du tänker på två saker. Du behöver fortsätta höja dina inkomster och sänka dina utgifter. Mellanskillnaden är din marginal. Ett exempel:

Om en person tjänar 40 000 kr efter skatt (alltså netto) och spenderar 39 000 kr varje månad så har den personen en marginal på 1 000 kr. 

Om du tjänar 28 000 kr men spenderar endast 23 000 kr varje månad så är din marginal 5 000 kr, fem gånger mer.

Behåller du samma marginal varje månad, varje år och fram till din pension kommer du ha långt mycket mer pengar än den som har tjänat mer än du. Som du ser marginal är den absolut viktigaste i en privatekonomi. En 19 åring som jobbar och bor hemma kanske får endast 20 000 kr men utan kostnader behåller alla sina pengar. Jag har sett skräckexempel där en person får 60 000 kr in varje månad och spenderar mer än som kommer in. Trots hög lön kommer den person bli aldrig rik.

Vart spenderar dom alla sina pengar? Dåliga privatekonomiska beslut. Dom köper nya bilar för en halv miljon, 10 år senare är den värd nära noll. Under tiden betalar höga amorteringar och räntor. Dom har kreditkort som dom missar betala i tid med höga räntor som följd. Dom köper övervärderade dyra bostäder som kanske inte går upp i värde men ned. Dom tänker inte när dom handlar prylar, köper bästa möjliga för en dyr prislapp som håller lika länge som en vanlig pryl. Mat är otroligt dyr, alla restaurangbesök, bio, abonnemang som inte används, dyra hobbies som golf, padel osv. Vi ska inte heller glömma dyra semestrar. 

Många runt mig åker iväg på semester och när vi börjar prata om pengar så är det extremt höga priser. Paris 30 000 kr. London, en vecka för 40 000 kr. Gran Canaria 50 000 kr. Japan, 60 000 kr. USA 70 000 kr och så vidare. Det är lätt att bränna sina pengar.

Här på bloggen kan du hitta hundratals olika tips om inkomster, sidoinkomster, extraknäck via smarta beslut och hur du kan öka dom. Alla kan även sänka sina utgifter men det finns en gräns. Sen är det stopp. Man måste leva, äta, bo någonstans och betala räkningar. Inkomster dock har ingen begränsning. Du kan alltid tjäna mer.

Satsa på så hög marginal som möjligt varje månad så blir du väldigt rik över tid om du vill det såklart. Vissa nöjer sig med tusenlappar kvar varje månad, andra med tiotusenlappar och dom extrema vill behålla mer än hälften av sina inkomster. Varje månad. Och ja, det går. Jag själv har kunnat sätta undan mer än 50% av min inkomst många gånger. Dom pengarna läggs på amortering för att få ännu mer kvar varje månad på grund av lägre räntekostnader. När man har för mycket pengar så kan man spara på börsen, investera i sig själv och andra sidoinkomstbringande projekt. Jag köpte till exempel en lägenhet och hyr ut den. Andra köper sommarstugor, veteranbilar, tavlor, väskor, klockor, vin med mera.

Vill du lära dig mer om privatekonomi, så kan du klicka hem min bok som är en summering av hela bloggen, mina tankar, andra böcker jag läst och en summering av allt jag sett och hört på nätet efter tiotusentals nedlagda timmar. Den kan förändra ditt liv. Länk till webbshop (den trycks direkt efter köpet och levereras inom ca en vecka).

Två Månadslöner