Ett barn kostar drygt 2,4 miljoner till 18-årsdagen

Det har kommit in färska siffror för 2024 som visar att ett barn fram till 18-årsdagen kostar närmare 2,3 miljoner kr. Det som ekonomerna alltid missar är allt som barn förstör under dessa 18 år.

Ni vet, slår dörrar med all kraft dom har, slår sönder fönster, vill ha husdjur som kostar (tveksamt att dom är med i beräkning), förstör golv, målar på väggar, förstör elektronik, får virus på datorer, spiller ut vatten och annat på golvet som får i värsta fall skador i konstruktionen, slänger saker, klipper sönder kläder och förstör soffor och så vidare. Ni vet, många säger att man inte får ha fina saker hemma när man har barn. Det är det jag menar, massor av saker förstörs genom åren som kostar en hel del. Det är inte med i beräkningen. Jag lägger på 100 000 kr. 

Husdjur kostar i inköp, behöver försäkringar, mat och tillbehör. Allt som skadas hemma blir bara dyrare och dyrare varje år. Ungefär 5 900 kr per år räknar jag med som ekonomer har "missat". 100 000 kr delat på 17 år.

Har du inga barn så har du alla möjligheter i världen att bli miljonär inom 18 år. Sparar du 4 900 kr i månaden så är du uppe i 1 miljon redan efter 17 år. På börsen så hade du sparat ihop 1 miljon kronor och fått 1 miljon i avkastning. Saldot skulle då visa över 2 miljoner kronor (7-8% i utveckling per år, vilket är vad världsindex har gett senaste 38 åren). 

Jag träffade min fru år 2009, sedan dess har vi varit sparsamma, även som studenter kunde vi spara ett par tusenlappar i månaden. Vi fick avstå några fester, taxi resor, ibland resor utomlands, vi valde att ärva gamla mobiltelefoner från föräldrar istället för att köpa nya, köpte gamla bilar kontant utan lån och levde vanliga liv utan lyx. Studenter ska inte leva i lyx. 

Det har gått exakt 15 år sedan dess. Idag har vi avbetalad bil, snart avbetalad hus (bara 2 amorteringar kvar woo-hoo!), aktier, fonder och en lägenhet. Tiden går fort och inom 18 år kan man lätt spara ihop 1 miljon om man vill det. Det gäller bara att satsa på det och ge aldrig upp. En miljon delad på 17 år är endast 58 823 kr per år som du behöver spara ihop, det är endast 4 901 kr per månad som du ska sätta undan. Du kan lägga lite mindre på sparkontot för att få samma resultat eller ännu mindre på börsen.

Det finns 100 anledningar till varför jag inte har barn och ett av dom är att dom kostar otroligt mycket. Jag hellre har 5-7 miljoner i olika tillgångar än att ha 2-3 barn runt mig hela tiden. År 2025 kommer ett barn kosta närmare 2,5 miljoner. År 2026 kommer ett barn kosta närmare 2,6 miljoner och så fortsätter det med ungefär 100 000 kr extra per år. Vad stiger snittlöner i Sverige med? 1 000 kr netto? 12 000 kr per år. Lite över 200 000 kr på 17 år, hälften går till barnkostnader.

Två Månadslöner

Sämre vinst på grund av regn

Kopparbergs är ett svenskt företag som främst är känt för sin tillverkning av alkoholhaltiga drycker, särskilt cider. Företaget grundades 1882 i Kopparberg, en liten stad i Sverige, och har sedan dess blivit en av de största ciderproducenterna i landet.

Kopparbergs produktsortiment omfattar olika typer av cider, inklusive både alkoholhaltig och alkoholfri cider, samt andra drycker som exempelvis svagdricka, julmust, öl, gin och sprit. Företaget är särskilt känt för sina smaksatta cidersorter, som ofta innehåller bär, frukt eller citrus. Företaget har genom åren expanderat internationellt och säljer sina produkter i många länder världen över.

Siffrorna för 3e kvartalet släpptes igår och dom var, ja, inte bra. Försäljningen har ökat till 651,0 Mkr (628,2 Mkr) men vinsten per aktie föll till 1,30 kr (2,00 kr). Mellan januari - september är vinsten endast 6,13 kr (6,51 kr). För i år kan man räkna med 7,5 kr. Anledningen till lägre vinst? Enligt VD:

"I Storbritannien, som är vår största och viktigaste exportmarknad, har sommarvädret varit ostadigt och regnigt. Detta har lett till att vi inte sålt förväntade volymer, vilket gett lägre resultat."

Kostnaderna har ökat för personal med över 10% och även för råvaror. Du kan kika på siffrorna i länken här om intresset finns: Delårsrapport Q3 Kopparbergs

Bolaget har 88 miljoner i kassan och kassaflödet ger ca. 40 miljoner sista kvartalet, då blir det ungefär 130 miljoner kronor. Sista utdelningen låg på 150 miljoner, så det känns som att det blir en sänkt utdelning nästa år för att kassan räcker inte till. Vi får se helt enkelt. Aktien avslutade dagen med -3,77%. PE enligt mig är ungefär 15 och bolaget har svårt att höja vinsten. 

Gör alltid egen analys, jag tittade igenom rapporten väldigt snabbt, så jag kanske har missat något.

Två Månadslöner

AI tar över våra jobb, dags att börja fundera

AI blir bättre och bättre och fler och fler använder det. Med hjälp av AI kan man skapa bilder (som hunden ovan), video, röster, text och mycket mer. Jag ser att fler och fler företag börjat använda det, även privatpersoner. Jag hade lätt kunnat skriva blogg dagligen med bara copy paste från AI tips och råd kring olika saker som handlar om sparandet. Det har jag även gjort vid ett par tillfällen, tills någon upptäckte det. Det betyder att AI är inte riktigt vass än, men på god väg dit.

Axfood (som äger Willys) har börjat med AI på sina mjölkförpackningar. Jag säger hejdå till alla grafisk designers på kontoret. Dom ska antingen få nya arbetsuppgifter i framtiden eller blir uppsagna förr eller senare. Varför betala en lön till en anställd som skapar design när man kan skapa dessa med en klick. 

Allt som är bild, ljud, text och video är i fara i framtiden. Jag hade hellre betalat en hundralapp i månaden för att få en bra design program som skapar det jag behöver än att anställa folk. Samma gäller proffs som skapar hemsidor m.m. Det är bara att använda AI så får du riktigt bra hemsida skapad med en klick. Jag tror många jobb ligger risigt till. 

För oss andra så kommer AI att hjälpa i vardagen och på jobbet. Våra jobb kommer inte försvinna. Sen tänker jag på annat som självkörande taxibilar från Tesla, självkörande lastbilar från Volvo, uppkoppling på distans och hantering av grävmaskiner från hemmakontoret, ja, framtiden kommer ändras känns det som.

Det blir enklare och enklare att skapa innehåll. Text, bild, poddar, youtube videos och så vidare. Man kanske borde gå mot strömmen och skapa innehåll på den gamla goda sättet? Till exempel youtube videos som handlar om minimalism eller hur man koppar ifrån sig vardagen och lever i nuet, utan elektronik? Jag hade velat att skapa en youtube kanal när jag flyttar utomlands och går i FIRE. Kommer dock dröja några år. Kanske AI gör det åt mig haha.

Två Månadslöner

Småsparare som överpresterar börsexperter

Ibland undrar ni varför jag äger vissa aktier. Vissa av er har sagt att jag har en gubbportfölj med tråkiga innehav utan tech. Jag lyssnar på er och går igenom mina innehav varje månad. Jag tittar på vilka aktier är bra, vilka borde fortsätta gå upp i aktiekurs och vilka är svagaste korten i portföljen. Jag säljer av otroligt sällan och som få andra, jag rör min portfölj väldigt sällan. Jag är långsiktig helt enkelt. Ibland ökar jag i något innehav men inte mycket. Jag tycker att portföljen är bra som den är. Det mesta av månadssparandet går till fonder. USA och Indien. Än så länge står fonderna för ungefär 5% av totalen.

Sedan tittar jag på hur det går för andra kända och troligtvis väldigt kunniga investerare. Dom borde väl prestera mycket bättre än jag? Jag tittade och jämförde mig själv med aktien Spiltan Invest som över 19 000 avanzianer äger. Senaste året 7% avkastning mot min 17%. Sedan fonden startades 2021 har dom levererat 3% mot min portfölj på 6%.

Investmentbolaget Svolder, senaste 3 åren -40% i avkastning, jag? 0%. 

Investmentbolaget Industrivärden sedan 2018 inklusive utdelning 98% mot mina 119%.

Investmentbolaget Kinnevik ska vi inte ens prata om, populär? Ja. Utveckling senaste 5 åren? -63%. Under 2021 hade 125 000 sparare aktien i sina portföljer. Idag har det minskat med 20 000 sparare men den ligger fortfarande hos över 100 000 sparare. Rejäl förlurst i en trygg aktie. Som jag sa i mina tidigare inlägg, kan hända till vilken aktie som helst. Även Investor. Sprid dina risker.

Swedbank Robur Ny Teknik, väldigt populär fond som steg som attans under pandemin. Sedan 2018 endast 64%, vilket är okej men mina aktier gick upp 119%. 

Proethos fond, uff vad många på Twitter har lagt in den i sitt pensionspar. Superpopulär ESG fond eller vad dom nu än gör. Sedan 2018, ja, 63% mot mina 119%. 

AMF småbolag, otroligt populär innan pandemin och även idag. Småbolag växer väl fortare än stora bolag? 107% sedan jag började spara 2018. Vad har jag? Helt rätt, 119%. Jag har i stort sett bara stora bolag i min portfölj, få som är små. 

Ja du, jag kan fortsätta länge som du ser. Min portfölj är kanske lite tråkig men jag har riktigt bra svenska bolag som är kända både i norden, europa och usa. I mina ögon är dom bland dom bästa i sin bransch och det syns i avkastningen också. Oavsett vad andra tycker så vet jag att portföljen är riktigt bra. Vänta bara tills övervärderade USA tech aktier faller. Då kommer även index prestera dåligt. 

Två Månadslöner

Vilken bilmodell är bäst? Det är inte Tesla

Den absolut bästa bilen enligt olika hemsidor är fortfarande Toyota RAV4 och Honda CRV. Det är inte elbilar trots att dom säljs som smör. Det är inte Tesla heller. Jag har sökt på nätet bland olika forum och Tesla har sina fördelar, men det finns nackdelar också. Det är två helt olika bilar och jag ska ta upp vad jag hittade.

Årsskatt är i stort sett samma för dom flesta bilar, 360 kr per år. Försäkring däremot skiljer sig, RAV4 kan kosta ungefär 6 000 kr per år, medans Tesla kostar i snitt 8 000 kr per år. Länk till försäkringspriser. Provade att skriva några registreringsnummer på mitt försäkringsbolag men fick meddelade att jag måste ringa och fråga. Dom vill nog inte visa dom höga priserna känns det som.

Tesla är dyrare generellt sett än Toyota och Honda. Antalet mil man kan köra diffar väldigt mycket. Är det kallt ute så klarar inte Teslor att köra avståndet som står på pappret. Har du familj med en hund eller två så får du inte in alla i vanlig Tesla bil. Det får man lätt i Toyota och Honda suvar. Här jämför jag suvar med halvkombi Tesla och sedan Tesla.

En bil som håller länge, typ 10-20 år, då är Tesla inte relevant. Det kan Toyota och Honda. Tesla kör snabbare och billigare och dom andra två har bättre andrahandsvärde, kvalite och håller längre. Tesla har även abbonemang.

Premium Connectivity ger tillgång till alla uppkopplade funktioner via fordonets mobiluppkoppling, samt via Wi-Fi, för en mer intuitiv och engagerande ägarupplevelse. Premium Connectivity finns tillgängligt som ett abonnemang för 99 kr per månad och kan köpas när som helst via fordonets touchskärm eller Tesla-appen. Det är helt enkelt bra för Tesla.

Jag behöver byta bil och jag kom fram till att det blir en Toyota, vilken modell vet jag inte riktigt, det beror helt och hållet på pris. Tesla blir det definitivt inte. När man bor i hus behöver man en bil som man kan köra till tippen, det hade varit pinsamt att köra skräp i en Tesla. Att dra en släp med virke? Det gör man inte med Tesla, även om man kan. Om jag behöver köpa en TV eller torktumlare. Mycket mer plats i en suv. Det blir en Toyota för min del.

Två Månadslöner

Allt går åt fel håll på börsen, Nibe gör förlust

När räntorna faller så borde fastighetsbolag stiga kraftigt på börsen. Men tyvärr fortsätter aktier falla. Mina Castellum aktier lyser rött trots riktigt bra framtidsutsikter. Märkligt. Castellum har även (nyligen) tecknat ett 15-årigt hyresavtal med TV4 för cirka 15 000 kvadratmeter i Stockholms Hamnkvarter. Det är väldigt goda nyheter.

Billiga aktier som Evolution Gaming (på PE 16) fortsätter falla på börsen trots kraftigt växande försäljning och vinst. Fortnox som jag äger som har PE 60 fortsätter gå upp och är +14% i år. Varför? Även hemnet på PE 70 har gått upp 35% i år.

Tittar vi på banker som borde tjäna mindre när räntan sänks, tjänar mer pengar för att folk är lata att byta bank och är nöjda med räntesänkningar. Räntan som sänks på storbanker är lite långsammare och bankerna behåller bättre marginaler mot kund. Konstigt eller hur? 

Nibe förväntades att rapportera en svag rapport idag (var väldigt bra rapport Q1-Q3 förra året). Aktien rasade som inget annat senaste tiden. Från all time high på 136 kr till 52 kr. Analytikerna höjde sina riktkurser och satt köp på aktien senaste veckan, men det ser ut att vara mycket sämre vinst än dom räknade med.

Försäljningen minskade med ca 15%, en del var förvärvat så egentligen minskade 20%. Vid årets ingång uppgick motsvarande skulder till 22 771 Mkr. Koncernens disponibla likvida medel uppgick vid periodens utgång till 5 119 Mkr. Det är fortsatt höga skulder i Nibe men de verkar lyckas hantera det. 

Det är andra gången under min 7 år sparande som jag ser negativ resultat i min aktie. Först var det Billerud och nu är det Nibe. Från 3,8 miljarder i vinst förra året till minus 212 miljoner i år. 2024 är ett förlorat år för Nibe. Jag brukar säga att när konjunkturen vänder så blir det ingen vinst. Det är precis vad som hänt men jag gjorde ingenting innan med mina aktier för att jag visste det bara i teori, har aldrig upplevt en konjunktur på börsen. Nu vet jag hur det ser ut.

Samma förväntar jag mig av Volvo, men vi får se, kanske dom klarar sig bättre. Jag har lagom stora belopp i båda aktier och att det är tuffare vissa år förstår jag. Hur börsen kommer agera är omöjligt att svara på, allt verkar gå åt fel håll under 2024. Det som borde falla går upp och tvärtom. Därför gör jag ingenting, är långsiktig i mina placeringar. 

Det absolut värsta som kan hända med Nibe är att man får ingen tillväxt i aktiekursen på ett år eller två, sedan går det upp igen. Det kan jag leva med. 120 000 aktieägare som har Nibe på Avanza kontot. Det är fjärde mest ägda aktien och när den går ned, kommer fler köpa. Det är vad som har hänt historiskt. Blir spännande att följa aktiens utveckling framåt. Kloka ord från VD:

"Trots alla uppenbara varningsklockor att allt inte står rätt till med klimatet saknas tyvärr den enande kraften och samsynen länderna och kontinenterna emellan vad gäller nödvändiga åtgärder. Omställningen till ett mer hållbart samhälle går alldeles för långsamt, mycket beroende på att de fossila bränsleslagen prismässigt favoriseras, samtidigt som elektriciteten ständigt drabbas av nya skatter och avgifter. 

Omställningen är emellertid oundviklig och vi arbetar därför oförtrutet vidare med att dels förmedla detta budskap till beslutsfattare på alla nivåer, dels förse marknaden med nya, mer miljövänliga och mer resurseffektiva produkter".

Två Månadslöner

Embracer är värd minst 44 kronor per aktie (enligt min analys)

Skapade bilden med hjälp av AI så ni inte frågar vad är det för spel i bilden. Embracer släppte sin rapport idag och enligt mig lutar det åt rätt håll. Det stod att skulden börjar närmar sig slutet (alltså snart avbetald helt och hållet). Anledning är att det meddelades att Easybrain säljs till Miniclip för 12,9 miljarder. Dom pengarna kommer betala av skulden. Det skuld som finns kommer få en mycket lägre ränta nu och samtidigt räntorna sänks så det blir mycket lägre kostnader.

Enligt ovan kan man tro på en bra rapport men icke. PC spel säljs dåligt på grund av färre spelsläpp och som vanligt, försenade releaser. Försäljning per segment:

-46% PC

-8% Mobilspel

-6% Brädspel

-10% Underhållning

Pågående spelprojekt har minskat från ca. 200 st till 130 st. Det beror nog på alla försäljningar av enheter i koncernen. Därför minskade även vinsten. Även antalet anställda minskade från 15 000 till 10 000. 

Asmodee brukar tillverka massor med spel under sommaren för att sälja under vintern. Då blir siffrorna lite sämre under sommaren med höga lager men sen boom! Riktigt bra resultat. 

Rapporten är svårtolkad men om jag fattar det rätt så är skulden på 0,5 miljarder nu bortsett från skulden på Asmodee. I kassan är det nästan 9 miljarder. Ok så om Asmodee knoppas av med sin skuld (10 miljarder enligt förra rapporten) så har Embracer 8,5 miljarder kvar. 

Ok, jag vill veta nu vad Embracer är värd som bolag. Angående mobilspel: DECA köptes för 300 miljoner och Easybrain såldes nu för 13 miljarder. Både står för 16% av hela Embracers försäljning. Så dom är värda ca. 13 miljarder.

Brädspel står för 45% av försäljningen, då är det nästan 3 gånger mer än mobilspel ovan. Borde vara värt 39 miljarder.

Underhållning 15% av försäljning. Ca. 13 miljarder. PC spel står för 25%, alltså runt 20 miljarder. Okej, tillsammans var dom värda 85 miljarder (till exempel innan rapporten kom ut). Skulden låg på ca. 15 miljarder. Då var Embracer värd ungefär 70 miljarder i mina ögon. 

Börsvärde på Embracer är 36 miljarder. Då borde aktierna vara värda i mina ögon inte 27 kr som det låg på igår men på 50 kr. Det finns alltså en uppsida på nästan 100% när allt delas upp i tre bolag. Samtidigt har bolaget gynnats av stark dollar, så dom kunde sälja sina bolag dyrare. Om vi räknar med sämre efterfråga, svagare valutakurser, lägger på marginal eftersom vi vill köpa aktierna till underpris (inte rimligt pris) så vill vi köpa billigt och se en uppgång. Jag tycker att kunna köpa värde på 50 kr till aktiekurs på 27, även om kursen går upp idag till 30 så finns det ändå en fin uppsida kvar framöver. 

Förutsatt att vi räknat rätt värde per bolag. Kanske vissa bolag borde värderas lägre på grund av något eller kanske vissa bolag är värda mer. T.ex jag har räknat brädspel (Asmodee) på 39 miljarder, men Embracer köpte dom för 28 miljarder. Euro har gått starkt och hade Embracer köpt Asmodee igen, så hade det varit 32 miljarder. Så 39 låter lite högt. Även om jag tar bort 10 miljarder och säljer vi hela Asmodee billigare än det köptes för så får jag ett pris per aktie för hela Embracer på 44,44 kr. Igår kostade 27,1 kr. 

Det finns i mina ögon 65% uppsida kvar till rimlig värdering (eller om hela Embracer säljs till någon, det är ungefär vad du kan räkna med att få om aktien tas bort från börsen idag). Gör alltid egen analys, det är bara mina tankar här för underhållningens skull. Jag kanske har räknat lite fel någonstans, därför lägger jag alltid på lite marginal.

Två Månadslöner

Brinner inte tillräckligt

Det var ett tag sedan jag uppdaterade er om jobbet som deltidsbrandman. Sista beredskapsveckan har det inte hänt någonting. Nada. Jag hade utbildning några timmar men sedan hela veckan spenderade jag på att vänta... och vänta. Det blev inga larm alls vilket är såklart bra och småtråkigt samtidigt. Hur ska man lära sig saker när det inte sker något?

Hur som helst ville jag berätta att jag har tackat för kaffet och avslutat jobbet som deltidsbrandman. Ville prova och se om jag tycker om det, om jag klarar av det, om det är något för mig och jag lärde mig att det är inte något som jag brinner för helt enkelt. 

Det passar inte riktigt med jobbet och med min fritid. Jag jobbade från maj till oktober så det är tillräckligt med tid för att känna på yrket. Har varit ute på flera larm, haft flera utbildningar och träffat många fina kollegor. Har tackat alla för gott samarbete och nu går jag vidare.

Att jobba som deltidsbrandman är en bra sidoinkomst utöver lönen. Man kan tjäna några tusenlappar varje månad och om du är intresserad, sök tjänsten på din ort och prova. Deltidsbrandmän tjänar mellan 4 000 - 6 000 kr per månad beroende på hur många larm man åker ut till den veckan man har beredskap.

Nu blickar jag fråmåt och letar efter nya spännande saker som jag kan göra. Det är alltid något med mig. Jag hittar alltid på något nytt och intressant. Till exempel, visste du att jag kommer kläcka ankor i en maskin? Du läste rätt, jag och min fru kommer ha ankor i trädgården. Det är både bra för trädgården och det blir många ägg över som förhoppningsvis kommer jag sälja. Jag lovar att det kommer bilder när det är väl dags! 

Jag kommer sakna gemenskapen som fanns på brandstationen, tillgång till gymmet och bekanta i min närhet som är stolta över mig. Det viktigaste är att jag är stolt över mig själv, att jag växer, lär mig nya saker och tar utmanningar samt vågar göra saker som jag aldrig trott att jag kan göra. Spännande att se hur 2025 kommer att se ut för att senaste åren har varit väldigt händelserika.

Två Månadslöner

Embracer faller med -10,62% utan nyheter

Embracer gick upp till 135 kr som max under året 2021, sedan kom ränteökningar och på grund av bland annat höga skulder gick aktien ned till 15 kr som lägst. Sedan kom gradvis återhämtning och aktien gick upp till 30 kr senaste dagarna. Igår dock, blev det oro igen och aktien föll -10,62%. Det är en stor nedgång på en och samma dag.

Men i Embracer är allt möjligt, det är inte första gången. Oftast faller det på rapportdagen, men nu är vad som helst möjligt. Det är vilda västern här. Sparare är vilsna, är det blankning? Oro kring sämre rapport? Är det dåliga nyheter som har läckt ut? Ingen vet. Jag vet inte heller. Jag är van nu med denna aktie, det går upp, det går ned, omöjligt att räkna på.

Det jag tror och ser är att Embracer har som ett bolag ett stort värde. Det pratades om 50-60 kr för hela Embracer. När bolaget delas upp i tre bolag, så borde aktiekurserna hamna någonstans där. Blir det lyckat så blir det så, men som vi alla vet kan mycket hända. Så kanske 15 kr/aktie per bolag?

Det är fortfarande en stor uppsida kvar, men man ska lära sig att leva med hög volatilitet. Jag har en stor summa investerad och köper inte mer just nu, jag avvaktar tills jag ser en tydlig återhämtning. Jag kanske missar potentiell uppgång härifrån, men jag undviker också om aktien fortsätter ned, vilket är mer troligt. Embracer har inte överraskat positivt på ganska länge.

Glöm inte att VD har också förlorat mycket pengar. Har är ju en stor ägare i bolaget. Han vill också tjäna pengar, så jag tror att både han och aktieägare i övrigt vill samma sak, att aktien ska gå upp över tid. Jag struntar i 10% nedgång, jag struntar även i 10% uppgång, det spelar ingen roll vad som händer kommande månaderna. Det som är intressant är vad värdet landar på alla tre bolag tillsammans. Blir det 10 kr styck eller blir det 20 kr styck?

Rapporten kommer på torsdag klockan 7 tror jag det var, så det blir spännande att lyssna på. Det är det alltid. Vad analytiker ger för riktkurser och tror struntar jag också i, dom har ingen koll på Embracer, det är så mycket som händer att man behöver nog jobba på Embracer och ändå kommer man inte få ihop alla pusselbitar, är inte ens värt att försöka för oss, småsparare. Det är bara att hoppas på ett bra utfall över tid.

Jag hellre äger Embracer än SBB. Jag vet att Embracer säljer spel för miljarder, vissa är riktigt bra, vissa okej och vissa gör förlust för bolaget, men så är det i branschen. Det finns dock otroligt mycket värde på alla håll och kanter. Embracer har många fina titlar som kommer tjäna pengar i många år framöver. Skulderna är också hanterbara. Trots rejäl fall igår är min portfölj på plus för dagen ändå.

Två Månadslöner

Dags att förflytta pengarna från sparkontot

Det gamla goda sparkontot. Ett sparkonto har många fördelar, men det blir inte många kvar när styrräntan sänks till 2% kommande året. Just nu ligger sparkontot på närmare 3%, men den kommer bli lägre ju lägre styrräntan blir. Framtiden ser inte ljus ut för sparkontot. 

Jag själv kommer sluta spara på sparkontot och lägga pengarna på börsen istället, även för kortsiktig sparande. Visst kan börsen gå ned, men hellre ta den risken än att få 1,4% utbetalt efter ett år på sparkontot. Du läste rätt, det dras även 30% skatt på dom 2% som man kommer få på sparkontot.

Det är inte mycket pengar. Hellre köper jag en fond. Till exempel USA, då kan man förvänta sig 10-20% vissa år och 0 eller till och med negativ utveckling vissa andra år. I snitt blir det ändå 8-12% per år, vilket är långt mycket mer än ett sparkonto.

Jag tänker att även om börsen faller kraftigt kan jag sälja annat, jag behöver inte sälja just det jag köpte. Jag kan sälja av Investor som ligger +100% i portföljen till exempel, faller den med börsen -30% så kan jag ändå sälja i lugn och ro med rejäl vinst.

Ett annat exempel är deposition som jag fick av min hyresgäst. Jag la in den i USA fond. Det har växt tvåsiffrigt på ett halvår. När hyresgästen flyttar, låt säga om två år, så borde jag få fin avkastning på dom pengarna. Det gäller att utnyttja allt som finns runt om så får man en helt okej avkastning över tid. Gratis pengar säger jag inte nej till.

Enda som man kan spara på sparkontot är det som du verkligen behöver ha och kan inte riskera alls. Till exempel om du ska köpa en ny bil om ett halvår och du vill spara undan lite pengar, då är sparkontot en okej alternativ. Tryggare än att ha på bankkontot och du får lite tillväxt på dom pengarna. Som helhet är det få positiva saker kring sparkontot just nu.

Två Månadslöner

Undvik dessa misstag när du skriver en CV

Jag har haft ett par bekanta till mig som tog emot sommarjobbare och praktikanter, det roliga i arbetet var alla cv som de fick läsa. Jag hörde såklart om de roligaste och idag vill jag berätta för er om hur man inte ska göra när man skriver en cv.

Meningen med ett CV är att arbetsgivaren ska få en bild av dig och dina erfarenheter på ett så enkelt och överskådligt sätt som möjligt. CV är en förkortning av curriculum vitae som betyder beskrivning av livet på latin. 

Många säger att det finns inget direkt rätt eller fel sätt för dig att skriva ditt CV på, men när man är på den andra sidan och tar emot cv så ser man tydligt att det finns fel sätt att skriva cv på. Det är för att man kan jämföra alla cv, dom som är bra och mindre bra.

Det värsta som de har sett på en cv var en person som skrev om sina erfarenheter, det var bara ett jobb och där stod det såklart en hamburgerkedja. Helt orelevant till det jobbet som söktes. Det som personen har lärt sig på jobbet var: Steka hamburgare, göra pommes och krydda. Tre erfarenheter. Det var allt. Anställningstid? 2 veckor. Det ska man aldrig skriva.

Istället kunde han skriva anställningstid, augusti till exempel, så behöver man inte specifiera med datum. Ingen som bryr sig om det ändå. Sedan ska man aldrig skriva vad man har gjort på jobbet, det är inte relevant och många vet vad som ingår i arbetsuppgifter. Istället ska man skriva om erfarenheter man fick, kundkontakt till exempel, samarbete med kollegor, ansvar och liknande.

Är din cv tom så rekommenderar jag att hitta småjobb någonstans eller skriva in aktiviteter du håller på med. Fotboll, bra på att jobba i team m.m. Varför inte något stort som du gjort i livet? Planerat ett bröllop åt någon eller liknande. Jobba lite på räddningsstjänsten, jobba extra på lager, ta vilket jobb som helst och sedan kan man skriva något fint om vad du lärt dig där. Då har du inte en tom cv. 

Lägg inte upp en bild på dig själv, skicka inte word dokument, spara ned den i en pdf istället. Skriv inte en hel sida om dina hobbies, det är ingen som bryr sig om det. En arbetsgivare letar efter det som passar tjänsten, dina erfarenheter och intresse är otroligt viktigt. Kan du jobba i en grupp? Vad har du lärt dig av dina misstag? Stress? Fel som uppkommit? Att skriva en bra cv behöver inte vara svårt.

Två Månadslöner

Har jag gjort rätt med min aktieportfölj?

Idag tänkte jag att sätta mig i fåtöljen (eller ute om det blir fint väder) och göra ingenting alls i en timme. Bara fundera över vad vill jag med min aktieportfölj. Vill jag sälja svagt presterande aktier? Är det värt att behålla dom? Kan dom återhämta sig och hur mycket? Hur många år kommer jag behöva vänta? 

Den största frågan för mig är såklart riskhantering. Portföljen blir större och större för varje år som går, det betyder att enskilda aktier blir inte små längre. Är det värt att ha t.ex. Billerud i portföljen eller är det tryggare med en indexfond? När i så fall ska man sälja och hur mycket? En del? Allt? När ska man köpa fonden? Många av dom jag tittar på är på all time high.

Det är inte lätt beslut, så min fundering är, hur brukar du göra? Vad funkar för dig? Målet för mig är såklart att äga fina bolag som borde prestera bättre än indexfond. Är dom få, så vill jag ha dom och resten i indexfonder. Det svåra är att man inte vet vilka bolag kommer fortsätta prestera riktigt bra.

Hela världen kommer att ändras med AI. Trender skiftar då och då. ESG är det ingen som pratar om längre. Nu är det krigsrelaterade aktier som alla pratar om. Tills man inte gör det längre. Då blir det tech igen. Eller fastigheter. Tills räntan börjar stiga och då blir det annat igen. 

Jag har inte det intresset att hoppa mellan branscher hela tiden och köpa, sälja varje kvartal. Det blir onödig risk och courtagekostnader. Jag kanske borde fokusera på 50-50 i portföljen, hälften aktier hälften fonder. Vi får se. Jag behöver fundera lite idag känner jag. Gör du det? Funderar du över dina innehav?

Två Månadslöner

Så kan du förlora hälften av dina pengar på börsen

Det är lätt att tjäna pengar på börsen, i dom flesta fallen. Det kan dock gå åt andra hållet och det kan gå riktigt fort. På några års sikt kan du förlora hälften av dina investerade pengar. Jag är inte så dum, säger många. Nej, det behöver man inte vara. Man kan vara en vanlig person, man kan vara till och smart eller kunnig i området. Även om man har många års erfaranhet kan då gå åt skogen ändå.

Varför säger jag det? Jag har sett många på Twitter som har förlorat massor med pengar i olika aktier. Idag tänkte jag dela med mig några aktier som du säkert känner igen. Dom har inte alls gått bra senaste 5 åren. Hoppas ni inte äger allt för många av dessa. Bland annat Intrum, SBB, Kinnevik, Electrolux, Elekta, Viaplay, Nobia, Garo, BHG och Balco.

10 olika aktier som har gått ned med mer än -50% sedan november 2019. Tänk dig hur illa det är. Förlora hälften av pengarna. Många av dessa bolag är inte ens dåliga och ändå blev det katastrofalt dåligt. 

För att undvika dessa investeringar behöver du se till att bolag du köper tjänar pengar, de ska ha låg skuldsättning, helst ökande försäljning, kan öka sina priser, har få konkurrenter, har riktigt bra ledning som kan bevisa styrka även i sämre konjunktur och helst en stor kassa. Alltså pengar ifall dom behöver betala av lån eller förvärva andra bolag. 

Svårare än så är det inte. Och ändå kan man gå på minor. Att köpa aktier är både svårt och lätt samtidigt. Undvik vanliga misstag och satsa på tryggare placeringar, då kommer du långt. Jag själv har gjort ett par misstag, som tur är har jag aldrig förlorat pengar i mina investeringar. Det värsta jag hade var att jag sålde med plus minus noll. 

Jag har såklart några aktier som jag ligger back på just nu, men det är inte många procent och jag behåller dessa, för att jag tror på dom långsiktigt. Jag tror inte att jag kommer förlora pengar i dessa, men man vet aldrig. Vad som helst kan hända på börsen. De jag ligger back på just nu är bland annat Avanza, Embracer, Nibe och Billerud. Jag köper gärna deras produkter och jag tror att andra kommer göra det många år framöver också. Jag tror att dom kommer återhämta sig. Jag har med andra ord köpt aktierna lite för dyrt. Man har inte förlorat pengar förrens man sålt.

Två Månadslöner

Dubbelsänkning från Riksbanken – första gången på tio år

Det är första gången på tio år som Riksbanken meddelar en sänkning om 0,5 procentenheter. Riksbanken flaggar även för en sänkning i december. Mötet äger rum den 19 december 2024.

Det kunde inte bli bättre för mig. Jag har ett lån på lägenheten som vi köpte innan sommaren, då låg räntan på nästan 5%! Inom loppet på ett år så kommer bolåneränta sjunka till ungefär 2,5%. Helt underbart. Samtidigt kom ett förslag på sänkt amorteringskrav och sänkta krav för kontantinsats. Från 15% kan det bli 10%.

Precis som jag trodde i början av året så blev det, räntorna sjunker snabbt, fastighetsmarknaden måste igång, folk behöver ett boende och priserna kommer gå upp. Jag lyckades förhandla ett väldigt lågt pris och jag tror som sagt att lägenheten kommer ge mig över 100% avkastning inom 3 år, i värsta fall inom 5 år. Vilket är långt mycket bättre än börsen.

Även börsen gick upp idag, i alla fall min portfölj lyser blått nästan överallt. Jag hoppades på att Castellum skulle gå upp kraftigt, men istället blev det... Volvo lastbilar. Märkligt. Nästan 4% upp, Castellum knappt 2%. 

Det kommer fortsättningsvis gå upp i dom flesta aktier, en sänkt ränta betyder mer pengar kvar för företag och privatpersoner. En sänkning på bolån med 0,5 betyder 416 kr mer kvar i månaden på ett lån på 1 miljon. Många har säkert ännu större lån så blir det ännu mer pengar kvar.

Lägg till låg bränslekostnad på 17 kr liter. Låga elpriser och lägre skatt. Ja du, då blir 2025 ett riktigt bra år. Vad ska du göra med alla pengar som blir över? Semester? Börs? Renovering hemma? Dela gärna med dig.

Två Månadslöner

Ahold Delhaize fortsätter med aktieåterköp även 2025

En aktie som jag tycker mer om än Axfood är såklart Ahold Delhaize från Nederländerna. Stabilare vinster, årliga aktieåterköp, stark kassaflöde, bättre förutsägbarhet och bättre riskspridning i branschen. Även aktiekursen resar inte så mycket vid oro på börsen. Allt som Axfood gör och kan, så gör Ahold Delhaize bättre. Även hållbarhet är ett steg längre i bolaget när jag läste årsredovisning.

Det var en bloggkollega som rekommenderade att kika på bolaget för flera år sedan och det gjorde jag. Sedan efter en noggrann analys började jag köpa aktier i bolaget (i en KF) inte ISK. Är nöjd med mitt innehav, även om aktien inte går rakt uppåt så har den ändå presterat bra med +18,51% i år och senaste fem åren +36,96%. Lägg på utdelning på 3-4% per år så har det varit en väldigt bra investering än så länge.

Axfood -14% i år och på fem år endast 13% upp, även här 3-4% utdelning. Som tur är har jag skalat av rätt så många aktier innan raset. Värdering blev för hög helt enkelt. Jag förstår inte hur folk tänker när dom "köper dippen" i Axfood när bolaget knappt växer sin vinst just nu och värderas till PE 22. Det är fortfarande dyrt, trots att aktien har rasat från 311 kr till 234 kr. I mina ögon är aktien (bolaget) värd närmare 200 kr just nu. Tillbaka till Ahold. Rapporten januari - september blev:

Försäljning +0,6%

Vinst per aktie 1,86 euro 

Enligt Ahold Delhaize Q3 rapporten så kommer Ahold fortsätta med årliga 1 miljard euro i aktieåterköp. Det är fantastiska nyheter eftersom ju mindre aktier det finns, desto högre blir vinst per aktie. Jag räknar med över 2 euro i vinst per aktie i år, som är absolut minimum. Enligt mig borde aktien kosta 18 gånger vinsten, alltså PE 18. Det är minst 36 euro. Hade en aktie haft samma som Axfood PE 22 då blir aktiekursen 44 euro (men det är en hög värdering) En aktie kostar just nu under 31 euro. Jag ser fortfarande ungefär 20% uppsida kommande året, men det har jag sagt även förra året. Det kommer. Aktien har gått upp nästan 20% i år och det finns 20% kvar igen. 

Vinsten tredje kvartalet blev 0,62 euro, upp 7% vilket är starkt i dessa tider. Kassaflöde är över 2 miljarder per år och skulden har minskat något till 14,7 miljarder. Det är något högt men bolaget har stabil kassaflöde per år. I kassaskåpet finns det 4 miljarder. Då hade Ahold kunnat betala av skulderna inom 4-5 år. Utdelning kommer höjas även nästa år. 

Två Månadslöner

Blodrött på börsen för konsulter

Konsulterna blöder på börsen. Under rapportdagen föll Prevas kraftigt, även Knowit. Vinsterna blev otroligt låga och aktierna föll runt 10%. Det är rejäla rörelser. Det blir lätt så när analytikerna har noll koll på värderingen. Varför säger jag det? Kika på detta till exempel. Analysfirman ABG gjorde en analys på Prevas och säger att aktien är värd mellan 130-186 kr. 

Efter rapporten föll aktien till 110 kr. Det är inte köpläge. Det roliga är att alla analyser räknar med högre vinster hela tiden, varje år. Högre försäljning osv. De tror på högre försäljning varje år till 2026. De trodde på 10 kr i vinst i år, sedan ändrade sig till 9 kr, 10 kr år 2025 och över 12 kr år 2026. Det funkar inte så. Vissa år faller vinsterna, det går inte att räkna på bara uppgång. Är dom 12 år gamla som gör analyser? Jag blir bara sur.

Vinsten jan - sep blev 5,31 kr och lyckas dom göra samma höga vinst som under sista kvartalet 2023 så kan vinsten bli 7,73 kr. Det är inte 9 kr. Mycket lägre. Senaste kvartalet visar till och med 0,75 kr i vinst så vinsten kan bli 6 kr i år. 

Det bästa är att alltid vara försiktig och lita aldrig på analyser. Det kommer massvis med riktkurser i nyhetsflödet och det mesta är bara skräp. Analytiker vet ju inte hur man ska värdera en aktie och skriver vad som helst. Evolution är bra exempel. Vissa analytiker ger riktkurs 900 kr, medans andra ger 1600 kr. Logiskt, va?

Om det hade varit lätt att göra rätt så säkra analyser hade dom flesta fått ungefär samma svar. Inte något som diffar så enormt. Sist vill jag nämna Knowit som gjorde en vinst jan - sep på bara 2,45 kr. Det är nästan ingenting och aktien borde värderas ungefär såhär: 3 kr i vinst 2024 gånger PE 12 = 36 kr. Aktien handlas till 137 kr efter rejäl nedgång. 

Vissa av er tänker, det är ju nästa års vinst vi ska räkna på, ja, ok, vem säger att den blir högre? Den kan lika väl bli lika dålig som i år. Eller ännu värre. Nej, jag äger inte konsultbolag. Har velat göra det men efter rapporterna insåg jag hur svår branschen är. Kan vända fort både upp och ned. För en trader kanske det är bra. 

Två Månadslöner

Investor är fortsatt störst i portföljen

Gjorde en uppdaterad halloween portfölj, visst är den snygg? Det mesta är som vanligt utan större förändringar. Enda större skillnad mot till exempel föregående månad är att Evolution Gaming har ökat till 5% av portföljvärdet. Aktien ser atraktiv ut enligt många, både bloggare, analytiker och på Youtube. Det finns till och med folk i USA som har granskat bolaget och alla är överens, aktien är relativt billigt med tanke på tillväxten.

De som säljer sina aktier tänker säkert på något annat, att tillväxten kommer avta, att aktien kommer värderas till PE 10 och även att det finns fler och fler konkurrenter. Oro kring Georgien, oro kring marginalerna, ja, ni vet, som alltid något att hänga upp sig på.

Enligt rapporten var det mesta helt fantastiskt. Höga vinster, otroligt bra kassaflöde och försäljning. Jag kunde inte stå emot och titta på aktien från sidlinjen med mitt 3%-tig innehav. Jag ökade lite i aktien. Det fanns bara för någon månad sedan otroligt många positiva nyheter kring Evo och då passar försäljare av Evo på, när alla älskar bolaget och ser otroligt fin framtid, då kraschar det. Det har vi sett i andra aktier också. SBB t.ex. med lovade 100 år av höjda utdelningar, aktien rasade efteråt. Nu var det Evos tur.

Evo har dock mycket bättre stabilitet, mer pengar som de hinner inte att bli av med och stigande vinster. Jag tror det blir bra på sikt. Även om bolaget presterar hälften av vad den gjort tidigare så tror jag på bra utfall framöver.

Investor fortsatt störst i portföljen. Det är som en fond och det är en storlek jag är bekväm med. Resten ser rätt så lika ut jämfört mot tidigare. Snart blir det tre rapporter till och under november tror jag att jag kommer öka mer i Evolution eller någon av rapporterade bolag om dom rasar för mycket. Ahold Delhaize, Embracer och Nibe släpper snart sina rapporter. Kan hända mycket i Nibe och Embracer vid rapportdagen. Blir spännande.

Två Månadslöner

Dubbelsänkning av riksbanken

Inflationen har sjunkit i fyra månader i rad och legat under riksbankens mål på 2%. Man behöver få upp inflationen nu och riksbanken kan göra det genom att sänka styrräntan. Den ligger just nu på 3,25% och dom flesta av oss väntar på en dubbelsänkning, alltså med -50 punkter. Då blir styrränta på 2,75%. 

Nästa penningpolitiska besked är nästa vecka, den 7 november 2024. En sänkning skulle innebära rejält sjunkande bolåneräntor och det är det dom flesta av oss väntar på. Bolåneräntor är alltid något högre än styrränta, så ungefär 3% kan vi förvänta oss i bolån. Kanske något högre hos storbankerna.

Har man ett lån på 1 miljon så är 0,5% inte så stor sänkning, men det blir ändå 5 000 kr mindre att betala i ränta på ett år. Eller 416 kr per månad. Har du större lån, låt säga 3 miljoner så kommer du ha 1 250 kr mer i månaden. Det känns i plånboken direkt. 

När vi har mer pengar kan vi shoppa mer, och då blir det mindre uppsägningar och ekonomin får lite fart igen. Det är väldigt bra för oss alla, speciellt nu innan Jul och Nyår. Samtidigt är det målet att ha inflation på 2%, det betyder att senaste åren har priserna stigit varje år. Vi blir helt enkelt fattigare för varje år som går. Om du tycker att det mesta är dyrt nu, vänta bara 4-5 år, det blir mycket dyrare än det är idag.

Pass på och köp saker som håller länge är mitt tips. Ett annat tips är att förhandla på arbetsintervjuer så att du får bra ingångslön och förhandla på befintliga arbetsplatser. Sök ansvarstillägg, mentorstillägg och allt annat ditt företag har att erbjuda. Har du övertid, jobba lite extra. Satsa på sidoinkomster och fortsätt kämpa, varje år. 

Gör du ingenting så förlorar du pengar. Sparar du på sparkontot så får du mindre än inflation när vi räknar bort 30% skatt. Enda sättet att få pengarna växa är att investera dom i fastigheter och på börsen. Du kan även ta nästa steg i karriären, men det är inte många som vågar gå vidare eller har energi för det. Vissa kanske har inte ens möjligheten. Fortsätt kämpa, varje dag så kommer du gå riktigt långt!

Två Månadslöner

Kraftig rökutveckling från bilen, är det dags att skrota den?

Det har hänt igen, först gick bilen sönder under sommaren när jag tappade spiralfjäder som har rostat sönder, nu kom det massor med rök helt från ingenstans. Är det så bilen säger till mig att det är dags att skrota den eller ska jag fortsätta köra? Vad har hänt och varför? Låt mig berätta.

Bilen är snart 10 år gammal så det borde rulla på fint och oftast gör den det, men ibland dyker det upp saker som man inte vill ha. När jag åkte till Tyskland så behövde jag köra upp på andra våningen i färjan och det blev ett stopp i en bilkö såklart.

För att röra på mig igen behöver jag hitta rätt balans mellan koppling och gas och vad tror ni hände? Jag har uppvärmt kopplingen så mycket att det började ryka rök överallt. Både ute och inne i bilen. Jag fick panik såklart och trodde att bilen skulle börja brinna!

Till slut körde jag upp och parkerade bilen. Vad pinsamt det var! Som tur var det bra ventilation i färjan. När vi kom till Tyskland så stannade jag på en verkstad direkt och frågade om det är okej att köra bilen vidare eller behöver den byta ut något. Det luktade lite bränt fortfarande.

Killen på verkstad provkörde bilen (som en galning), han körde 80 på 50 väg, provade kopplingen i olika växlar och förklarade på såklart tyska att det var okej. Inte scheiße med andra ord. Vi åkte till affären, köpte lite blommor som luktar gott och fortsatte vår resa. Det dåliga lukten försvann ett par dagar senare. 

Jag har börjat leta efter en ny bil kan jag säga. Det var nog mitt fel men ändå, jag vill ha en bil som tåler lite mer, som har mer hästkrafter, mer utrymme och det viktigaste av allt - nyare bil. Har ni några förslag på bra bilar som jag kan kika på? Vad har ni för bil? Jag letar efter en pålitlig mindre suv.

Två Månadslöner

Tre saker jag är oroad över i Nordic Paper

Något okänd aktie som jag har ägt i några år nu. Det är såklart Nordic Paper som blir mer och mer populär men det tar tid. Sedan är frågan, vill jag att den ska vara populär? Ibland vill man ha fina bolag själv i portföljen, men egentligen ju fler köper aktier i bolaget ju dyrare blir aktiekursen och alla tjänar på det. Innan jag svävar iväg så har bolaget presenterat sin rapport för januari - september. 

Försäljningen 1% upp

Vinsten per aktie 5,26 kr samma som året 2023.

Under tredje kvartalet var det en vinst på 0,47 kr per aktie

Som ni ser är det en stabil rapport när många andra bolag redovisar sämre försäljning och aktiekurser rasar dubbelsiffrigt. För helåret 2024 förväntar jag mig närmare 6 kr och 3 kr i utdelning nästa år. På dagens kurs 50 kr är det 6% vilket är nästan som en årsavkastning bara i utdelning. Det finns dock några frågetecken.

Nummer 1: Den 11 oktober 2024 offentliggjorde Strategic Value Partner, LLC, genom Coniferous Bidco AB, ett offentligt uppköpserbjudande om 50 SEK/aktie till aktieägarna i Nordic Paper Holding AB. Styrelsens oberoende budkommitté rekommenderar enhälligt aktieägarna att inte acceptera erbjudandet. Jag skrev om det tidigare också, att det är för låg bud och jag inte kommer acceptera det.

Nummer 2: Resultatet för kraftpapper blev något lägre som förklaras främst av högre underhållskostnader vid det årliga underhållsstoppet som genomfördes under kvartalet i Bäckhammar. Årets underhållsstopp medförde också att produktionsvolymerna blev något lägre än normalt vilket kommer att ge en viss negativ påverkan på det fjärde kvartalets försäljningsvolymer. Skogsbolag brukar ha lägre volymer under sommaren om ni inte visste det redan. Bolaget ser lite avmatning inom kraftpapper men från goda nivåer. 

Nummer 3: Per den 30 september 2024 uppgick koncernens nettoskuld till

1 120 mkr (792). Räntebärande skulder uppgick till 1 301 mkr (1 285). Likvida medel var 182 mkr. Det är inte bra att skulderna växer men det är fortfarande låga skulder tycker jag, kassaflödet är ungefär 500 mkr per år. Då hade dom kunnat beta av skulderna på två år ungefär. Det är normalt för ett bolag.

Det som är positivt är att Nordic Paper genomförde prishöjningar under kvartalet och priserna är nu högre än 2023. Tredje kvartalet slog rekord i försäljning som blev 1,1 miljard. Investeringarna i Bäckhammar blir genomförda mot slutet av nästa år och Nordic Paper räknar med en EBITDA-förstärkning om MSEK 100 i årstakt. Som helhet är jag nöjd över rapporten och den stabila resultatet. Nordic Paper är bland mina största aktieinnehav.

Två Månadslöner