Aktier jag köper under börskraschen

Såhär såg Volvo aktie ut för mer än 30 år sedan. Jag hade gillat mer aktiebrev i olika mappar hemma än att se allt i dator. Fysiska saker är mer trevliga att ha, men tyvärr funkar det inte så längre. Hur som helst så har jag börjat köpa aktier igen, äntligen! Har väntat på ett bra tillfälle i ett par månader nu. Anledningen är simpel. Börskrasch.

Vissa av er kanske inte ens sett det, men jag tror att det håller på att rasa ganska många övervärderade aktier. Jag köpte på mig mer Nibe, aktien föll med -33% i år. Dom är dyra fortfarande, ja, men jag köper dyra fina aktier med 33% rabatt. Från 137 kr till 91 kr är ganska stort fall. Jag har skrivit i mina tidigare inlägg under 2021 och 2020 att Nibe borde värderas till hälften egentligen. Just nu är P/E 50-60 och den borde vara runt P/E 30. En rimlig prislapp är alltså runt 60 kr per aktie. Så värderingen i Nibe är fortfarande sjukt hög. 

Å andra sidan så har dom rätt produkt som kommer ha stor efterfråga många år framöver. Om inte decennier. Det finns många med el element, olja pannor, vedpannor m.m. i världen. Nibe har fina produkter som hjälper människor att ha bekymmersfri liv som också sparar pengar och är bra för miljö. Kanske Nibe borde värderas lite mer än 60 kr, men definitivt inte till 137 kr som den var för några veckor sedan. Jag köper enstaka aktier hela vägen ner härifrån.

En annan aktie jag köpt lite mer av var Avanza. En nätbank som tjänar pengar på aktieköp och sälj ordrar genom courtage och fondavgifter. Jag är kund här, har även bolånet här och tycker det är billigt och bra. Aktien föll -12% i år och P/E är lite hög på 24 när den borde vara lite lägre jämfört med konkurrenter. Nordnet har t.ex. P/E 22. Swedbank som är annan typ av bank har till och med P/E 10. 

Jag tror att Avanza kommer fortsätta växa fint framåt, om en större börskrasch sker så tjänar dom ännu mer pengar, det är bra när det är volatilt på marknaden för dom. Fler och fler nya kunder dyker upp och jag såg även på DI nyheter att sparekonom Nicklas har Avanza som sitt största innehav. Har är verkligen insatt i bolaget och jag tar lite rygg på där. Avanza fick även lite nya riktkurser på 370 kr vilket är över 20% potential härifrån. Vad köper du under denna raset? Avanzas VD passade på och köpte 1 000 aktier i bolaget i fredags.

Raset syns knappt för att stora bolag som är rimligt värderade håller upp hela börsen, det är en massa småbolag som får stryk och då faller inte hela börsen för att dom småbolag motsvarar bara en liten del av hela börsen. Jag som har bara 3-4 stycken mindre bolag märker knapp större nedgång. Spännande att se hur det utvecklas framåt. Inget att oroa sig om man har en stabil och väldiversifierad portfölj. 

Två Månadslöner

Investor - Mest ägda aktien Q4

Min och många andras största innehav Investor har rapporterat för helåret 2021 och siffrorna visar fortsatt fin utveckling. Denna aktie kan ses nästan som en fond med många underliggande bolag. Ni kan se fördelningen bland innehav i bilden ovan eller på deras hemsida. Investor investerar i medicinteknik, hälsovård, automatisering, teknologi och alternativa investeringar. Affärsmodellen säger att dom vill bygga starka och hållbara företag genom engagerad ägande. Som ni ser i bilden finns det både noterade och onoterade företag i portföljen. Per den sista december 2021 förvaltar Investor 761 miljarder kronor.

Totalt äger Investor 24 företag och avkastningen i aktien har varit 14,2% i snitt per år senaste 20 åren. Hela börsen stiger runt 10% i snitt vilket gör Investor till en trygg aktie att äga långsiktigt. Speciellt om man vill slå börsen. 

Justerad substansvärde säger att Investor är värd 248 kr per aktie och just nu kan man köpa Investor för 204 kr vilket ger 17% rabatt. Förslag på utdelningen blev 4 kr vilket är en höjning från förra årets 3,5 kr per aktie. Av dom betalas 3 kr ut i maj och 1 kr i november 2022. Utdelningen är nästan 2% på dagens kurs. Fin rapport, rejäl utdelningshöjning och som helhet är jag väldigt nöjd.

Investor är mest ägda aktien på Avanza med nästan 300 000 kunder som äger den. I år har aktien fallit på grund av oroligheter i världen med -10% men senaste 3 åren har kursen dubblats. Investor är som sagt min största innehav och det visste jag redan att det blir så när jag började investera i aktier. Jag lärde mig snabbt vad substansrabatt är och när jag insåg att jag kan köpa Investor med 20% rabatt så tänkte jag att någon gång kommer det bli en bra affär. Under mina 4 år på börsen har jag fått runt 15% per år i avkastning.

Denna aktie är egentligen en byrålåda aktie. Man köper den och glömmer i många år framöver. Duktig ledning, fin tillväxt i aktiekurs och utdelning, fina investeringar, bra riskspridning och så vidare. Investor har rekommenderats i många år till alla nya sparare och även många proffs har den i sina portföljer. Ett måste att ha i portföljen helt enkelt. Nu när kursen faller på grund av olika anledningar är det bara att köpa fler aktier. Så illa är det inte i världen även om aktier faller 30-50% kommer dom återhämta sig. Dom flesta av dom i alla fall. Får jag panik av röda siffror? Nej, tvärtom, jag köper fler aktier, snart är ju utdelnings vår.

Två Månadslöner

Avanza Q4 2021 och helårsrapport

För tre månader sedan skrev jag om Avanzas rapport för januari - september och mina förväntningar var en vinst på 12,4 kr för hela 2021. Du kan se inlägget här. Idag kom första rapporten av alla mina bolag och det är Avanza som redovisar hela 2021 och förslag på utdelning. Vinsten för kvartalet hamnade på 3,11 kr per aktie vilket är även samma som tredje kvartalet och totalt har banken tjänat:

Resultat per aktie 13,19 kr (8,66 kr)

Vinsten blev ännu bättre än jag trodde och det är jag tacksam över. Försäljningen under kvartalet har ökat med 17% vilket är helt otroligt. Vinsten ökade med 16%. Angående utdelning så ligger det ett förslag att betala ut 9,2 kr i utdelning vilket är långt mycket mer än jag trodde. Det är 70% av årets vinst ungefär. Utdelningen borde betalas ut som alla andra år i slutet på mars eller början på april. Med tanke på dagens kurs strax under 300 kr är utdelningen ungefär 3%. Den följer inflationen i alla fall vilket är bra.

Antalet kunder har ökat med 30% till 1 660 100 och summan som är sparad är 810 miljarder kr. Avanza nådde sina långsiktiga mål redan nu, fast datumet var satt till 2025. Det som Avanza vill nu är att nå 10% av marknaden i Sverige till 2025. Det som är kul att se i rapporten är att Avanza slog rekord i nästan alla punkter. En bra bank som förtjänar det. Enkel, smidigt och bryr sig om sina kunder. Det enda som är negativt i rapporten är att kostnader ökar nästan lika fort. Under 2022 kommer kostnaderna vara ännu högre vilket kräver som vanligt en rejäl tillväxt. 

Mina tankar går såhär, banken är riktigt bra men goda framtidsutsikter, utdelningen kommer bli lika hög som storbankernas i framtiden, mellan 3-6% tror jag. Vinsterna kommer stiga lite fortare än konkurrenternas. Aktien borde fortsätta stiga i lite långsammare takt från och med nu, inte längre med 50% per år. Hälften av det hade varit mer rimligt. Har läst att det kommer troligtvis en konkurrent till i Sverige så blir det ännu tuffare att nå målen. Allt som allt så är det en bra investering, ganska låg risk som det ser ut nu, men man måste vara med på en lång resa och inte förvänta sig mer än 20% om året. 

Vad är dina tankar kring Avanza? Känner du till banken? Är du nöjd med den? Har du bolån här? Erfarenheter? Dela gärna med dig vad du tycker är bra med banken men även vad som är lite sämre. Det hade varit bra att få lite mer underlag vad folk tycker. Jag som kund tycker att det funkar väldigt bra, med både aktier och bolånet. Det negativa är nog att jag tror att banken kommer inte ha den enorma tillväxten längre som den har haft senaste året på grund av pandemin. Vi får se helt enkelt.

Två Månadslöner

Gaming aktier jag rekommenderar

Bolag som EA, Take Two Interactive och Activision är mest populära gaming aktier i USA. Man kan köpa dom via Avanza om man vill för att få lite exponering mot USA. Gaming är en hett bransch som förväntas fortsätta växa många år framöver. I min portfölj har jag valt att lägga till svensk gaming bolag som heter Embracer och min förklaring till varför kan ni läsa lite längre ned. 

EA är känd för bland annat FIFA, Sims och Battlefield spel. Bolaget brukar inte tillverka många nya titlar, oftast fortsätter dom på samma tema med något nytt emellan då och då. Vi vet ju alla att det finns fifa 2022, 2021, 2020 och så vidare, inte en enda året har dom missat. Sims är också populär med tiotals olika expansioner som säljs på bra i många år framöver. Första gången jag kom i kontakt med EA spel var ungefär 25 år sedan, så det finns en gedigen erfarenhet och spel som fortfarande är populära som Need for Speed. Bolaget startades 1982 och är nu näst största gaming bolag i USA och Europa.

Take Two Interactive är mest känd för spelet GTA och Mafia. För några kvartal sedan meddelade bolaget att fler spel kommer skapas för att innan var bolaget likt EA med få riktigt bra titlar. GTA är nog världens mest populära spel och alla längtar tills nya GTA 6. Även jag. Bolaget startades 1993 och är på tredje plats i USA i storleksordning inom gaming. 

Activision fortsätter med det som dom är duktiga på och det är bland annat Call of Duty spel. Full fokus ligger där, fast de har några andra titlar men just Call of Duty har dom tillverkat sedan jag var liten. Min första köpta spel var just den. COD som den kallas tillverkades år 2003 och jag minns att jag spelade den i många år då den var riktigt bra. Sen bytte dom tema från andra världskriget till tredje, sedan tillbaka, sedan Modern Warfare och så vidare. Dom ändrade hela tiden beroende på vad som är populärt just då. Nu är det gratis att spela den senaste COD online och där kan man köpa till sig saker istället.

Det finns många andra bolag också som Ubisoft från Frankrike, populära spel som Assasins Creed, Tom Clancys och Far Cry. Det finns ett bolag som heter Paradox Interactive i Sverige med spel som Crusader Kings och Empire of Sin. Andra gaming bolag som nämns på nätet skulle jag avråda ifrån om man inte vet exakt vad man köper. Mindre bolag kan vara lockande men där krävs det väldigt noggrann analys. Alla dessa bolag jag nämnt är stora, stabila och vinstdrivande bolag som man kan ta rygg på. Vissa år går bättre än andra men i slutändan fortsätter det fint uppåt. 

Av alla bolag valde jag Embracer för att den var litet bolag när jag började köpa in mig, de satsar på kvalité och mängden olika spel, samt att det är lite lättare att följa bolagsrapporter och telefonkonferens. Embracer köper upp andra bolag i snabb takt vilket andra inte gör och nu har även breddat sina ben till olika intäktsströmmar som brädspel, VR spel, filmer, mobilspel och liknande. Jag tycker att Embracer kommer att bli som ett investmentbolag, fast äga alla studios. Jag ser även bolaget som ett underhållningsbolag i framtiden. Det passar mig mest av alla gaming aktier. Jag hade även tur att kunna köpa billigt.

Två Månadslöner

Använd inte automatisk fondsparande

Jag sa till min kompis, köp Spiltan Investmentbolag fond och fyll på varje månad, det kommer gå lika bra som för min portfölj, om inte bättre vissa perioder. Min kompis valde istället en automatisk fondsparande. När man väljer den så behöver man fylla i lite information om sig själv, vilken risk vill man ta (låg såklart), hur mycket man ska spara, hur länge och så vidare.

Så fort man väljer låg risk så blir det fel. Låg risk på börsen betyder låg avkastning, i min kompis portfölj såg jag en massa räntepapper. Eftersom räntorna är låga generellt världen över så får man knappt några procent i avkastning per år. Det är riktigt dålig avkastning jämfört med börsen som helhet. Bara under 2021 gick börsen upp över 30%. Räntor ska man inte ha i portföljen, inte närmsta 5 åren i alla fall. Om ens, någonsin. Aktier brukar stiga i värde mycket mer.

Efter ungefär ett år kom kompisen tillbaka till mig för att prata aktier. Tredjedel av portföljen såg bra ut, men resten var bara skräp som knappt rört sig uppåt. Vi tog såklart bort allt detta och lämnade bara trygga fonder som teknik, global, investmentbolag och småbolag. Inga räntepapper.

Det är vanlig misstag att nya väljer låg risk på börsen. Om man har lång sparhorisont ska man välja hög risk. Fonder inom teknik är bra, småbolag brukar gå väldigt bra, investmentbolag med rabatt är riktigt bra val, USA har extremt många bolag som är välkända världen över, svenska fastigheter går bra och så vidare. Absolut inte räntepapper, det ska man undvika helt och hållet. Ungefär som jag undviker kryptovalutor. 

Vill du ha en portfölj som du känner dig trygg med, kolla vad alla andra investerare har. Kolla runt på Twitter, Youtube, Facebook grupper, bloggar och vad dina vänner har. Oftast finns det 3-5 fonder som finns i alla portföljer. Det finns en anledning till varför. Kolla även på Avanza fondlistan, mest ägda fonder till exempel, där kommer du aldrig hitta räntepapper högst upp på listan och det är för att det är trygg investering som motsvarar sparkonto ungefär. Skräp i mina ögon. Jag vill ju att ni ska också tjäna pengar det är ju hela tanken med bloggen.

Jag vill inspirera er, hjälpa er och ge tips och råd som inte finns på dagensindustri eller affärsvärlden. Många av hemsidor finns bakom betalvägar vilket är riktigt lurigt. Där står det sällan något bra, det mesta är bara klickbaits och redan känd information. Nästan vem som helst kan göra en analys av bolag. Använd dina egna tankar, oftast är det bästa alternativet.

Två Månadslöner

Mer om Två Månadslöner och strategier

När jag säger Två Månadslöner menar jag att vi är en familj som får två månadslöner in på kontot, under vissa perioder i livet var det bara en månadslön men man ska inte byta namn bara för det, eller hur? Jag är vanlig kille på 30+, vanlig jobb, vanlig bil, vanlig hus, vanliga utgifter och vanliga levnadsvanor. Att börja från noll var riktigt tufft men roligt, kändes som alla andra hade redan hundratusentals kronor på sina konton på Avanza. Vissa hade till och med miljoner.

Twitter, Instagram, Facebook, Youtube, det finns även massa bloggar där folk lever sina drömmar, slutar jobba, skriver böcker om hur man ska spara, folk delar med sig sina all time high grafer och höga utdelningar dom får varje år. Man blir verkligen inspirerad. Man vill också vara där, men hur? Då tänkte jag, jag kopierar en strategi som funkar, om många miljonärer säger att det funkar, då måste det funka.

Det jag gjorde är att jag valde en strategi som jag tyckte lät bra. Med bra val av aktier slår man index. Lägg ner tid som krävs för att analysera bolag och din avkastning blir bättre än genomsnittet. Tänk dig att du får köpa endast 20 bolag under din livstid. När man vet det, så är man noga med att analysera bolag och välja dom man tror mest på. Jag blandar även små och stora bolag i olika branscher, eftersom jag lärde mig att olika branscher går olika bra i perioder. Det stämde helt.

Min strategi är en blandning av Warren Buffett, som säger köp få bolag som du förstår dig på. Samt en krydda av Peter Lynch som säger att mindre bolag växer snabbare. Jag la till även lite Ray Dalio som säger pengar är skräp, eftersom inflationen äter upp det. Man ska inte ha större summa pengar oinvesterade. Därför har jag låg kassa ifall börsen kraschar. Aldrig mer än 10% av värdet på portföljen. Sist kan jag lägga till Phil Town som sa att man ska aldrig lita på analytikernas riktkurser.

Anledningen är att väldigt få av dom är miljonärer. Många av dom åker kollektivtrafik till jobbet, om dom hade haft rätt fler gånger än fel hade dom varit väldigt rika men det är dom inte. Jag tror på det faktiskt och tror att det är bara vanlig folk som försöker jobba och göra lite analyser för folk som inte är insatta. Dom analytiker som följer alla bolag kan aldrig vara experter för att det finns väldigt många olika branscher. Om det låter rimligt får ni själva avgöra.

Två Månadslöner

Att plugga till Lönekonsult

Att plugga till lönekonsult var inte alls svårt. Utbildningen varade endast 1,5 år och jag fick även två månaders praktik som även kallas för LIA (lärande i arbete). Kurserna var inte alls många och dom var relativt korta. Det jag läste är bland annat Arbetsrätt, Redovisning, Personalekonomi, Lönesystem, Löneengelska, Lönehantering grundkurs och fördjupning. Sist var examensarbete och mer om den kommer jag skriva ett inlägg om längre fram.

Under min utbildning hade jag både bra och väldigt dåliga lärare och oavsett vem som lärde upp oss så gick det bra för oss alla. Man lär sig grunderna inom lön och system, lagar som gäller i Sverige, hur länge man får vabba, hur många semestergrundande dagar man får vid frånvaro, skillnaden på netto, bruttolön, hur man beräknar antal intjänade semesterdagar, hur man beskattar förmåner, lär sig om hur man hittar skattetabeller och information om nya regler. Man lär sig även mycket annat om utmätning, SINK, föräldralön, traktamente och övertid. Sen finns det även mycket om tjänstemän, kollektiv anställda, lagerarbetare och så vidare.

Funderar du på att läsa till lönekonsult, så kan jag säga att det finns många liknande namn och dom flesta av dom gör samma sak, ser till att rätt lön betalas ut i rätt tid till rätt person. Tjänsterna inom yrket kan även hetta löneadministratör, lönehandläggare, lönespecialist, löneexpert, lönesupport, löneekonom, redovisningsekonom med lönekompetens, lönekonsult med systeminriktning, lön & HR och många andra. Vissa tjänster är rena lönetjänster och vissa har delat upp det så man får göra lite annat också.

Vem passar tjänsten? Jag tycker du ska gilla att jobba med dator och i olika system som lönesystem, tidssystem, mail, kunna svara på telefon och frågor som ställs samt samarbeta med andra avdelningar på företaget. Lönekonsulter har även mycket kontakt med olika myndigheter. Allt information man får är känslig och enligt GDPR och policys på jobbet får man inte gå ut och berätta för sina kompisar vad Kalle tjänar och varför han blev sjukskriven senaste 3 månaderna.

Du som person ska gilla att jobba med excel, göra om filer till andra format, spara ner underlaget med god ordning och reda (ja, ibland behöver man hitta något gammalt info), du ska gilla att prata med anställda, chefer och HR, du ska älska pengar och siffror, tycka om att tolka lönespecifikationer, för att man tittar på dom väldigt, väldigt många gånger. Att vara noggrann, ha ett öga för detaljer, förståelse på hur allt hänger ihop, lösa problem som uppstår, tolka olika kollektivavtal är också bra att kunna.

Två Månadslöner

CSN lån 0% ränta 2022!

Jag såg igår att under 2022 kommer ränta på CSN lån ligga på 0% istället för 0,05% som det var förra året. Det är riktigt sjukt! Man lånar pengar gratis! Många av oss har fortfarande lånet kvar och efter sänkningen blir räntan obefintlig. Den enda extra kostnaden på lånet är bara administrationsavgiften som dras med 150 kronor varje år. Lånet är fortfarande ett mycket bra möjlighet som alla borde använda sig av och jag ser många fördelar med den:

För det första kan man flytta hemifrån och bo själv för pengarna. Det är nog det vanligaste under studietiden. Det är viktigt att lära sig sköta sin ekonomi själv utan hjälp av föräldrar.

Om man inte behöver CSN lån kan man ta det ändå och spara pengarna på börsen. Sparar man i indexfonder kan man förvänta sig runt 8% i snitt per år. Vissa år mer och vissa år mindre. Efter studier kan man sälja allt och betala tillbaka lånet. Det borde vara en del pengar över om vi inte är mitt i en börskrasch. Har marknaden gått ner kan man sälja av senare när den stiger igen. Beror även på hur lång studietid du har. Ju längre du studerar ju längre pengarna hinner växa.

Jag använde mitt CSN till badrumsrenovering (var många år sedan), istället för att låna på banken med 3-4% ränta. Jag sparade CSN under studietiden och betalade för kalaset kontant när jag tog examen.

Du kan även köpa en bil för pengarna, då slipper du låna till bilköpet. Räntan hos bilhandlare brukar ligga på 3,95% om inte mer i vissa fall. 

Under ett år som du sparar CSN kan du spara ihop ungefär 70 000 kronor förutsatt att du klarar dig med bara bidragsdelen. Det är inte lätt, men det är möjligt om du bor hemma eller har sambo som kan stötta dig under studietiden. 

CSN är det bästa lånet som finns och att inte ta den är inte särskild smart. Har du möjlighet, ta lånet. Funderar dina barn att ta den? Låt dom ta det. Det underlättar väldigt mycket på många olika sätt oavsett om man behöver den eller ej. 

Två Månadslöner

En massa förvärv

I slutet av 2021 så meddelade Embracer ett förvärv av Asmodee samt några mindre bolag, under samma kvartal meddelade Securitas förvärv av Stanley Security och Billerudkorsnäs meddelade ett förvärv av Verso. Både VD och andra chefer köpt på sig en stek i Billerud. Samma gäller Embracer. Axfood har investerat i City Gross och äger nu 9,9% samt även Fortnox har köpt ett bolag som heter Capcito Finance.

Som ni ser så har 2021 varit ett bra investerings år för alla. Börsen avslutades på 25% och många tror på bättre framtid. Det låter för bra för att vara sant, pandemin är tillbaka, folk är rädda, räntorna börjar stiga men ändå tuffar börsen på. Den kommer sannolikt falla när ingen förväntar det. Så är det och vi som har varit med ett tag vet att börsen är en "drama queen".

Vissa aktier föll tillbaka en del på grund av högre skulder, utspädning av aktier och mindre kassor men på längre sikt måste det vara goda affärer dom gjort. De som sparar i aktier eller fonder ser sina pengar stiga och falla i värde varje dag och de som inte sparar ser inte det. Dom ser inte att deras pengar blir mindre och mindre värda. Länderna trycker nya pengar hela tiden och de som sparar pengar på en hög, ja du, du förstår. Köpkraften blir mindre och mindre. Priserna kommer bara att stiga, för alltid. Använd pengarna du inte behöver, amortera, investera eller köp saker du verkligen vill ha.

Listan är väldigt, väldigt lång på saker som har gått upp i pris. Det bästa man kan göra är att äga många saker, helst dom som stiger i värde. Till exempel saker som vissa veteranbilar, klockor, olika samlingar, hus, just nu även datorer på grund av efterfrågan, aktier och fonder, skog, virke, bensin och så vidare... Det är naturligt att priserna stiger och därför dubblar man sina pengar på börsen var 8:e år ungefär. Bolag som du investerar i höjer priserna varje år och på det sättet är dina pengar trygga.

Bolag som du investerar i ändras hela tiden, nya bolag köps upp, vissa delar kanske säljs av, ledningen byts ut, policys ändras, hög och låg konjunktur påverkar bolagen på olika sätt, pandemin kan antingen gynna eller missgynna bolagen, det händer något hela tiden och det man ska göra är att lita på personer som jobbar på bolaget. Det vill tjäna pengar lika mycket som du vill att dina aktier ska stiga i värde.

Två Månadslöner

Sparresan är roligast i början

2022 är nu igång och året börjar jag med en nytt rekord (igen) i bloggintäkter! Under december månaden har Google Ads reklamen genererat hela 700 kronor! Alla pengarna kommer såklart investeras på börsen för att många bäckar små. Mina kompisar oftast säger: "jag lägger bara in 1 000 kr i månaden" och det är det som är tanken! Om några månader är det tusenlappar, med återinvesterad utdelning och lite högre insättningar blir det snart tiotusenlappar! Ge den tiden som behövs så blir det hundratusenlappar!

Det är just i början man ser största tillväxten i portföljen. Tänk på den som har en miljon investerad och lägger till en tusenlapp, den syns knappt där. Jag håller faktiskt med andra som säger att den roligaste sparresan är i början, när man har varit en tag på börsen som jag (4 år om ett par veckor) så känner man inte samma som i början. Glädjen avtar lite eller rättare sagt man vänjer sig med börsen, pengarna och svängningarna upp och ned.

Det var faktiskt väldigt rolig att spara i början, varje ny insättning gjorde att portföljen gick upp väldigt mycket. Från 100 kr till 10 000 kr gick väldigt fort och med lite tålamod kommer man upp till sin första 100 000 kr. Det är en speciell känsla att komma upp till den. Då tänker man, tio gånger till så är det en miljon!

Jag har börjat spara precis som många andra av er, från noll! Jag har inte fått någon arv, ingen har lärt upp mig på börsen, ingen av mina släkter eller vänner visste vad börsen är för någonting, jag har varit student i början av min sparande, låg betald jobb, under en tid även arbetslös och precis som många andra, jag fick göra allt själv. Var det svårt?

Nej! Det är riktigt roligt att lära sig något nytt. Det är ett hobby som ger pengar istället för det motsatta. När man får några kronor vill man ha mer, under tiden har jag lärt mig massor, både om fonder och aktier. Det finns många olika sätt att investera pengarna på, vissa är väldigt aktiva som köper och säljer dagligen och vissa som köper fonder en gång i månaden eller kvartalet och låter det vara. Det tar verkligen inte mer än 5 min per månad för att vara investerare. Det beror helt och hållet på vilket intresse nivå man har.

För mig är börsen det bästa jag vet, jag läser nyheter, tittar på youtube, lyssnar på poddar, läser böcker, bloggar, pratar med vänner och läser kvartalsrapporter samt lyssnar på telefonkonferens. Hade det inte varit pandemin hade jag rest och besökt bolagen också. Det är det enda jag ångrar att jag inte gjorde innan pandemin. En kompis till mig köper Spiltan aktiefond investmentbolag en gång i månaden och sen tittar inte ens på kontot tills nästa månad. Som sagt, alla kan spara.

Två Månadslöner

Fynda Securitas innan aktiekurs stiger

Securitas har gjort största förvärvet någonsin. Det som köptes var ett ben från Stanley Black & Decker som heter Stanley Security. Priset blev 3,2 miljarder dollar. Securitas som är ledande bevakningsföretag kommer även bli ledande inom elektronisk säkerhet och säkerhetslösningar. En rätt riktning för framtiden.

Förvärvet väntas öka koncernens rörelsemarginal omedelbart vid fullföljandet, skapa betydande kostnadssynergier samt leverera en förbättrad vinst per aktie under det första helåret efter fullföljandet och leda till en omfattande förbättring av rörelsemarginalen över tid, sa VD.

Stanley Security har verksamhet på 12 olika marknader med omkring 7 800 anställda. Varje gång jag går in i någon byggnad som skola, sjukhus, butik eller kontor så ser jag skyltarna på dörrar och fönster. Oftast är det Securitas skyltar men ibland även Stanley. Nu kommer det vara Securitas som äger båda och i Sverige i alla fall kommer Securitas ha mer eller mindre monopol. I stort sett inga konkurrenter. Hur det ser ut utomlands är jag väldigt nyfiken på.

VD har sagt under telefonkonferens att det finns många konkurrenter i världen men knappt någon som är så stor och dom flesta av konkurrenterna är väldigt nischade på sina saker. Under konferensen lät det som att alla är nöjda med förvärvet, vinster kommer öka i Securitas, marginalerna blir bättre och framtiden ser ljust ut. 

Aktiekursen har halkat efter lite och det gör en bra fyndläge. Senaste 5 åren har kursen rört sig mellan 120 - 160 kr och sista dagarna var kursen på runt 125 kr. Det borde ge trygghet att aktien inte faller mer än 10% och uppsidan på minst 20% finns inom ett eller två år. Eftersom Securitas har nu växt via förvärv och lovat högre vinster så är det nästan garanterat att detta blir en bra investering år 2022-2023. Vissa tror att det blir senare än så.

Många har givit upp hoppet för bolaget men det finns många som ser potential. Styrelseordförande Jan Svensson köpte 10 000 aktier i Securitas och nu äger 30 000 aktier. Affärsvärlden gjorde en analys och ser 35% uppsida inom ett par års sikt.  Förutom denna stora förvärv har Securitas förvärvat flera andra bolag under året som kommer visa vinst år 2022. Det bästa är att Securitas handlas under P/E snittet senaste åren vilket ger mig en signal att köpa fler aktier.

*13 december köpte Securitas VD Magnus Ahlqvist 5 000 aktier i bolaget och äger nu ungefär 155 000 aktier.

*Avanza har meddelat att Securitas var tredje mest köpta aktie i December, på plats nummer 2 var Embracer och plats nummer 1 var Tesla. Jag äger alla tre vilket är bara underbart. Securitas på dessa nivåer kan även vara en riktigt bra utdelare framöver.

Två Månadslöner

Dubblade pengar på börsen, på 4 år!

2021 är äntligen över och aktieportföljen har presterat över förväntan. Jag har som mål att på långsikt slå OMXS30GI (30 största bolag på börsen inkl. utdelning) samt att portföljen stiger 15% i snitt per år vilket är 5% mer än hela börsen (hittills CAGR 22,83% per år). Jag vill dubbla pengarna var 5:e år. Börsen brukar dubblas i värde var 7-8:e året. Inte helt omöjliga mål. Än så länge ligger jag väldigt bra till.

Sedan jag började januari 2018 har min portfölj gått upp med 124%, alla bolag på börsen gick upp 100% och 30 största bolag gick upp 70%. Många säger att det är svårt att slå index och än så länge förstår jag inte det, jag tycker det var inte alls svårt att göra lite bättre än hela börsen. Tycker att på börsen finns det en lång lista med dåliga bolag som sänker ner utvecklingen. Genom att undvika dom gör man redan bättre än index. Vi får se vad framtiden har, kanske index kommer ikapp min portfölj, vem vet. Jag kämpar vidare.

Dom böckerna som jag läst och Youtube klipp jag har sett så säger många att det är väldigt lätt att slå index, inte bara enskilda år men även många år framåt. Jag tror att det är sant för att det låter väldigt rimligt. Köp fina bolag, undvik förlorare och tiden kommer ge dig en fin utvecklig. Vissa säger att man behöver inte ens ha riskspridning, genom att välja tiotal fina bolag kommer det gå mycket bättre än index. Man ska veta vad man köper helt enkelt.

Hur portföljen ser ut kan ni se i länken här. Det har inte skett någon större förändring senaste tiden. Jag gillar att bara köpa fler aktier i mina bolag. Enda jag kan se är att jämfört mot förra månaden så har Investor och Skanska stigit något och Embracer med Castellum fallit något. Sammanfattningsvis har december varit en positiv månad och portföljen steg lite i värde. Jag har inte lagt in några nya pengar under månaden. Den rullar på bra av sig själv nu, jag ska börja köpa fler aktier inom snar framtid.

Min portfölj gick upp med 29,58% under 2021 vilket är helt fantastiskt! OMXS30GI har gått upp med 32,70% och hela börsen gick upp med 39,43%! I år har min portfölj varit lite efter och det är på grund av att hälften av bolagen presterat lite dåligt. Securitas -6%, Embracer -2%, Volvo +8%, Skanska och SCA +12%, Castellum och Billerud 17%, Swedbank och Fortnox 26% och alla andra bolag 35% eller mer. Dom är Axfood, Avanza, Tesla, Investor, och Nibe.

Nibe var bästa aktie i portföljen under året med hela 102,80% uppgång!!! Jag mer än dubblade mina pengar där. Helt otroligt att ett stort bolag som är verksam inom industri, som hade kämpigt med pandemin och leveransproblem lyckades prestera så bra. Jag förstår inte logiken här och prislappen men är tacksam för uppgången.

Ungefär 2,5-3% förväntar jag mig i utdelning under 2022. Min portfölj har få högutdelande bolag och en del som delar ut väldigt lite. Många är utdelningsinvesterare och vill se pengarna trilla in. Jag har valt att lägga till även mindre bolag i portföljen (ingen utdelning) men snabbare tillväxt i aktiekursen. Jag kommer även lägga till fonder och dom ger ingen utdelning, dom återanvänder pengarna och köper fler aktier istället.

Glöm inte att titta på portföljen och under 2022 förväntar jag mig 0% i utveckling. Det har gått alldeles för bra senaste åren tycker jag. Liten paus är bra för både börsen, nya investerare som vill in i leken och även för börskrasch. När börsen stiger för snabbt, så blir fallhöjden mycket större. 2022 - vi behöver en paus. Lyckas jag bättre än 0% så blir jag väldigt, väldigt glad. Börsen stiger i stort sett aldrig 7-8%, det brukar gå mycket bättre eller mycket sämre än så. Dom siffrorna är bara snittet. Lycka till småsparare!

Två Månadslöner

Gott Nytt År!

Idag tar jag ledigt från bloggen och passar på och önskar er alla ett Gott Nytt År! Jag passar även på och sammanställer min portfölj, gör grafer, och uppdaterar bloggen. Om två dagar får ni ett inlägg om hur det har gått för mig i år. 

Två Månadslöner

Hur ska jag spara 2022?

Min strategi har alltid varit mer eller mindre samma. Det är att i slutändan ha ungefär 40-60 fördelning i aktier och fonder. Antalet aktier spelar ingen roll, det kan vara mellan 8-30 bolag. Det är för riskspridningen skull och för att jag ska kunna sova gott om nätterna. Det ska vara aktier jag gillar, som jag förstår och som antingen delar ut 3-5% i utdelning varje år eller som växer lite snabbare än större bolag. Inga förhoppningsbolag ska finnas i portföljen, jag vill inte ha onödig risk.

Antalet fonder ska vara så få som möjligt. Helst lutar jag mer mot indexfonder som investerar i hela världen, hela USA eller hela Sverige. Anledningen är att man vet aldrig vilken fond kommer gå bra och det skiftar hela tiden. Vissa år går teknik bra, andra år fastigheter och så vidare. Det jag har lärt mig från böckerna är att småbolagsfonder är ännu bättre än indexfonder. Små bolags växer lite snabbare. 

Jag ska börja köpa indexfonder och småbolagsfonder nästa år. Ungefär i april-maj är det tänkt. Vad ska jag göra i början av året? Jag gillar att ha lika mycket pengar i varje bransch. Under hösten 2021 har jag köpt väldigt mycket Embracer som började ta för mycket plats (tyckte priset var låg). Då behöver jag öka i mina andra branscher och det tar tid eftersom jag har totalt 8 olika branscher. Det är dom jag ska öka i under första kvartalet.

Har haft funderingar att sluta köpa aktier helt nästa år och gå över till enbart fonder. Fonder är lite mer tråkiga för att man kan inte påverka något själv, ungefär som att köpa godispåse med allt möjligt. Jag gillar att välja ut det jag gillar. En annan nackdel med fonder är att dom drar en avgift på mellan 0,2 - 3%. Det finns såklart många fördelar med fonder också som diversifiering och att man kan nå utländska bolag billigt. Risken är väldigt låg med i indexfonder, vilket jag uppskattar.

Under 2021 har jag funderat mycket på hur jag vill ha det framåt i aktieportföljen och oavsett hur jag vrider och vänder så tror jag att detta kommer passa mig bäst. Jag kanske kommer inte ha den bästa avkastningen eller lika hög som vissa, men jag vet att om jag gör på det sättet så kan jag strunta helt och hållet i börsnyheter, räntor och inflationsoro. Tryggt, enkelt och bra blir det. Motsatsen till oro, risk och förhoppningar.

Oavsett om börsen faller, går i sidled eller stiger nästa år så är det bra oavsett. Om den faller, så köper man in sig billigare för varje månad som går, vilket är bra. Sidled är inte heller någon fara, då bygger man upp en mindre förmögenhet. Går det upp så är det som är tanken med investeringar! I längden går indexfonder upp. 

Två Månadslöner 

Vad har hänt under 2021?

Det har hänt väldigt mycket under 2021 och ändå har börsen gått upp tvåsiffrigt. Här kommer en snabbgenomgång av saker som har hänt under året som gått. Bra och mindre bra saker händer hela tiden och 2021 är inte annorlunda.

Fortsättning av Covid med lockdowns

Tredje och inte sista vaccindos

Joe Biden blev president

Asteroiden passerade jorden

El Salvador gör Bitcoin som betalningsmedel

Noll utsläpps bilar såldes mer än dieseldrivna bilar

Förbjud av plastpåsar helt eller delvis i 77 länder i världen

Ny virus variant Omikron

Översvämningar i Tyskland, Värmland och Uppsala efter extrem skyfall

30 cm snö i Skåne som är väldigt ovanligt

Elbrist, Komponentbrist, Fraktbrist

Extremt höga priser på bland annat bensin, virke, el och hus

Långa leveranstider och störningar

Delvis jobb hemifrån

Massage pistol blir nog årets julklapp

Youtube tog bort dislike knappen

Aktiekurser som steg hundratals procent: Gamestop, AMC, Vestum

Aktier som föll mer än -95% i år: Parans, Athanase, Oncopeptides

Heta IPOS i år som föll som ett sten: Readly samt Lohilo Foods

Som ni ser så har det hänt väldigt mycket. Det som är populärt idag kan vara det motsatta om ett år. Man kan alltid bli överraskad av börsen. Nyheter ändras hela tiden, nya saker dyker upp och vi glömmer snabbt borta gamla nyheter. Det finns mycket man kan lära sig från 2021. Hur 2022 blir är det ingen som vet men jag tror att det blir ungefär som vanligt. Både bra och dåliga saker kommer hända, börsen kommer gå upp och börsen kommer gå ner. 

Egentligen är det mesta bara brus bland nyheterna, bolagen påverkas väldigt lite av det som händer i världen och oavsett vad som händer så fortsätter de driva sina verksamheter. I absolut värsta fall kan det bli temporära produktionsstopp men då är det mest troligt att andra bolag påverkas också. Ge inte upp hoppet, fortsätt spara i det du tror på och om några år kommer du se frukterna i din portfölj. 

Två Månadslöner

Årets utdelningar

"Detta inlägg är en annons för Avanza och innehåller annonslänkar."

I år har jag fått 13 944 kr helt gratis i form av utdelningar. Hur får man utdelningar? Det enda man behöver göra är att skapa konto på till exempel Avanza och köpa aktier som betalar ut utdelning. Vilka aktier är det? Det finns massor men som standard brukar jag rekommendera Axfood (Äger Willys, Hemköp m.m.) sen är det Castellum (fastighetsbolag) och kanske den tryggaste aktie Investor men utdelningen är ganska liten.

Sen finns det en rad med andra bolag som ger ganska hög utdelning varje år. Bolagen som brukar dela ut mycket pengar är bland annat Nordea, Resurs, Swedbank, Telia, Tele2, Nobia, Skanska och Volvo. Dessa bolag delar ut ungefär 3-6% per år. Det vanligaste är dock 1-3% för dom flesta andra bolag. Det finns även dom som inte delar ut och använder pengarna själva för att växa. 

All information hittar du på respektive aktie. Man kan även titta bakåt i tiden för att ta reda på om utdelningen är i stigande trend för varje år som går. Man vill ju få mer och mer varje år eller hur? Information kring utdelning finns på företagets hemsida och även på börsdata.se. Man kan även googla och då hittar man ännu fler platser där det står all du behöver veta om utdelningen.

Om jag inte gör någonting nu och dom aktier jag äger fortsätter tjäna pengar varje år så får jag mer och mer utdelning varje år. För den utdelningen köper jag fler aktier som ger ännu mer utdelning och jag gör om det år för år för år. Det kallas ränta på ränta eller med andra ord pengar på nya pengar.

Jag kommer inte få fler utdelningar i år, dom flesta utdelningar för mig kommer mellan mars - maj. Liten del kommer även halvår senare i september. Visst låter det som lång tid mellan utbetalningarna men tiden går fort och extra 10,15,20 tusen varje år gör mycket. Under mina 4 år på börsen har jag fått 25 691 kr i utdelningar och nästa år väntar 12 000 kr till. Det tar tid att bygga förmögenhet, man bygger inte det över en natt. 

Många små steg varje dag, många små insättningar på kontot, över lång tid skapas det något riktigt stort. Man ska ha en vana att spara, man ska tro på att Sverige kommer gå bra i framtiden, man ska våga riskera sina pengar, man ska lära sig från andra som har gjort den resan och en dag är man där. En dag är man rik. En dag har man så mycket pengar att man kan sluta jobba, man kan köpa vad som helst och bo var som helst i världen. Det är lättare än du tror, det tar bara tid. Tid är pengar.

"Du kan sitta i skuggan idag för att någon har planterat ett träd för många år sedan."

Två Månadslöner

God Jul!

Önskar er alla en fantastisk God Jul! Hoppas ni får och ger fina presenter till sina nära och kära. Julen är en tid för gemenskap och omtanke. Julen är en tid då ingen ska behöva känna sig ensam, vara hungrig eller inte ha tak över huvudet. Ta hand om varandra. För en gångs skull loggar jag ut helt och hållet och vi hörs om ett par dagar igen!

Två Månadslöner med familjen 🎅🐶🤶

Skatten på ISK 2022

300 000 sidvisningar på bloggen, verkligen imponerande! Stort Tack till er alla som läser! Det är kanske gamla nyheter men jag passar på och påminner att skatten för sparande på börsen för 2022 kommer ligga på samma nivå som i år. Det är 0,375% av kapitalunderlaget.

Vad f*n är kapitalunderlaget undrar ni? Ni kan läsa om det på skatteverket och med andra ord är det värde på kontot den första januari, första april, första juli och första oktober tillsammans samt alla insättningar under året delat med fyra. Ett exempel:

Du lägger in 40 000 kr på börsen nu i december och månadssparar 5 000 kr varje månad hela 2022 (den 25e varje månad). Skatteverket får information i januari att du har 40 000 kr, i april 55 000 kr, i juli 70 000 kr och i oktober har du 85 000 kr. Under året var dina insättningar (5 000 kr gånger 12 = 60 000 kr).

Uträkningen är följande: 40 000 + 55 000 + 70 000 + 85 000 + 60 000 = 310 000 delat på 4. Kapitalunderlaget blir 77 500 kr. Det som kommer vara ifylld i din deklaration år 2023 är (77 500 x 1,25% = 968 kr). Du betalar 30% skatt av det beloppet som är 290 kr. 

Din skatt kommer förtryckt i deklarationen men vill du dubbelkolla kan du lägga ihop värdet på kontot enligt uträkningen ovan och när du får kapitalunderlaget kan du ta summan gånger 0,375%. Det är vad du betalar i skatt nästa år.

Det är lite komplicerat uträkning och det tog mig en bra tag tills jag lärde mig det. Jag förstår om det låter komplicerat, för att det är det. Grovt räknat kan vi säga att du betalar 0,375% i skatt på värdet av din portfölj. Egentligen lite mer än så för att dom lägger till även alla insättningar av pengar. Så min rekommendation är att inte ta ut och sätta in pengar på ISK hela tiden. Varje insättning beskattas sen. Det bästa är bara att låta det vara.

Allt beskattas på ISK kontot, fonder, aktier och pengar. Även om börsen faller behöver man betala skatt. Som sagt, den dras automatiskt. Har du 100 000 kr på kontot så är det 375 kr skatt som dras. Jag förstår att det låter dumt att man betalar skatt på redan skattade pengar som man fått från t.ex. jobbet men såna är reglerna. Det finns dock potential att tjäna 10% per år vilket är 10 000 kr per år. Hittar du bättre fonder så kan dom stiga ännu mer. Lycka till!

Två Månadslöner

Jag har hjälpt många att börja spara

Det är väldigt svårt att veta hur många jag har hjälpt att börja spara på börsen, av dom personer jag vet är det ungefär 20 stycken senaste året. Sen fanns det några som använde länken som jag hade för att värva en kompis till att spara på Avanza. Och det finns såklart många som har skapat konto via bloggen. Härligt att se och höra att det går bra för er.

Några i min familj har börjat senaste året, många arbetskamrater och vänner. När jag har pratat med dom så är alla nöjda. Vissa har några aktier i portföljen, vissa har en blandning av aktier och fonder och vissa har bara fonder. Mest förekommande är såklart Spiltan Investmentbolag. Ingen har sagt till mig att det går dåligt, att det ligger på minus. Det kanske kommer när vi ser nästa börskrasch?

Det var mycket tjat om att man måste leva lite också, inte bara spara, spara, spara. Nu har dom givit upp och jag hör inte det längre. Alls. Det är klart att man hinner leva lite också, man köper saker man vill ha och åker iväg på mindre resor. Det stod även på nyheter att under black friday har folk köpt mindre saker men dyrare. Och det säger till mig att folk gjort helt rätt (för första gången) att man köper kvalité.

Stod även på nyheter att det finns extremt mycket pengar på sparkonto. Om jag minns rätt så var det så rätt så länge. Och det är fel, väldigt dumt att ha sitt sparande där. Senaste 4 åren jag varit på börsen har jag över 100% avkastning. Sparkonto gav vad, 4%? Enda gången man ska ha pengar på sparkonto är när man närmar sig pension och vill plocka ut pengarna närmsta åren. 

Det är inte alls svårt att vara med på börsen. Det är bara att köpa några bolag man gillar och handlar hos sen är det klart. Vill man inte riskera pengar alls är det en fond som gäller. På kort sikt kan vad som helst hända men på längre sikt så finns det noll risk. Vill ni dela med er i kommentarerna och skriva vad ni sparar till?

Två Månadslöner

Embracer investerar i brädspel och digital underhållning

Embracer som är från grund och botten ett spelbolag har växt snabbt senaste åren och förvärvar många olika bolag och koncernen har skapat flera olika ben. Varje ben är unik och har något speciellt, till exempel ett ben har bara pc spel, en annan har VR, den tredje har mobilspel och så vidare. Om det fortsätter i samma takt så kommer Embracer koncern förändras till ett digital underhållningsbolag.

Ni som läser bloggen har sett flera gånger att jag är väldigt positiv till Embracer och framtiden inom gaming. Igår meddelade bolaget ett jätteförvärv som är på väg. Det gäller ett bolag som heter Asmodee från Frankrike med över 2 300 anställda. Bolaget kommer skapa 9:e ben i Embracer koncernen. Vad gör Asmodee och varför just dom?

Asmodee är ett internationell bolag som publicerar och distribuerar fantastiska sagor via fantastiska, kortspel, sällskapsspel, brädspel och digitala brädspel. Över 39 miljoner spel säljes varje år i fler än 50 länder. Legendariska titlar som Catan, Ticket to Ride, Pandemic, Dead of Winter, Splendor, 7 Wonders, Dix it, Risk, Cluedo och många fler. Asmodee samarbetar även med Marvel, Harry Potter, Pokemon, Disney, Star Wars och många andra. Totalt finns det över 970 olika titlar i deras portfölj.

Varför Asmodee? Bolaget kommer som sagt skapa ett nytt ben inom Embracer Group som kommer vara brädspel/digitala brädspel. Om förvärvet går igenom så kommer det skapa ännu större diversifiering i Embracer koncern. Det är precis vad jag drömt om att det skulle ske om 2-3 år men det hände redan nu. Embracer växer och snart kommer bolaget ha alla delar i digital underhållning. Det finns redan film, spel, konsolspel, VR, mobilspel, brädspel och det kommer säkert fler förvärv inom varje ben. En riktigt bra val av förvärv tycker jag. VD Stéphane Carville tillsammans med teamet kommer fortsätta sitt business as usual.

Varför är det ett bra förvärv? Embracer och Asmodee kan nu dela med sig sina titlar. Varför inte skapa Catan spel på dator? Dix it som mobilspel? Varför inte skapa brädspel av pc spel som Spongebob? Metro eller World War Z? Det finns oerhört många spännande möjligheter framåt. Jag själv äger både spel och brädspel som nu finns i koncernen. Jag kommer även köpa fler brädspel framåt och det är alltid roligt när man äger aktier i bolaget.

Aktiekursen föll med -7,4% till 84 kr på grund av många saker, utspädning av aktier, vissa investerare tyckte det var dålig förvärv som inte passar dataspel, skulden har ökat rejält och så vidare. Jag fokuserar mer på den positiva sidan och ser fina vinster framåt, det blir runt 2,1 miljarder kronor i vinst före skatt för 2021 och troligtvis mer nästa år. Brädspel är ett av mina hobbies och jag ser mycket potential framåt. Priset för förvärvet förväntas bli 28 miljarder kronor och om vinsten är i snitt 2,8 miljarder per år kommande 10 åren så är det P/E tal på 10 vilket är ett fynd oavsett börsläge. P/E talet på Asmodee om vinsten står stilla i många år framåt är det runt 16, vilket är också ganska billigt. Bra förvärv!

Alltid intressant att följa antalet Embracer ägare på Avanza och just nu ligger på oförändrad 106 328. Antalet har inte förändrats något senaste månaderna, vi får se hur det blir framåt. I Asmodee finns redan diskussioner till förvärv, just nu pågår tiotal diskussioner med andra bolag. Allt som allt så är jag mer än nöjd med förvärvet, Asmodee är världsledande inom brädspel och det finns massor av brädspel att välja mellan. Den stora frågan är, vilken brädspel är din favorit?

Två Månadslöner