Nu kan man binda bolåneränta

Idag klockan 11:00 börjar pressträffen direktsändas på riksbank.se och på riksbankens youtube kanal. Det är då man tar reda på om riksbanken sänker räntan eller inte. Jag ska försöka vara uppkopplad och skriva i kommentaren nedan om utfallet. 

Det är många som förväntar sig en sänkning från 2,75% till 2,50%. Det förväntas även 2-3 sänkningar till under början på nästa år, men det finns inga garantier, mycket kan ändras tills dess. 

Jag har ett lån på lägenheten och jag tittar ofta på bolåneräntor och hur dom ändras. Bankerna vet ju knappt själva hur dom ska göra. Dom ändrar både 3 månadersränta (den rörliga) och bundna nästan varje månad nu. Landshypotek är en bra exempel.

Den rörliga sänktes till 3,15% från 3,30% men bundna räntor höjdes något. Nu ligger dom på 3% eller mer. Jag såg för ett par dagar sedan en ränta på 2,85% som lägst, tror det var 2 år bundet. Märkligt. Tror dom inte på fler sänkningar framöver? Det verkar så. 

Oavsett så borde räntorna falla lite till kommande månaderna, men nu börjar det bli snart läge att binda räntan. Att binda på 2,8% är faktiskt bra ränta. Då får man 30% tillbaka via deklaration och den verkliga kostnaden blir endast 1,96% vilket är i linje med inflation. 

Två nackdelar med att binda räntan är om den fortsätter gå ned ännu mer. Då sitter man låst med lite högre ränta. En annan nackdel är att man inte kan amortera extra på lånet. Till exempel du sparar ihop 50 000 kr och vill amortera extra, men banken svarar då att du måste vänta tills bindningstiden är över. Kan dröja några år. 

Två Månadslöner

Uttalande från styrelsen för Nordic Paper - Tacka nej till budet

Lite bakgrund om bolaget Nordic Paper som är en oberoende tillverkare av specialpapper och massa av högsta kvalitet. Bolaget finns i Skandinavien och Kanada. Med anor från slutet av 1800-talet har Nordic Paper erfarenhet som behövs för att vara en världsledande aktör med export till mer än 70 länder. Hemsida här.

Nordic Paper noterades i oktober år 2020 och sedan dess har bolaget gett över 70% inklusive höga utdelningar. Den svenska börsen (alla aktier inklusive utdelning) har gett ungefär 60%. Jag har ägt aktier i bolaget i 3 år (av 4) och har fått en avkastning på 65%. Vilket är riktigt bra i mina ögon. 

Tyvärr dök det upp ett bolag som heter SVP (Strategic Value Partners) med uppköpsbud på 50 kronor per aktie. Styrelsen bad alla att INTE acceptera budet. Även budkommittén i Nordic Paper har givit Ernst & Young AB (“EY”) i uppdrag att som oberoende värderingsexpert avge ett utlåtande om budets skälighet ur ett finansiellt perspektiv för bolagets aktieägare.

EY skrev följande: Baserat på det arbete som utförts av EY, och våra uttalanden ovan, är vår bedömning att budet, per det datum som detta dokument är daterat, inte är skäligt (länk till dokumentet) ur ett finansiellt perspektiv för aktieägarna i Nordic Paper.

Styrelsen har gjort allt vad dom kunde för att tacka nej. SVP skrev att dom kommer inte höja budet mer. Alltså 50 kr, thats it! Tyvärr så fanns det många som ville sälja. Största ägaren sålde 48% av hela bolaget. Sedan fick vi småsparare ett bud att tacka ja eller nej till. När tiden löpte ut så stod det bland nyheterna att SVP innehar nu 75,9%. SVP har även förlängt budet till 20 december så att fler kan svara. Såg även annonser på Placera där det stod: Aktieägare i Nordic Paper? Svara ja på budet för att få 50 kr per aktie.

I sociala medier är det blandade känslor. Vissa sålde allt dom hade, andra säljer ingenting. Många av oss andra är osäkra, vi vet ju inte vad vill vi göra. Enligt SVP kommer dom dra in utdelning, omfördela resurser för fortsatt tillväxt och öka skulder för fortsatt tillväxt. Siffrorna på kort sikt kan vara relativt dåliga framöver. En del tror att SVP kommer få in närmare 90% av aktier och resterande kan tvånginlösas. Då kan bolaget försvinna från börsen och dina aktier ligger som låsta tills processen är färdig vilket kan ta mellan 6-24 månader. Skrämseltaktik kan man säga.

Frågor som jag har ställt mig själv. Behöver jag pengarna? Nej. Är bolaget värd mer än 50 kr? Ja. Vill jag vara långsiktig (om de inte når 90%)? Ja. Vill jag äga Nordic Paper utan utdelning? Ja. Har jag för stor exponering i aktien? Ja. Vill jag vara med på resan (och osäkerhet) framåt? Ja. Vill jag sälja allt och ta hem vinsten? Ja. Är jag rädd för illikvididet i aktien? Nej. Många frågor att fundera över och det har jag gjort i flera dagar nu. Jag vill tjäna pengar här och nu, men också vara långsiktig i aktien trots turbulensen. Jag tror jag kan klämma ur mer pengar ur aktien. 

Jag valde att sälja 1/3 av mitt innehav som var relativ stor på 10% av hela portföljens värde. Vinsten blev +65%. Precis som ni, har jag ingen aning om hur det blir framöver. Jag vill vara med på båda sidor, ta hem vinst och fortsätta äga aktier. Hur du ska göra kan jag inte svara på. Jag försöker alltid att vara långsiktig i mina innehav. Börsen tyvärr handlar mycket om psykologi, det kan man tydligt se i forum på Nordic Paper. Gäller att ta sig tiden att tänka igenom.

Två Månadslöner

Har jag uppnått alla mina stora mål för 2024?

Målet för 2024 var är att köpa en lägenhet som tillåter uthyrning. En lägenhet som är relativt ny och som kostar lite i månaden. En plats där jag hade kunnat tänka mig att bo själv, med hyfsad utsikt, nära till centrum och det lilla extra. Helst ska det kosta lite mindre än snittlägenheten i området och helst i en större stad. 

Uppdatering: Har köpt en lägenhet innan sommaren som tillåter uthyrning, bara några få år gammal och är en liten etta. Fin utsikt över stan och jag hade kunnat tänka mig att bo där 6 mån under sommaren och 6 månader utomlands när jag är tidig pensionär.

Bloggen ska visa över 1 miljon sidvisningar i december 2024. Den ska även fortsätta leverera inkomster via reklam och samarbeten och målet för i år sätter jag på 8 000 kr. 

Vi passerade 1 miljon sidvisningar långt innan december! Reklam och andra samarbeten har gett lite över 10 000 kr.

Sidoinkomster borde ge runt 32 000 kr i år enligt mina snabba beräkningar. För er som inte vet så är det hundklippning, uthyrning av lägenhet, boken Två Månadslöner, kortspelet Fruit Salad, handgjorda örhängen, marknader, loppisar, försäljning av fiskar och plantor från akvariet och liknande. 

Vi passerade 40 000 kr i november och tillsammans med alla Julmarknader vi har varit med på under december månad så är målet mer än uppfylld. Det som bidrog mest är lön från när jag jobbade som deltidsbrandman (alltså utöver mitt vanliga jobb).

Har även haft ett mål att betala tillbaka huslånet under 2024. Tråkig utgift, men ack så viktig! 

Det är bara 10 dagar kvar och då dras den sista amorteringen på huset. Sista! Jag kan knappt begripa det själv, att det ens är möjligt att bli av med huslånet. 

Hade även varit roligt att besöka årsstämma i Nibe igen (eller Fortnox).

Besökte Nibe fabriken i maj i år och det var riktigt roligt. Hade även med mig min fru (som inte tycker om aktier) men hon tyckte om besöket. Vi träffade även VD och tog en bild med honom. Aktiekursen har gått ned men det är en temporär nedgång. Nibe har som mål att sälja från tidigare 40 miljarder (nådde 2022) till 80 miljarder året 2026. Jag tror de når målet senare, mer som 2028 men Nibe kommer dit oavsett.

Två Månadslöner

80 000 kr i utdelningar

2024 är snart över och sedan jag började investera har jag fått in över 80 000 kr i utdelningar. Jag är varken utdelningsinvesterare eller satsar på bolag som delar ut mycket. Utdelningar är bara extra pengar som bolagen jag äger delar ut. Dom behöver inte det och dom vill gärna ha nöjda aktieägare. Vad ska dom annars göra med pengarna? Samla i en hög?

Bland dom bästa utdelare har varit Volvo B (lastbilar), Nordic Paper (specialpappers tilverkare), Axfood (Willys), Swedbank och Investor (investmentbolag). Stora stabila bolag som har funnits länge och har fin historik bakom sig. Om framtiden är ungefär som senaste 10 åren så blir det fin avkastning även framöver.

Nästa år räknar jag med att nå över 100 000 kr i utdelningar! Det är en hel del pengar som man får. Mina bekanta skrattade när jag fick 1 190 kr i utdelningar första året. Nu skrattar jag, över 20 000 kr varje år ramlar in på kontot utan att göra någonting alls. Bara vänta. Och summan stiger varje år eftersom bolag jag äger höjer sina vinster varje år. Kanske inte alla men som helhet gör dom det.

Framöver räknar jag med två tusenlappar mer i utdelning varje år, 22 000 kr år 2025, sedan 24 000 kr, 26 000 kr och så vidare. Det är försiktigt räknat. Många av mina bolag har råd med höga utdelningar. Favoriter just nu är Volvo och Nordic Paper som kommer dela ut stora belopp. Även Swedbank kan lätt ge över 15 kr i utdelning. Det blir en härlig vår även 2025.

Alla kan bygga en sån här pengamaskin. Det tog mig 7 år utan att ens anstränga mig till att jaga utdelningar. Fokuserar man sig på endast bolag med höga utdelningar kan man kräma ut ännu större belopp under samma period. Jag har även några andra aktier som inte ger utdelning alls eller ger väldigt låg utdelning. Jag investerar i bolag och deras vinster. Investerar även i bolag jag tror oerhört mycket på. 

Sedan start har portföljen gått upp över 120% och det är jag tacksam för. Alla borde investera på börsen, förstår inte riktigt varför man inte vågar. Är man det minsta osäker eller orolig, det är bara att köpa en indexfond som stiger ALLTID över långa perioder. Till exempel globalfond. Noll risk, hyfsad avkastning.

Två Månadslöner

Varför jag inte investerar i Apotea

Apotea aktie har fått en stor intresse. Det är bland dom större börsnoteringar senaste åren och över 50 000 aktieägare har den nu i sina portföljer. Det är rätt många. Många valde att teckna aktier vid noteringen för att sälja med vinst när den noteras. Om det nu blir vinst, ingen vet ju, det har varit många exempel där aktierna fallit rejält vid notering.

Jag personligen valde att avstå noteringen och inte köpa några. Varken innan notering eller efter. Jag tror inte på bolaget, jag tror inte på stigande vinster och jag tror inte på att jag kan tjäna mer pengar än i till exempel andra aktier som jag redan äger. Visst noteringen blev bra och aktien steg vad det nu va, 40% kanske. Men vissa dagar faller kursen rejält också. I fredags föll den -6%, så det är rejäla rörelser i aktien. Jag kan inte heller lägga en rimlig prislapp på aktien så jag avstår.

Att investera i Apotea, eller vilket företag som helst, innebär att man tar en risk och behöver överväga flera faktorer innan man gör sitt beslut. Här är några möjliga anledningar till varför man kanske inte bör investera i Apotea just nu:

Konkurrens: Apotea är en e-handel inom apoteksbranschen, och marknaden är mycket konkurrensutsatt. Företaget konkurrerar med både fysiska apotek och andra nätbutiker som Apotek Hjärtat och Kronans Apotek. Dessa konkurrenter har större etablering och varumärkesigenkänning.

Branschens regleringar: Apotek är en starkt reglerad bransch, vilket innebär att förändringar i lagstiftning och regler kan påverka verksamheten negativt. Det kan vara svårt att förutsäga och anpassa sig till nya regler som kan påverka prisstruktur, distribution och produktutbud.

Övergång från fysisk till digital handel: Apotea har växt tack vare den ökade efterfrågan på e-handel, men det finns också en osäkerhet kring hur stor marknaden för digitala apotek verkligen kommer att vara i framtiden. Om konsumenterna i framtiden återgår till att handla mer på fysiska apotek eller om det sker en marknadskorrigering, kan Apoteas framtid bli osäkrare.

Kapitalbehov och finansiering: För att fortsätta växa och konkurrera med de större aktörerna, kan Apotea behöva attrahera mer kapital genom att emittera aktier eller ta lån. Det kan skapa osäkerhet för investerare, särskilt om det innebär utspädning av aktieägarnas andelar.

Det var roligt att se andra hoppa på noteringen. Även dom som kallar sig själva för utdelningsinvesterare. Dom hoppar på såna noteringar också tydligen. Ser ut som att dom flesta vill åt lätta pengar. Det är rätt hög risk att förlora pengar så jag avstår dom flesta noteringar. Jag väntar hellre på finare bolag, som till exempel Visma från Norge eller Anticimex om det nu blir en bra prislapp. 

Två Månadslöner

Hur ser framtiden ut för dessa aktier?

Har skrivit tidigare om 5 av mina aktier och vad som kommer hända med dom om 5 år. Idag är det fokus på resterande 10 bolag. Fortnox har varit den bästa aktie på hela svenska börsen mellan 2010 - 2020 och även om dom gör hälften av vad dom gjort hittills så får man fantastisk resultat fram till 2030. Axfood är ganska rimligt värderad och när dom får ordning på sina lager och City Gross köpet så kommer aktiekursen gå upp likt börsen. Skulle inte förvåna mig om dessa aktier gör 8-9% per år kommande åren.

Evolution är bland dom mest undervärderade aktier av det vi småsparare vet. Varför vet ingen, men det finns möjlighet till att avkasta mer än börsen som helhet. Räknar med 15% per år, alltså från 1 000 kr i dagens kurs till 2 000 kr om 5 år. Samma gäller Embracer, aktier är värda 30 kr idag men verklig värde om 5 år är runt 60 kr. Även här räknar jag med lätta 15% per år på grund av enormt låg värdering. Till och med insider köp sker om och om igen.

SCA ser jag som skogsinvestering och Billerud har inte gjort väl ifrån sig. Vinsterna har svårt att lyfta och jag börjar tappa förtroendet för bolaget. Jag ger sista chansen för att lyfta aktiekursen annars lämnar jag bolaget under 2025. Ser 5% uppsida per år i dessa aktier. Varken mer eller mindre.

Swedbank tjänar enorma pengar och jag tror dom kan behålla sina goda marginaler även framåt. Aktien är för billig och jag ser minst 10% per år inklusive utdelningar. Ungefär 7% i utdelning och 3% i uppgång per år. Avanza kommer gynnas lite extra på grund av skattefrihet upp till 150 000 kr år 2025 och 300 000 kr skattefri aktiesparande år 2026. Samtidigt blir vi fler i Svergie, Avanza kommer förvärva utomlands och 10% från dagens aktiekurs är rimligt att anta.

Tesla kör egen race och det är omöjligt att svara på vad aktiekursen står på om 5 år, det kan vara 50 dollar, den kan lika väl stå på 750 dollar. Det är mycket som ska rätt till först. Självkörande taxi, personbilar, lastbilar, solceller, robotar och mycket mer. Elon hittar alltid på något. Ett litet innehav i min portfölj på 2%, men man vet aldrig hur det blir sen. 

Jag har även en USA fond (som jag har minskat rejält i efter 20% uppgång på ett halvår) som jag tror kommer ge endast 5-7% per år kommande 5 åren, jag tror USA börs är alldeles för dyr just nu och borde lugna sig lite. Min ETF India har också gått bra och även här räknar jag med trygga 8-10% per år. Det är lite osäkert hur framtiden blir om 5 år, men faktum är att Indien fram till 2030 kommer att vara världens tredje största ekonomi. Det vill man inte missa i sin aktieportfölj.

Har nu gått igenom 6 största bolag i min portfölj sedan tidigare, 9 bolag idag och 2 fonder. Alla tillsammans kommer ge mig ungefär som tidigare, mellan 10-12% framåt vilket är likt index. 

Två Månadslöner

10 filmer om pengar - Två Månadslöner rekommenderar

Det var länge sedan jag skrev om bästa filmerna som handlar om pengar. Jag har gjort det flera gånger tidigare, dom flesta filmerna handlade om börsen men det finns även otroligt många filmer som handlar om annat än börs. Idag listar jag 10 riktigt bra filmer som har något med pengar att göra som jag tyckt mycket om. Hoppas ni gör det också, rekommenderar starkt alla dessa 10 filmer.

The Pursuit of Happyness

Matchstick men

Brewsters millions

99 homes

Greedy People

Blow

The Game

Wizzard of lies

Unfrosted

Jackpot

Varje film har kända skådespelare som du har säkert sett i andra filmer. Jag tyckte mycket om alla filmer men den bästa för mig skulle nog vara filmen Jackpot. Filmen handlar om att döda (utan vapen) vinnaren före solnedgången för att lagligt göra anspråk på sin mångmiljarddollar jackpot. John Cena finns med i filmen och det är både roligt och underhållande att titta på den.

Senaste åren har jag tittar igenom otroligt många filmer, det måste vara över 100 stycken. Någon gång i framtiden kommer jag samla upp en lista på absolut bästa filmer som jag hade gärna tittat på igen. 

Ibland pratar ni om serier som Billions och liknande men jag har inte börjat titta på serier än. Det finns otroligt många och när man lägger ihop alla säsonger så är dom serierna otroligt långa. När jag jobbar och har annat pågående hemma så hinner jag inte med det, att lägga ned max 2 timmar på en film passar mig bättre. 

Ungefär 2-3 filmer per vecka försöker jag hinna med. På ett år blir det över 100 filmer. Är det inte slöseri med tid? Nej, jag har den tiden och jag gillar att koppla av mig på kvällen eller helgen när jag har både jobbat, tränat och gjort vad jag ska hemma. Det är ändå mörkt och/eller kallt ute i 8 av 12 månader. 

Två Månadslöner

Många kommer höja sina priser från 1 januari

Det har börjat. För mig kom dom första prishöjningar redan från oktober. Sedan fortsätter det i november, december, januari och så vidare. När ett år har gått, så höjer dom flesta sina priser, oavsett vad du har. Bilförsäkring blir dyrare, villaförsäkring, elnät, vattentaxa, även CSN lägger på lite ränta och årliga avgifter. Dom värsta av alla är såklart storbankerna. Jag vet att dom kommer höja sina kortavgifter också, om dom inte gjort det redan. 

Trist att det är så, men gör man ingenting så stiger kostnaderna rätt mycket. Om jag inte hade gjort något så hade mina kostnader gått upp mellan 5-10% varje år. Men om man ringer tillbaka, byter leverantör och letar efter bättre priser, så kan man kringgå dessa höjningar och få behålla antingen samma kostnader eller höjningen blir väldigt liten jämfört med alla andra.

Jag rekommenderar starkt att se över era kostnader. Det tar bara en timme eller så och du kan spara tusenlappar per år. Det är ett bra timpris. Jag själv har sänkt flera av mina kostnader och nu ligger dom till och med under än det jag hade senaste 12 månaderna. Helt otroligt.

Alla har mellan 5-15 olika räkningar varje månad och man kan förhandla det mesta. Eller bara hitta andra alternativ som är billigare och erbjuder samma sak. Har du en stor familj, villa och två bilar så kan du spara mycket pengar. Bor du i lägenhet och betalar bara hundralappar i räkningar så kan det bli svårt att spara ännu mer. Satsa på att öka inkomsterna istället. Det är vad jag hade gjort.

Det gäller att kämpa varje år, vissa bolag säger inte ens till när det sker en prishöjning. Ibland gör dom det men säger inte hur många procent det är. En femtilapp låter lite, men det är kanske 20% mer än året innan. Har du någonsin funderat på det? Det har jag gjort.

Två Månadslöner

Binda räntan på bolånet eller inte? Äntligen har vi svaret

Det märks tydligt nu bland nyheterna och sociala medier, bankerna vill att du ska binda räntan. Frågan tas upp väldigt ofta, om man ska binda eller inte. Bankerna vill såklart att du ska binda, men dom flesta tycker rörligt är bättre. Så vad gäller? Binda eller inte?

Gör man tvärtom alla andra så brukar det gå betydligt bättre. Om du gör som alla andra får du samma resultat som alla andra. När alla sa att det är otroligt svårt att sälja sin bostad, då köpte jag en lägenhet. När alla sa att elpriserna är otroligt höga, så investerade jag tungt i bolag som är elberoende. Det gav mig 50% avkastning när elpriserna föll ned och det tog inte lång tid.

Hade jag kunnat hade jag även köpt några tusen liter bensin för 13 kr när vi hade det under pandemin. Men det är praktiskt omöjligt för mig. Hur som helst, när bankerna vill att du ska binda på 4% så säger jag, gör tvärtom. Kör rörligt tills det är på 3%. Då kan du binda på några år och du borde få 2,5% ungefär. Du får även 30% tillbaka via deklaration sedan och då betyder din verkliga kostnad är under 2% vilket är otroligt bra!

Bankerna vet att räntan kommer gå ned framöver. Därför vill dom att du ska binda här och nu på högre nivåer. Egentligen tycker jag att 3% och under är bra ränta, du får ju alltid 30% tillbaka, så det är bara 2,1% du betalar. Det är inte högt, men såklart, har du stora lån så vill du ha så låg ränta som möjligt. Har du vanlig lån på 1 miljon så är 2% bara 20 000 kr per år eller 1 666 kr per månad i ränta. Det är inte mycket. 

Jag själv har rörligt på lägenheten just nu men kommer binda när räntorna faller några gånger till. Titta på Riksbankens hemsida och vänta tills styrränta faller till 2%, då kan du titta hos din bank (helst annan än storbank). Då sätter dom något högre, t.ex. 2,5% rörligt eller 2% bundet. Då kan du binda dig i några år. 

Att räntorna faller under 2% är högst osannolikt. Även om dom gör det, så betalar du inte så mycket mer än dom som har 1,5%. Sannolikheten är mycket högre att räntan går upp och då har du bättre ränta än dom flesta andra. Lån är största kostnaden för många, se till att du får så låg ränta som möjligt och bind den. Gör inte det på 4%, satsa på lägre än 3%.

Två Månadslöner

+37% avkastning i aktieportföljen i år!!!

Det är otroligt lätt att visa det som gått bra på sociala medier och strunta i det som gått dåligt. Läs allt du ser med en nypa salt. Vi vet ju inte helheten. Det är många parametrar som vi behöver för att veta om avkastningen är bra eller inte. Många skryter för att få det erkännande de tycker de förtjänar. Det finns en och annan på nätet som har uppgångar i sin portfölj på över 50% på en månad. Det som jag tänker direkt är:

Hur såg det ut tidigare? Har man haft en nedgång på -30% innan dess och nu är det stark återhämtning? 

Hur stor är portföljen? Är det 100 kr så spelar det väl ingen roll om det gick upp med 50% eller 2%. Det är ju nästan ingenting ändå i slutändan. Det är lätt att riskera på 10 olika aktier med 100 kr i var och sedan visar man på sociala medier den som gick mest upp. Man hade aldrig vågat riskera en portfölj på 1 miljon på samma sätt. Har man gjort det på 1 miljon så är det inte särskilt smart, va?

Vilka innehav har man? Det är många som döljer sina innehav. Varför? Det vet jag inte. Kanske gjorde hela bilden med avkastningen med photoshop. Vem vet. Det är otroligt lätt nuförtiden. 

Hur många konton har man? Man kan välja ut på Avanza vilken konto man vill visa. Antal konton som man kan skapa tror jag är obegränsat. Man kan ha flera ISK konton, KF konton och liknande.

Som ni ser i bilden ovan är det mitt konto. Hela +36,90% i år. Visst låter det bra? Men det är långt ifrån sanningen, jag har flera konton på Avanza. Som helhet är jag runt 10% plus. Men jag hade kunnat sprida "felaktig" information på nätet för att få in fler följare, få beröm hur duktig jag är och så vidare. Det behöver jag inte. Som sagt, läs allt med en nypa salt. Finns mycket skumt därute. 

Kör på dina innehav du valt ut och oavsett om det visar +5% i år, +15% eller +25% så är ni duktiga allihopa. Det är långt mycket bättre än att ha pengarna på sparkontot. Det är även bättre än 80% av Sveriges befolkning som inte sparar alls. 

Två Månadslöner

Hyreshöjningar är klara, så mycket dyrare blir det

När bolåneränta var jättehög i början av 2024 så bestämde jag mig att köpa en lägenhet och hyra ut den. Ingen kom på visningar, jag var helt själv och det var lätt att hitta en lägenhet och ännu lättare att förhandla ett bra pris. När jag köpte lägenheten var bolåneränta på 5% och nu är den på 3%, precis som jag trodde när jag köpte, att räntorna kommer kraftigt sjunka och det kommer öka min vinst och höja bostadens värde på sikt. 

Räntorna fortsätter ned och det förväntas att sjunka med 0,5 procentenhet till och landa på 2,5% i bolåneränta hos dom flesta bankerna. Styrräntan kommer under första halvåret 2025 landa på 2%. Mellanskillnaden mellan styrränta och bolåneränta är vad bankerna tjänar. Det är rimligt att räkna med 0,5 procentenhet högre än styrränta.

Angående månadsavgiften som jag betalar för lägenheten så har jag räknat med kraftiga höjningar i mina kalkyler, för att vara på den säkra sidan. Deras lån löper ut en efter en och kommer ökas från 1,5% till 3% och det påverkar såklart månadsavgiften. Jag räknade med 5% hyrehöjning och för mig blev det bara 3% vilket jag är väldigt nöjd över.

Men jag tycker synd om alla mina vänner och bekanta som har redan höga hyror och som höjs med mellan 3-6%. Det är orimligt högt och för många blir det 400-800 kr mer i månadsavgift. Det låter inte som jättemycket pengar, men på ett år är det många tusenlappar.

Tyvärr kan man inte göra mycket åt det. Första alternativet är att flytta till en annan förening som har lägre skulder och lägre månadskostnad. Eller helt och hållet flytta till en mindre lägenhet. Andra alternativet är att köpa en lägenhet eller hus. Dock tillkommer det en massa andra kostnader och den största är såklart insats som man oftast inte har liggandes på sparkontot.

Det är tufft för många och enda man kan göra är att försöka få ned alla kostnader, ring och förhandla bättre priser. Jämför på nätet och bytt till billigare alternativ. Inkomster måste också upp, fortsätt prestera på jobbet, jobba extra om det går, jobba övertid och om det inte finns, skapa egna extra inkomster. Det finns hundratals olika saker du kan göra för att tjäna lite extra pengar. Här på bloggen pratar jag ofta om våra 10 olika extrainkomster. Ge inte upp, fortsätt kämpa.

Två Månadslöner

Otroligt fina julklappar, passar även till julklappsspelet eller som födelsedagspresent

Du har väl inte missat att vi säljer örhängen med olika roliga former? Bland annat skumtomte eller hamburgare. Vi har många olika örhängen och det tillkommer nya hela tiden. Både yngre och äldre kvinnor älskar dom. Vi har även andra produkter som hade passat perfekt till julklappsspelet eller som julklappspresent. Ett familjespel Fruit Salad som vi har tillverkat kanske? Otroligt snygg och enkel att lära sig. Har spelat med sjuåringar, ungdomar, vuxna och pensionärer. Alla tyckt om den. Eller varför inte en bok som handlar om privatekonomi och olika investeringar? Kika in på vår hemsida för att fynda årets julklappar.

Jag har även träffat några av mina följare live på höst och julmarknader här i småland vilket är väldigt kul. Under året försöker vi synas i olika städer för att träffa som många av er som möjligt och dela med oss våra fina produkter. 

Våra produkter är av högsta kvalite, för att vi vet, att det är det viktigaste när man köper något. Dom ska tåla att användas och dom ska fånga ögat när man tar fram dom.

Det tog oss ett år för att skapa alla produkter, för att göra örhängen behöver man mycket tålamod, otrolig precision, små verktyg och kunskap i att blanda färger. 

För att skapa ett kortspel behövde vi bland annat komma på regler, design, förpackningsdesign och provspela över hundra gånger. Endast då blir det riktigt bra. 

Att skriva en bok har alltid varit en dröm men sedan tog jag tag i det och skrev den. Det tog sin tid, men sedan blev det hur bra som helst. Jag får kommentarer även idag att den är lättläst, intressant och inte som alla andra böcker där ute. Någon gång i framtiden kommer jag skriva en till, men just nu är det fokus att sprida dom fina produkterna vi har just nu. 

Vill du göra dina familjemedlemmar eller vänner glada, testa en gång. Beställ från oss så kommer du märka skillnaden mot billiga varianter som säljs i affärerna. Samtidigt stöttar du bloggen och inspirerar oss att fortsätta skapa nya och fina produkter. Hemsidan Två Månadslöner Webbshop hittar du här. Trygg och säker betalning via Klarna eller Paypal. Tack!

Två Månadslöner

Miljonär och ändå känns livet tråkig, pengar ger inte glädje

Såg någonstans i forum att en person är miljonär men känner sig ändå nere. Livet är helt enkelt tråkig. Det är lätt att döma en person när man inte har pengar själv. Hur kan man vara olycklig när man har flera miljoner på kontot? Jag hade levt livet tänker många. Ja du, det är inte så enkelt. Pengar... dom ger ibland ingen lycka i livet. Pengar kan underlätta vardagen men man blir inte lyckligare av det.

Tänk dig att förlora någon nära, som en familjemedlem eller vän, det kan vara djupt smärtsamt. Det spelar ingen roll hur mycket pengar du har på kontot då. Livet kan vara riktigt tråkigt och det kan pågå en lång period tills man återhämtar sig och anpassar sig till det nya normala.

Även stora livsförändringar, som att flytta utan att man vill det, byta jobb eller avsluta en relation, kan leda till känslor av sorg. Vi är ju människor trots allt och vi har känslor. 

Man kan även drabbas av fysiska eller psykiska hälsoproblem som sjukdom, depression eller kronisk smärta som kan påverka humöret negativt. Pengar ger inte lycka då, vissa saker kan man bara inte köpa. Jag tror det är det som menas när andra säger, pengar gör dig inte lyckligare.

Det finns även en gräns och den är annorlunda för alla, men låt säga du har 402 miljoner på kontot. Blir du lyckligare av att ha 2 miljoner till? Tveksamt. Men om du har 1 miljon och får 2 till så blir glädjen mycket större. Ett bra exempel jag minns från gymnasietiden är att om du äter en hamburgare så blir du mätt och glad. Tar du en till så blir du proppmätt. Tar du en tredje så blir den inte lika god som den första. Tar du en fjärde så smakar den inte alls gott.

Det är ungefär så med pengar, det är roligt när summan går upp men sedan glädjen avtar och man vänjer sig till det nya normala. Man vänjer sig med pengar och det spelar ingen roll då om det blir lite mer eller lite mindre framöver. På börsen till exempel har man bättre tålamod när man har varit investerad några år. Det går upp och ned, spelar väl ingen roll. Man vet ju att det går upp på sikt. Många andra får panik om börsen faller -20%. Varför? För att det är pengar man inte har råd att förlora.

För mig (än så länge) ger pengar glädje. Ju mer jag har i tillgångar (hus, bil, lägenhet, sparkonto, brädspel) desto gladare jag blir. Det kommer dock avta framöver. Så pengar kan ge lycka, men ibland gör det inte det. Pengar är bara ett verktyg för att livet ska rulla på. Det finns många andra saker i livet som också behöver fungera för att vi ska må bra. Ett pussel helt enkelt. När alla bitar är på plats så mår man bra.

Två Månadslöner

Norge höjer bolånetaket till 90 procent

Norge höjer bolånetalet till 90% vilket alltså innebär att man framöver behöver 10% i kontantinsats jämfört med 15% dessförinnan såsom i Sverige. “Förändringen kan bidra till att fler kommer in på bostadsmarknaden, samtidigt som en fortsatt reglering bidrar till trygghet i ekonomin” - finansminister Trygve Slagsvold Vedum.

Mina tankar om det? Inte bra. Inte alls bra. Ungdomar kommer överbelåna sig. Att ha 90% skuld på bostaden är otroligt högt. Om av någon anledning sjunker priserna något (de gör dom hela tiden till och från) med låt säga 10%, då har förstagångsköpare en fastighet som är värd x och skulden är värd lika mycket. Då har man alltså 100% skuld. Hela bostaden, man äger då ingenting. Sjunker priset ännu mer, ja, då är du skyldig pengar om du säljer huset. Kul, va?

Bostadspriserna varierar från kvartal till kvartal beroende på efterfråga. Jag tycker det är otroligt dålig förslag och det kommer gynna bara dom som har fastigheter. Ju fler köper med 10% som insats, ju mer priserna kommer gå upp. Köparna kommer ha råd med mycket större belopp. 

Ett exempel: om någon har sparat ihop 300 000 kronor som insats då har man råd med en bostad som är värd 2 miljoner. Efter ändringar så behöver man bara 10% som insats, då kan man köpa en bostad för 3 miljoner med 300 000 kronor som insats. Folk kommer ha råd med 50% dyrare bostäder.

Jag förstår att staten vill få fart på ekonomin, men det är fel väg att gå, ekonomin kommer rulla på bra igen av sig själv så småningom. Men gjort är gjort, vi får se vem som blir "vinnare" av det. Nu kan nästan vem som helst köpa en lägenhet eller villa för 1 miljon, det är bara 100 000 kronor som behövs och det sparar väl de flesta rätt så snabbt.

100 000 kronor är bara 8 333 kronor i månaden eller 4 166 kronor om man sparar i två år. Två år går fort. Fastighetspriserna under 1,5 miljon tror jag kommer gå kraftigt upp i värde under 2025.

Två Månadslöner

En lista på saker jag aldrig köper, sparar tusenlappar varje månad

Idag blir det en lista på alla saker jag inte köper. Det sparar mig plats hemma, jag får behålla mer pengar från lönen, jag slipper att ha en hög med kartonger och alla dessa saker ger mig inte mervärde i livet. Jag har hittat andra sätt istället som inte kostar mig en krona. 

Gym (har kostnadsfri tillgång till gym istället via jobbet)

TV (tittar på filmer och serier online istället)

Youtube (skulle aldrig kunnat tänka mig betala för det)

Spel som xbox game pass eller playstation plus (har ingen konsol)

Microsoft 365 (finns alltid kostnadsfria versioner eller använder jobbdator)

Mobilabonnemang (det är ju gratis wifi nästan överallt, behöver inte surfa 24/7)

Som ni ser, så kan jag spara närmare 1 000 kr per månad bara genom att välja kostnadsfria alternativ. Det låter som att det är "billigt!" med bara 1 000 kr, men på ett år är det 12 000 kr. Det är inte stor skillnad på någon som betalar för allt och mig, som inte betalar för något. Jag gör exakt samma saker som alla andra, jag tränar, tittar på film, lyssnar på musik, spelar spel och använder olika datorprogram vid behov. På två år hade de kunnat spara en hel månadslön. Vi fortsätter.

Arbetsskor (har fått från mina tidigare anställningar)

Dyra kaffemaskiner (onödigt, räcker med vilken billig maskin som helst)

Ny elektronik (köper alltid 1-2 år äldre modeller för halva priset)

Tidningar och magasin

Väskor och ryggsäckar (får årligen som present via jobbet)

Papperskassar (har mina tygkassar som håller i många år)

Listan kan vara väldigt lång. Det är otroligt många saker jag inte köper. Dom ger mig inte mervärde. Jag är väldigt nöjd som det är och mycket är bara brus i vardagen som äter upp rätt så stora delar av lönen varje månad. Om jag kan vara utan dessa saker, så hade ni också kunnat spara tusenlappar varje månad. Jag lägger till fem saker till sedan får det räcka för denna gången. 

Dyra verktyg (använder verktyg sällan och för hemmafix räcker vanliga verktyg)

Allt som handlar om barn och till barn (har inga barn)

Dyra resor (aldrig åkt på en resa som kostar mer än 20 000 kr) 

Online-kurser (jag lär mig nya saker kostnadsfritt)

Webbsida (bloggen är skapad på blogger som är kostnadsfri)

Två Månadslöner

Skillnad på att köpa dippen versus fallande kniv

Att köpa dippen betyder att man köper aktier (eller fonder) i en temporär nedgång i kursen. Om den är temporär eller inte är det omöjligt att veta men det finns några saker man ska observera noga innan man trycker på köpknappen. Idag tänkte jag dela med mig skillnaden mellan att köpa dippen och att köpa en fallande kniv. En fallande kniv är en aktie eller fond som fortsätter falla i värde efter att man köpt.

Ett bra exempel är hur jag gör. Jag räknar på en rimlig aktiekurs på ett bolag. Senaste har jag köpt Evolution Gaming aktie. Aktien enligt mina beräkningar är värd ungefär 1 400 kr. Den köpte jag för under 1 000 kr. Om den återhämtar sig tillbaka så får jag 40% avkastning på mina pengar.

Varför köpte jag? Det är temporär strejk i Georgien som sänkte aktien. Den kommer gå över och bolaget borde återhämta sig. Sedan kom en till nyhet, britterna överväger en skattehöjning för bettingsektorn. Då drabbas alla aktier och Evolution föll på börsen tillsammans med alla andra konkurrenter. Det känns som att -33% aktiefall har redan räknat in mer än nödvändigt. 

Evolution har för mycket pengar. Dom köper tillbaka egna aktier och i stora volymer. Det planeras att utdelningen ska ökas årligen. Skulderna är låga. Analytiker har räknat med enorm tillväxt kommande 10 åren. Evolution Gaming kan till och med tiofaldigas. Evolutions vinst per aktie kan öka till nästan 880 kronor på tio år. Låter väl bra, va?

En fallande kniv är vad bastumannen köper. Vissa av er vet vem jag menar. Han köper med belånade pengar aktier som till exempel Nobia. Bolaget har ingen kassa längre, bolaget gör förlust varje kvartal, hela branschen står stilla med väldigt låg efterfråga och utdelning kan man glömma. Nobia är väldigt nära emission igen eller värsta fall konkurs. Otroligt hög risk. Det är en fallande kniv, fångar du det (köper du det) så kan du skada dig. Med det menas att du kan förlora väldigt mycket pengar för att aktien fortsätter gå ned i värde.

Jag föredrar att köpa dippen i aktier som gör vinst, som är stigande över tid och som har väldigt goda framtidsutsikter. Förlorar jag pengar i det, fine, då har jag i alla fall haft stor sannolikhet till att tjäna pengar. Har köpt dippen många gånger och i 9 fall av 10 har det varit en väldigt bra affär. Volvo, Nordic Paper, Castellum osv. Gör inte som bastumannen.

Två Månadslöner

Aktieköp och sälj i november innan Julrally

Noverber månad var okej månad, varken upp eller ned i aktieportföljen. När man läser på nätet så verkar många ha fått 20-40% upp på en månad. Det kanske är så när man äger superpopulära aktier som Apple, Nvidia och Meta, eller det är kanske för att man äger en del av bitcoin, vad vet jag. Pris är vad du betalar, värdet är vad du får. Jag tycker fortfarande samma som tidigare, att största bolag i USA är övervärderade och med Trumpen vid ratten blir det skakigt framöver. Angående bitcoin känner jag forfarande samma, att det är en valutapåhitt.

Sedan vet jag inte hur det såg ut för dom med 30% uppgångar tidigare, kanske dom legat på rejäl minus tidigare och nu är det någon slags återhämtning. Sedan vet jag inte om de ljuger eller inte. Dom flesta vanliga dödliga har nog liknande utveckling som jag. Kanske något bättre i och med att USA har gått riktigt bra och många äger aktier och fonder från just USA. Min exponering mot USA är rätt så liten än så länge.

Det är som jag sa tidigare, USA brukar gå bra, Indien kommer också göra det, därför fortsätter jag öka sakta men säkert i dessa två fonder. Aktierna har jag omfördelat lite, det syns inte ens i fördelningen, men det som jag gjorde kändes bra i magen.

Jag ökade i Embracer i november. Det har även gjort flera i styrelsen, vilket är positivt. Aktierna är värda mycket mer än 30 kr dom kostar idag. Jag minskade lite i Investor. Låg rabatt och största innehav är övervärderade med PE 30. Samtidigt hade jag typ 17% exponering vilket är lite högt. Jag ökade lite i Swedbank, hade för få aktier där och 200 kr är billigt skulle jag säga. Utdelning på över 15 kr ger 7,5% vilket är riktigt bra. 

Ahold Delhaize har gått upp riktigt bra i år med över 25%! Det är precis som jag trodde, 28 euro var alldeles för billigt och aktien är värd 36 euro, den kostar 32 idag. Finns uppsida kvar. Bolaget är nu 3e största i portföljen. Nordic Paper kommer stå stilla fram till mitten av december och sedan blir det antingen rejäl uppgång eller fortsätta stå stilla. Det är uppköp som ställer till det, aktien hade gått upp för längesedan annars. Även Embracer har återhämtat sig rejält, vilket är som jag förväntat mig. Snart blir det avknoppning av Asmodee vilket jag ser fram emot.

Två Månadslöner

Den första januari 2025 höjs portot för ett brev upp till 50 gram med fyra kronor, från 18 till 22 kronor

För 2024 höjdes portot från tidigare 15 kronor till 18 kronor, vilket var en höjning på 20%. Vi har inte hunnit att vänja oss med dom dyra fraktpriserna och dom fortsätter att stiga. Igår meddelade Postnord att priset på portot från och med 2025 kommer att kosta hela 22 kronor för att skicka ett vanligt inrikesbrev på upp till 50 gram. 

Det roliga är att 10 timmar innan uttalandet skrev jag på Twitter att det skulle inte förvåna mig om de höjde till 20 kronor (Postnord höjer priset på portot varje år per den 1/1). Sedan kom en nyhet på kvällen, så det är lite roligt och läskigt samtidigt. Det blev mycket mer än jag trodde. Det är 22% dyrare nu. Sedan 2023 har priset nu ökad med 46%. 

22 kronor för ett frimärke. Jag minns för några år sedan skickade jag brev för 11 kronor som höjdes med 1 krona varje år. Detta kommer ha stora negativa konsekvenser. Ännu mindre brev kommer skickas. Ännu mindre intäkter för Postnord och ännu färre kommer skicka brev som kommer leda till ännu större prisökningar. Ond cirkel. 

"– Det som sker är ju att intäkterna ifrån portot minskar drastiskt, och vi har en hög andel fasta kostnader. Och eftersom vi inte får något som helst statligt stöd för postservicen så är den enda återstående lösningen för oss att höja portot, säger Postnords presstalesperson Henrik Ishihara till radiokanalen."

Kostnaderna blir alltså följande:

Vill man skicka lite tyngre brev så blir priset 44 kronor om brevet väger upp till 100 gram, och 66 kronor om det väger upp till 250 gram. Den högsta vikten upp till 2 kilo kommer att kosta 154 kronor.

Som sagt många negativa konsekvenser av det. Jag kommer stänga min webbshop under 2025 för att det är inte värt för mig att sälja produkter för 100 kronor och för kunden att betala 44 kronor i frakt, inte heller skicka böcker med 69 kronor för medium Postnord påse. Priset på den kommer också ökas till närmare 75 kronor skulle jag gissa på. Ville du köpa något från oss, köp nu i december.

Andra företag kommer behöva anpassa sig och småköp kommer snart försvinna bland företagen. Att köpa något för 50-100 kronor och betala mer i frakt är ologiskt. Detta ändring kommer påverka otroligt många och pensionärer kommer sluta skicka brev till sina barn och barnbarn. Att betala 22 kr per brev blir dyrt väldigt snabbt. Snart blir det billigare att ta bilen istället för att skicka brev. Framtiden för fraktkostnader ser mörkt ut. Mitt tips: Köp många saker samtidigt eller ingenting alls. Inga småköp.

Prishöjningarna träder i kraft den 1 januari 2025, alltså om drygt en månad.

Andelen frimärkta brev som skickas har minskat med 20 procent bara det senaste året, uppger Postnord. Hur går era tankar kring det? Kommer det fortsätta minska? Visste du att du kan läsa Postnord kvartalsrapport på nätet? Siffrorna kanske förklarar varför de måste höja priserna.

Två Månadslöner

Glöm börsen, för en stund i alla fall

Aktier, fonder, börsen... glöm det. För en stund i alla fall. Fundera på andra saker du kan göra som kan ge dig extra inkomster. Det finns mer där ute än du tror. Jag själv har gjort massor med olika saker och jag kan lova att det finns många roliga saker som även du kan göra. Bland annat:

Sälj saker: Rensa ut olika prylar du inte längre behöver och sälj dem på Blocket, Tradera eller Facebook Marketplace. Kläder, skog, verktyg, brädspel, lampor, hyllor och allt annat du har som du inte längre använder. Dom flesta av oss har fyllda förråd och där kan du sälja för tusentals kronor.

Bli hundvakt eller passa barn. Om du gillar att umgås med djur eller barn kan detta vara ett bra sätt att tjäna pengar på. Det finns alltid folk som behöver lämna hunden, katten eller barnen, pass på och tjäna extra hundralappar. För en vecka kan det bli över 1 000 kr. Vi klipper till exempel andras hundar. 

Blogg eller vlogg. Om du gillar att skriva eller filma kan du starta en blogg eller YouTube-kanal och tjäna pengar genom annonser eller sponsorer. Många av oss gör det redan och det funkar. Det går trögt i början men sedan kan man få in tusenlappar varje månad.

Uthyrning av ditt rum, sommarstuga eller din bil genom tjänster som Airbnb eller Turo kan ge bra extrainkomster. Jag själv hur ut en lägenhet och det är en fin passiv inkomst som ger mer och mer ju mer räntan sjunker.

Extrajobb eller övertid på befintlig jobb kan ge mycket pengar snabbt. Har du inte övertid kan du fråga cheferna om du kan vara mentor till nyanställda eller få tillfälligt utökad ansvar. Jag har själv gjort det, både jobbat som deltidsbrandman och varit mentor.

Som du ser finns det en hel del man kan göra, nu direkt. Varför inte åka ut på marknader och sälja hemlagade kakor, sylt eller något som du har skapat? Det gör vi varje år och det är otroligt kul, man får in några tusenlappar och när vi lägger ihop alla pengar över ett år blir det en hel del pengar. Man behöver inte investera allt på börsen, det finns andra roliga alternativ också.

Två Månadslöner

Bättre avkastning på amortering än OMXS30

15 olika aktier i min portfölj. Stora bolag inom olika branscher. Låter väl tryggt? Alla på twitter skrev till mig att jag ska absolut inte amortera på huslånet och lägga alla pengar på börsen istället, den stiger ju 10% om året och räntan är bara på 2-3%. 

Okej. Låt oss titta på utvecklingen senaste 3 åren när jag amorterade som mest under perioden 2022 - 2024. Då slapp jag betala ränta på 1,7% sedan behövde jag inte betala ränta som var väldigt hög på 5% och jag slapp betala ränta även senaste månaderna på över 4%. Jag har inte exakta siffrorna men låt säga jag sparade på ränta ungefär 3% per år. Snittsvensken betalade mer än så, eftersom jag hade bunden ränta på låga nivåer och länge.

Det är väl inget tänker många, du borde ha lagt det på börsen. 30% är väl mycket mer. Nej, börsen som helhet (OMXS30) har gått upp 4% under perioden. FYRA PROCENT. Vad blir det per år? 1%? Mina aktier som jag valde ut visar -2% senaste 3 åren men såklart jag fick lite utdelning på några procent varje år, så lite plus blev det ändå. Men inte mycket. Långt ifrån 30% som vissa förutspår. Börsen kunde leverera 30-50% men det blev... fyra procent.

Lägger man till utdelning på OMXS30 så är det 13,9%, ungefär samma sak sam en vanlig svensk med bolån har betalat i ränta senaste 3 åren. Att välja börsen är inte alltid bättre än att amortera. Sen beror ju också på vad man köper, många har till och med förlorat en massa pengar på Nobia, SBB, Hexatronic, Embracer, Castellum...

Man kunde investera på USA börs, men man kunde köpa Nvidia eller Bitcoin också. Lätt att säga det i efterhand. Att amortera har varit en bättre affär för mig. Nu har det dragits en amortering och det är bara en amortering kvar. Sedan kommer jag spara mer på börsen, den måste väl upp någon gång...

I mina ögon av dom aktier jag har är det fortfarande en stor uppsida kvar i många av dom. Senast har jag minskat lite i Investor och ökat lite i Swedbank faktiskt. Runt 200 kr och utdelning på 15 kr som kommer troligtvis bli lika hög även 2026. Det är 7,5% bara i utdelning. Det säger jag inte nej till, lägg på några procent i aktiekurs och då har du över 10% per år i avkastning. Helt okej för att vara en tråkig bank. Nu ska jag shoppa på Black Week, mer om det berättar jag en annan gång, det var en upplevelse kan jag säga! (Handlar så sällan...)

Två Månadslöner