Skanska, Billerud, Swedbank, Fortnox Q1 2021

Många av mina bolag har rapporterat för första kvartalet och här kommer 4 till! Visst är det roligt och intressant att höra vad dom har att säga om kvartalet och framtiden? Har dom gjort någon vinst i år? Vi kör igång direkt! Blir dock kort om varje!

Skanska skrev att kvartalet var stabil med stark position. Osäkerheten minskar och aktiviteten bland kunder började öka. Vinsten blev 4,59 kr för kvartalet (5,78 kr förra året). Rapporten i sig var lite si så där, men mycket bättre än vad analytikerna hade förväntat sig. Jag är nöjd så länge jag ser starka vinster och det har dom levererat.

Billerudkorsnäs har överraskat mig positivt, efter många tuffa kvartal har bolaget äntligen börjat att leverera. Och mer kommer längre fram. Den stora KM7 maskinen har äntligen nått "break even" vilket betyder att framåt kommer den generera fina vinster. Därför prisas det in i aktiekursen redan. Få ville köpa aktien för 110 kr för ett år sedan, nu är det 50% dyrare. Och ännu dyrare blir det.

Vad är KM7? Det är 350 meter lång kartong maskin som producerar vätskekartong till mjölkförpackningar, fruktlådor och fin kartong för olika områden. KM7 skulle kunna tillverka upp till 100 miljoner en liters mjölkförpackningar varje dygn. KM7 är ett av världens största maskiner och den är rätt så komplicerad därför planeras den vara i full drift på 100% år 2023.

Försäljning och vinsterna ökade och per aktie blev det en vinst på 1,82 kr mot (0,79 kr förra året). Stabil marknad framåt, prishöjningar och kostnadseffektivitet kommer att bidra till fortsatta fina vinster. Äntligen ser jag frukterna på denna aktie, det är bara luta sig tillbaka och se kursen fortsätta öka.

Swedbank visade stabil rapport utan några överraskningar och lyckades sänka sina kostnader med 10% vilket ledde till högre vinst per aktie på 4,43 kr (4,01 kr). Grovt räknad tjänar banken 16 kr per år och har en utdelningspolicy på 50%. Banken vill betala utdelning på hälften av vinsten. Finansinspektionen bromsade Swedbank och endast 25% betalades ut, men resterande pengar kommer ändå betalas ut längre fram.

Jag räknar med 8 kr och mer per aktie varje år framåt. Det är över 5% varje år. Det slår både inflation och sparkonton. När allt är tillbaka till det normala kommer utdelningarna att ökas ännu mer. 150 kr för en aktie är ganska billigt om man ska ha den länge.

Styrelseledamot passade på och köpte aktier för 73 500 kr

Fortnox ökade sin vinst men mindre än tidigare kvartal, den landade på 0,76 kr (0,68 kr). Under kvartalet köptes upp ett bolag som heter Offerta. Totalt är det nu 488 personer som jobbar på Fortnox. Närstående till styrelseledamot köpte aktier för 224 600 kr. Jag tycker att kvartalet var meh jämfört med vad Fortnox levererade tidigare, men är helt övertygad att starka trenden uppåt fortsätter.

Två Månadslöner

Det blir ingen börskrasch

Det blir ingen börskrasch, i alla fall inte i min portfölj. Jag gick igenom mina bolag och många av dom är rimligt värderade, vissa till och med billiga. De aktier som har stigit för mycket, det är just dom som kan falla kraftigt.

Avanza kommer gå bra i portföljen oavsett, för att de tjänar pengar på både börsuppgång och börsnedgång (courtage m.m.) Jag kommer även flytta mitt bolån till Avanza under hösten då de erbjuder bättre ränta än jag har idag. 300 kr för en aktie är helt ok pris.

Axfood har begränsad fall då det är den stabilaste aktie man kan hitta på börsen. Mat köper vi ju alla oavsett vad som händer. Willys och Hemköp är även billigare än Ica och Coop. 210 kr per aktie är rimligt och tryggt.

Billerudkorsnäs för 173 kr är lite dyrt, många rapporter har varit sådär och jag tror inte de kommer överraska oss positivt. Många kontrakt de har är på långa bindningstider med fasta priser (det var så förr i alla fall). De hade tufft att höja priserna. Hade inte köpt på denna nivån. Tvärtom.

Castellum för 211 kr är helt rimligt. Stabil och trygg fastighetsbolag som delar ut mycket pengar och har massa fastigheter. Staten och kommuner som kunder gör det till en trygg aktie i portföljen. Nedsida verkar vara begränsad.

Embracer för 251 kr är lite dyrt idag men inom närmaste tiden kommer de växa in sig i värderingen och fortsätta växa som innan. Det finns mycket potential och de skapar något unikt. Skulle inte förvåna mig om Embracer blir som ett investmentbolag i framtiden. Snart byter dom till ett annat lista på börsen, så vi får se var de hamnar, hoppas inte utomlands!

Fortnox för 470 kr låter som mycket, men det är verkligen en svamp. Växer snabbt och levererar vid varje kvartal. Jag tror vi når även 1 000 kr i Fortnox någon dag. De vill ju dubbla allt inom några år.

Investor växer i rimlig takt och har en fin portfölj som 180 000 aktieägare älskar. Fler och fler vill ha Investor i sin portfölj. En folkaktie helt enkelt med låg risk.

Nibe är ganska dyr tycker jag, men annars ett fantastisk bolag med framtiden för sig. Vi behöver bättre produkter och det finns fortfarande en massa hus och företag med ganska dålig eller gammal uppvärmningssystem.

SCA verkar också vara dyr, men jämfört med Billerud har bättre koll på sina försäljningspriser och kan ändra snabbare. Skogsvärde också ökar vilket är ett bonus. SCA var även före Stora Enso med att stänga anläggningar som går dåligt. Knappt någon som köper tidningar eller böcker längre, eller? 

Securitas på 146 kr är rimligt värderad just nu, i framtiden blir prislappen dock långt mycket högre. Vänta bara när covid är borta, festivaler, flyg, samlingar av olika slag, tivoli, cirkus och massa annat väntar. Securitas får en massa kunder igen.

Skanska är svårvärderad aktie, de kan sälja en fastighet och vinsten skjuter i höjden direkt. Ett trygg aktie och många länder behöver nya fastigheter, broar och vägar som ska repareras m.m. Prislappen är helt ok idag på 227 kr.

Swedbank har bara uppsida och 200 kr kommer tillbaka igen förr eller senare. Penningtvätt är ju mer eller mindre över just nu och banken tjänar 16 kr per aktie per år. Mycket pengar kan delas ut!

Tesla är dyr som vanligt men också växer inom hela världen och snabbare än konkurrenter. Blir intressant att se den nya 250 000 kr bilen, om vi ens får den i Sverige.

Volvo för mig är den bästa industriaktie. Anledningen är att vi behöver lastbilar för att transportera varor. Hela världen behöver det. Det ska funka, det ska gå fort och smidigt. Tåg och flyg kommer inte överallt och enda sättet att transportera till små byar och huvudstäder är just via lastbilar. Volvo har få konkurrenter och har enorm potential framåt. Allt annat de säljer som bussar och anläggningsmaskiner är bara ett bonus. Tror dock att dom kommer särnoteras i framtiden.

Därför tror jag knappt på någon större nedgång, många aktier har potential upp, många av dom är rimligt värderade och alla gör fina vinster. Se detta som inspiration och inte som investeringsbeslut. Gör egen analys! Jag tror att jag måste skriva detta enligt regelverket som finns inom aktievärlden... så att mina inlägg inte påverkar aktiekurser, haha. Lycka till!

Två Månadslöner

Dags för sommardäck

Och nu är det klart! Sommardäck sitter på bilen och genom att göra det själv har jag sparat några hundralappar. Att vara ute i solen är ett litet bonus. Det är inte alls så svårt som många tror och mer eller mindre vem som helst kan göra det. Att man bor i hyreslägenhet är det bara en ursäkt. 

När jag bodde i hyreslägenhet så tog jag med mig alla däck från förrådet, åkte iväg till en avskild plats och bytte däck själv. Man kan även åka till en kompis, familjemedlem eller liknande. Det är bara att hitta på en lösning.

Varje år byter jag däck själv och det funkar kanon. Har aldrig hänt under senaste 10 åren jag haft körkortet att jag skulle åka till verkstad för däckbyte. Det jag kan göra själv, gör jag själv.

I helgen passade jag även på att åka till tippen för att slänga lite saker. Det var soligt, kanske 7-8 grader och jag hade som vanligt höst/vinterkläder på mig. Två killar gick förbi mig i t-shirts och shorts! Va? Shorts? Klart att såna blir snoriga och smittar andra!

Däckbyte är bara ett sätt av minst 100 för att spara pengar. När jag räknar ihop småbelopp här och där varje dag, så blir det stora belopp i slutändan. Dom investeras såklart i aktier som i sin tur skapar ännu mer pengar.

Enligt mina beräkningar kommer jag nå 1 miljon kronor i portföljen fortare än jag först hade räknat med. Börsen är ett fantastisk plats för pengarna att växa. Vissa år går det jättebra och bara upp, vissa år händer det ingenting och vissa år förlorar man en massa pengar, men på lång sikt växer dom vilket är det viktigaste.

Två Månadslöner

Volvo, Axfood Q1 2021

Både Volvo och Axfood har visat starka resultat i torsdags. En av Volvos chefer passade på igår och köpte aktier för 2,8 miljoner kronor. Analytiker vaknade snabbt och kom med nya riktkurser allt mellan 225 - 275 kr per aktie. Sist handlades Volvo för 211 kr. Dom flesta tror att det finns mer uppsida i Volvo.

Bara ett litet tillägg som många missförstår är att Volvo aktier som finns på börsen är Volvo lastbilar, bussar och anläggningsmaskiner. Alltså ej bilar! Många nybörjare missar detta helt.

Tror att de flesta av er redan läst nyheter och rapporter kring bolagen, så jag skriver bara några tankar kring dom. Volvo planerar att stänga ett par veckor under andra kvartalet på grund av halvledare som saknas i världen. Efterfrågan är helt enkelt för stor. Tycker att Volvo har gjort många bra beslut innan och jag är helt säker på att det kommer dom göra även framåt. Inget att oroa sig för, marknaden är hett just nu och det är bara vara med. Resultatet blev 4,35 kr per aktie (2,30 kr). 

Nästa kvartal kommer ökningen bli extrem då Volvo var stängd förra året och hade noll vinst. 

Angående Axfood så utvecklas aktiekursen väldigt dåligt senaste året som visar -1%. Tittar man lite längre, som senaste 20 åren så visar den 1 405%. Man ska alltid vara långsiktig. Riktkurser just nu mellan 210 - 220 kr och aktien kostar 210 kr. Styrelsen kommer att köpa tillbaka lite aktier vilket är positivt. Vinsten blev 2,16 kr per aktie (1,93 kr). 

Jag trodde att Axfood kommer att passa på och öka priserna men det blev inte så som jag tänkt mig. Hur som helst är det är väldigt stabil bolag, bra intjäning och bra skydd mot börsnedgång. Blir intressant att se nästa kvartals vinst. Även om aktiekursen inte steg som jag ville är det fortfarande en av mina favorit bolag där jag handlar och tror på fin tillväxt framöver.

Två Månadslöner

Investor, Avanza, Castellum Q1 2021

En kort sammanfattning av 3 bolag från min portfölj och deras första kvartal 2021. Jag vill mer än gärna gå in i detalj i varje bolag men tiden bara inte räcker till. Jobb, köksrenovering, hund, familj, blogg och mycket annat som ska göras under dagarna. År 2021 är ett speciellt år för börsen, eftersom covid slog till för ett år sedan så har en del vinsterna försvunnit från bolagen och extra kostnader uppkommit under hela 2020. Vissa bolag som tur är klarade sig bättre än andra och att slå förra årets siffror är nu ganska lätt.

Investor har redovisat substansvärde på 831 kr per aktie. Ungefär 16% rabatt mot dagens kurs på 716 kr. Senaste åren har den handlats för 18% rabatt och ibland även över 20%. Jag tycker att så länge Investor handlas med rabatt är det ett bra köp, många andra investmentbolag handlas med premie istället.

Läste även mellan raderna att det finns mycket kapital för nya förvärv, vilket ser vi såklart fram emot. Angående spliten 4:1 blir det nog under vintern eller senare. Utdelningen är 14 kr som utlovat. Firade inte så länge sedan 100 000 aktieägare hos Avanza och nu är det över 180 000 som äger aktien! Helt sjukt hur fort det gick! Såklart är det enda aktie som har så många ägare. Många andra bolag ligger långt efter.

Avanza har lämnat ett stark rapport, fler nya kunder, högre intäkter och såklart högre vinst. Enligt VD finns det utrymme att betala ut mer utdelning under året när restriktioner tas bort från banken. Nu får dom endast betala ut 25% av förra årets vinst. 1 januari var det 30 000 aktieägare, nu efter 4 månader är det snart över 50 000 aktieägare. Många vill ha Avanza i sin portfölj. Bara i år har aktien stigit över 30% vilket är helt sjukt med tanke på att börsen som helhet borde stiga 8% om året. Helt fantastisk utveckling.

Castellum släppte också en bra rapport, styrelseledamot passade på och köpte 1 000 aktier. Vinsten blev hög då det blev lite försäljningar av fastigheter. VD sa att det känns tryggt att kunna fortsätta höja utdelningarna varje år, nästa år blir det 24:e året i rad. Castellum passade på under kvartalet att köpa tillbaka en del av egna aktier vilket i sin tur också höjer vinster per aktie, då det blir färre aktier.

Substansvärde i Castellum blev 220 kr och aktien handlas just nu för 205 kr. Vissa personer är oroliga för kontorsdöden i framtiden men det är bara påhitt. Castellums största kunder är statliga och kommunala verksamheter (25%) Kommersiella tjänster och konsulter (20%) och resten fördelade på industri, detaljhandel, IT, vård, fordon, bank, hotell och många andra. En trygg portfölj har dom och 99% betalade sin hyra i tid under hela pandemin. Enda som kan ge oro är räntehöjning, men skulden är inte heller så hög som i vissa andra fastighetsbolag.

Två Månadslöner

Att hyra en lägenhet

Att hyra en lägenhet är inget jag skulle rekommendera på längre sikt. Vad tror du har hänt de senaste 20 åren om du hyrde en lägenhet? Jo, priserna har gått upp. Hyran blir dyrare för varje år som går. Vad får du när du flyttar ut? Ingenting.

Lite bättre är det att köpa lägenhet och förhoppningsvis stiger den i värde och du får mer pengar tillbaka när du säljer. Genom att amortera minskar du skulden vilket gör att du får ännu mer tillbaka vid försäljning. Lite fix här och där kan också öka värdet på lägenheten.

Hus är däremot ännu bättre, priserna stiger även här, men du har ingen månadskostnad som du har i en lägenhet. När jag jämförde vårt senaste hyreslägenhet på 2 rum och kök (55 kvm) och vårt hus är det lite dyrare i hus. Men det är det värt, mer plats, frihet att göra vad man vill, trädgård och inga grannar på andra sidan väggen. Huset kostade som en lägenhet och jag föredrar hus i alla lägen.

Förstår även dom som väljer lägenhet, närhet till stan, ingen krångel med dränering, tak, ommålning, slipper att ha gräsklippare, släp och andra onödiga och tråkiga saker. 

Ekonomiskt är det mer värt att äga en bostad än att hyra. Dina lånade pengar till bostaden växer för varje år, då dessa är investerade i bostaden. En stor summa som växer blir ännu större för varje år som går.

Hyra gör ingenting, pengar du har över oftast spenderas på onödiga saker. Det man kan göra om man hyr en lägenhet är att investera det som blir över, då bygger du upp en summa själv. Det är ett bra sätt att spara ihop pengar snabbt. Bor man i hus är det lite svårare att spara lika mycket. Vilket föredrar du?

Två Månadslöner

Pris är inte lika med värde

Pris är inte lika med värde. Pris är det du betalar, värde är det du får. Det gäller allt. Många på twitter skrev att det vill köpa en rolex, tydligen kostar det 50 000 kr eller mer. Enligt dom stiger även klockan i värde. Ja, det är kanske sant. Vad tycker jag om det? En klocka är en klocka, för mig är den inte värd mer än 2 000 kr, oavsett vad det är för märke eller hur snygg den är.

En bil får max kosta 400 000 kr enligt mig. Tydligen finns det elbilar som kostar upp till 1 miljon och även lyxbilar kostar hur mycket som helst. Jag tycker inte det är värt att betala så mycket för en bil. Grundtanken är fortfarande samma, bilen ska ta oss från punkt A till punkt B. Jag får inte dra 2 släp med dyrare bil. Den kör inte fortare bara för att den är dyr. Vi ska ändå följa lagar och regler som finns.

Samma tankar har jag även om Stockholmspriser. Hus i Stockholmskommun börjar kosta från 5,5 miljoner kronor. Bor man bättre i centrum? Är det renare luft? Slipper jag grannar för det priset? Tveksamt. 2% ränta på ett sådant hus är ju nästan 8 000 kr i månaden! Bilköer, oljud och massa annat. Varför vill man bo där för det priset?

Samma gäller även aktier, bara för att Swedbanks aktie kostar 160 kr betyder inte att det är vad bolaget är värd. Med tanke på hur stora vinster dom gör, borde bolaget vara värd mycket mer.

Piggelin på Willys 2,66 kr styck, Piggelin på stranden 15 kr. Samma skillnad gäller nog även Cola m.m. Köp billigt i affären och ta med dig istället. Inte många som tänker 1 dag framåt. Inte heller många som tänker på sin pension och när man börjar tänka på den är det oftast för sent. Börja spara tidigt.

Två Månadslöner

Blogg uppdatering

När jag tittar tillbaka är det helt sjukt hur bloggen har utvecklats. Antal besökare är snart 200 000 sedan start, många är såklart återkommande varje dag men ändå en mäktig summa. Började blogga den 12:e juli 2019 och mitt första inlägg var hur enkelt det var att börja blogga. Grunden i bloggen är fortfarande samma som innan, att investera och förstå börsen ska vara enkelt och då bygger man upp sin pengamaskin större och större för varje år som går.

Jag och många andra som följer mig och investerar i samma eller liknande bolag som jag har verkligen lyckats med det! Min portfölj visar +54% sedan jag började blogga och +95% sedan januari 2018 när jag började investera. En fantastisk resa helt enkelt genom att investera i stora, stabila bolag som gör vinst. Inga förhoppningsbolag eller bolag som gör förlust.

Snart är det 500 inlägg på bloggen och över 1 000 kommentarer! Hade 10 besökare om dagen när jag började och hade en dröm att nå 100 personer som läser bloggen dagligen. Nu snart 2 år senare är det runt 400 besök i snitt varje dag! Stort tack! Roligt att ni gillar mina inlägg och återkommer, lär er något nytt eller intressant!

Finns det något speciellt ni vill läsa mer om är det bara att skicka ett mail till mig på tvamanadsloner@gmail.com eller via twitter @manadsloner. Det går bra att skriva en kommentar nedan också, jag läser dom alla och försöker svara på allt. Ni får skriva precis vad ni vill till mig, ställa frågor, ge tips, rekommendera något m.m. Det är alltid roligt att få lite feedback!

Bloggandet fortsätter som vanligt, ibland med fler inlägg per vecka ibland lite mindre, beroende helt på hur mycket tid jag har över och vad som händer i börsvärlden. Den 20 april och framåt kommer första kvartals rapporter och då blir det extremt intressant (som vanligt) att läsa dom med en god kopp kaffe. Som vanligt plockar jag ut lite fakta till er som inte orkar läsa rapporter och skriver några egna tankar hur jag tänker framåt kring bolagen. Spännande!

Två Månadslöner

Förhoppningsbolag, raketer, mikrobolag

Som tur är har jag inte förlorat pengar på börsen. Alla aktier som jag har köpt och sålt har varit med vinst. Det har varit tufft och jag fortsätter att undvika att förlora pengar. Det är väldigt lätt att förlora en stor del av besparingar på börsen kan jag tillägga. Jag hoppas att jag lyckas fram till pension att inte förlora pengar eller i alla fall att jag klarar mig med små förluster.

Genom åren har även jag dragits in i förhoppningsbolag, har köpt och sålt bolag som Starbreeze och Generic Sweden. Det kan gå antingen riktigt bra eller riktigt dåligt. Generic Sweden gick upp över 800% sedan jag sålde. Har köpt 80 aktier för 5 kr styck som är 400 kr. Idag är aktier värda 40 kr styck, alltså 3 200 kr. På tre år, vilket är enorm utveckling. Gått miste om 2 800 kr.

Åt andra hållet har vi Starbreeze. Har köpt aktier för 6,55 kr styck, för en blygsam summa. Idag är en aktie värd 1,45 kr. En nedgång på -78%! Genom att undvika raketer, förhoppningsbolag, tips på nätet och mikrobolag lyckades jag växa min portfölj sakta och säkert istället. 

Det finns inget värre än att förlora pengar på börsen. Det är jättetråkigt, pinsamt och inget man vill berätta för andra. Jag har bestämt mig från dag 1 att jag inte ska förlora pengar. Det är vad Warren Buffett har sagt, en av världens rikaste. Det är hans regel nummer 1, att inte förlora pengar. Regel nummer två var att inte glömma regel nummer 1. Jag kör samma princip.

Jag tror på bolag som Volvo, Swedbank, Axfood (Willys), Securitas och alla andra bolag jag investerar i. Jag tror att dom kommer att vara kvar om 10-20 år. Dessa bolag har funnits länge och har klarat sig bra genom olika kriser. Sannolikheten att dom drabbas av något är ganska liten. Jag vill ha en portfölj jag är trygg och säker med.

Ja, jag går miste om avkastning i superpopulära bolag, men om jag inte förstår vad dom sysslar med, om jag är emot deras produkter, då vill jag inte äga dessa bolag, oavsett hur bra det går för dom. Jag tror mer på mina bolag, vi kommer alltid behöva skog, fastigheter, banker, industrier och så vidare. Bolag jag äger har visat gång på gång att det är fina, stora, stabila bolag som gör vinst oavsett vad som händer i världen.

Två Månadslöner

Miljonär @sparboll svarar på frågor

Stort tack till twitterprofil @sparboll som tog sig tid att svara på några av mina frågor. Jag drömmer om att bli miljonär en dag och när möjligheten finns att prata med en miljonär så säger jag aldrig nej till det. Mycket kloka råd, tips och en massa inspiration fick jag från @sparboll. 

Berätta lite kort om dig själv, vem är du?

Man, fyller 27 i sommar, bor i Helsingborg. Sambo men inga barn. Väldigt intresserad av börsen och sportsbetting. Hur länge tog det för dig att komma upp till 1 mkr i värdepapper (T.ex. aktier, fonder, krypto, guld, annat)? Jag var 23 år när jag nådde min första miljon i värdepapper, notera att jag bor i hyresrätt så har alltid haft all mitt kapital i värdepapper. Känner du dig som miljonär? Hur kändes när portföljen visade 1 mkr? Ja det skulle jag säga, jag har alltid haft stenkoll på min ekonomi så jag var inställd tidigt på att bli miljonär inte var en omöjlighet för mig i min situation. För mig var det en rejäl milstolpe som jag var stolt över och har gett mig framförallt ett lugn och ekonomiskt självförtroende. Din bästa och sämsta investering? (T.ex. aktie, bok, utbildning) Jag läste vägen till din första miljon av Schildfat. Den var verkligen en ögonöppnare för mig men det finns många liknande böcker som är minst lika bra som den.

Hur ser din vardag ut? Gör du saker själv hemma eller anlitar du företag som gör allt åt dig? Som snickerier, hemstäd, utemat, bilservice, m.m? Jag jobbar ca 80-90% extra på en skola som elevassistent vilket ger mig mycket tid att kunna följa börsen på arbetstid. När jag inte jobbar på den skolan är jag semiproffessionell idrottare vilket gör att jag egentligen ligger på ca 130% i arbetstid. Jag gör allt själv förutom att jag beställer mat men det är också ett sätt för mig att öka livskvalitén. Ibland tar jag till bilservice för det tar mycket tid för mig som jag istället kan lägga på kvalitetstid eller jobb. Tjänar du över eller under medianlönen (Brutto 31 700 kr)? Lägger jag ihop mina 2 jobb så ligger jag över. Annars under. Tips för nybörjare och de som sparat i ett par år? - Sätt igång redan idag

- Våga köpa när det är som rödast

- Sätt egna priser för olika typer av konsumtion: Vad tycker du att den här tröjan, resan eller aktiviteten är värd?

- Nyttomaximera, Sätt poäng på din konsumtion, en cola kan vara värt 8p om du är sugen men den fjärde colan smakar inte lika gott och kanske bara är värd 2 poäng nu.

- Tänk att varje krona kan vara värd 2kr om bara några år på börsen, kan du vänta med ett köp så blir det billigare senare.

- Inse att den första miljonen kan vara jobbig att nå men sen går det fort. För mig tog det bara 3 år att nå andra miljonen.

- Köp aldrig något stort utan att se över om du kan få lägre pris.

Mycket bra tips från @sparboll, det som jag tar med mig är att genom att inte ha barn har man bättre ekonomiska förutsättningar att lyckas. Man kan ju ha barn efter att man nått sin första miljon, eller hur? Att ha koll på sin ekonomi är jätteviktigt, likväl att läsa böcker och lära sig från andra som har redan gjort denna resa. Man ska inte heller glömma livskvalité! Gör det du älskar, oavsett om det är mat, resor, familj...

"En del av detta inlägg är en annons för Avanza och innehåller annonslänkar."

Genom att skapa ett konto på Avanza kan även du börja spara i aktier, fonder, krypto eller bara ha pengarna på sparkontot. Det finns något för alla. Det kostar inget att skapa ett konto. Jag själv använder Avanza och rekommenderar nätbanken starkt. Att skapa ett konto tar bara några minuter. God avkastning på dig!

Två Månadslöner

Tekniska fel på börsen

Igår förväntade jag mig några tusen på kontot från Volvos utdelning. 2020 har varit tufft för Volvo men med lite statliga stöd, bra planering och liknande gick det ändå bra för Volvo. Föreslagen utdelning var på 6 kr ordinarie utdelning och 9 kr bonusutdelning. Totalt 15 kr per aktie i utdelning.

När jag loggade in på kontot igår blev jag förvånad och glad samtidigt. Det kom 30 kr per aktie in på kontot! Massa tusenlappar! Min första tanke var att jag hade missat någon nyhet att Volvo har sålt av en del av bolaget eller något sådant.

Det var bara ett fel tydligen, någon har av någon anledning bokfört utbetalningen dubbelt. Felet har såklart korrigerats under dagen och enligt Avanza det kommer inte påverka skatten.

Då började jag tänka, ni som är nya och ni som har inte följt börsen dagligen kan jag berätta en sak för er. Det kan strula på börsen, det kan bli fel och det händer enligt min uppfattning ganska ofta.

Sannolikheten är väldigt stor att när börsen faller -7% på en dag så låser det sig i systemet. För det första finns det en stopp i 15 minuter när börsen faller så kraftigt på samma dag. Jag tror det är den tiden som behövs för "börspolisen" att undersöka om vad som har hänt.

För det andra brukar Avanza strula ibland och det går inte att under en viss tid köpa eller sälja något. Trycket av transaktioner och summorna som köps/säljs är så stora att systemet klarar knappt av det. Ibland kunde jag inte logga in på flera timmar. Tråkigt för dom som vill sälja då.

Bank ID kan också bete sig konstigt och du kommer inte in på Avanza. Utvecklingsgrafen kan också visa fel ibland. Som ni ser kan det hända saker.

Därför är det viktigt att inte spekulera i dagliga rörelser, köpa på morgonen och sälja på kvällen. Att kunna logga ut i flera dagar eller veckor utan att bry sig är ganska bra känsla att ha. Med andra ord investera långsiktigt (5+ år). Själv loggar jag in dagligen men det betyder inte att jag är aktiv och köper/säljer varje gång jag är inne. Jag vill bara ha koll på mina bolag som nyheter eller kursrörelser.

Två Månadslöner

Perfekt branschfördelning

Branschfördelning är viktigt för att minimera risken i portföljen. Vissa år går det bra för skogsaktier, andra år för teknik och vissa år går det bra för industri. Att ha alla aktier i till exempel kläder är inget någon skulle rekommendera. Enda jag skulle gå med på är aktier i mat. 

En portfölj med Axfood, Scandi Standard, Cloetta, ICA, Orkla, Mondelez, Mowi, Unilever och liknande bolag hade jag sett som är trygg portfölj. Låg avkastning, men trygg och säker portfölj oavsett vad som händer i världen.

Som ni ser har jag ungefär 13% i varje bransch förutom Övrigt. I den finns det Securitas och den passar inte in någonstans. Jag har investerat nästan lika mycket pengar i varje bransch. I mitten på maj är jag klar med perfekt branschfördelning. Som ett exempel har jag Axfood i dagligvaror och där är det samma summa som i skog (Billerud och SCA). 

Axfood känner jag trygg med så den aktie kan vara själv i den branschen. Industri ville jag sprida risken mer och valde Volvo, Tesla och NIBE. Ifall Tesla går dåligt har jag två andra aktier som förhoppningsvis fortsätter upp.

Genom åren har vissa branscher stigit kraftigt och vissa gått ner. Enligt bild nedan kan ni ser hur det ser ut efter alla uppgångar och nergångar vi haft på börsen.

Teknik steg kraftigt och är nu störst i min portfölj, följt av skog och industri. Investor behöver jag fylla på lite mer och fastigheter har haft det lite kämpigt senaste tiden. Axfood har också gått trögt senaste året men jag ser fin potential framåt. Aktiekurs och bolag stämmer ibland inte med varandra. Bank var sämst av alla och jag ligger fortfarande några procent minus i Swedbank. Banken är dock generös med utdelningar, så egentligen ligger jag på plus. Tanken är att köpa fler Avanza aktier och hoppas det sprider min risk i bank sektor ytterligare.

Så även om man har en perfekt fördelning i sina aktier kommer börsen att justera den så pass mycket att det är omöjligt att få den i balans igen. Jag har inte så mycket pengar att pumpa in för att få samma summa i varje bransch. Enda sättet hade varit att sälja av vinnarna och köpa mer av förlorarna. Du hör säkert hur dumt det låter? Jag säljer inget.

Två Månadslöner

Aktieportfölj mars 2021

Äntligen dags för portföljuppdatering! Det som har hänt under senaste månaden är att jag har ökat mer i Investor och Avanza. Dessa två bolag är i princip dom enda jag behöver fylla på för att ha samma fördelning bland mina branscher.

Har haft samma mål sedan start, att investera lika mycket pengar i teknik, skog, fastigheter, mat och så vidare. Det blev ganska svårt för att vissa bolag var billiga och andra väldigt dyra och så ökade jag såklart i dom billiga och dom dyra, ja, det blev inte mycket köp där.

Sista året har jag lyckats att jämna ut fördelningen och nu är den nästan perfekt. Med hjälp av utdelningarna som kommer in i april och maj kommer jag kunna avsluta fördelningen och ha investerat exakt den summan som jag ville göra från början. Vad ska jag göra sedan är det oklart, men det blir nog fortsatt påfyllning av aktieportföljen. Lika mycket i varje bransch.

Just på grund av detta har jag bestämt mig att hoppa över fondköpen under två månader och fylla på dom längre fram med lite större summor. Inget speciellt har hänt i fondportföljen.

Fick tips på hur man gör denna grafen av Kronan till miljonen. Här är det portföljvärde per månad, den säger knappt något till er då det saknas belopp, men för mig är den helt magisk. Varje månad ser jag min aktieportfölj växa närmare målet och tillfälliga börsnedgångar syns knappt i grafen. Snöbollseffekten är stark.

Gick igenom min portfölj och insåg snabbt att 1/3 av min portfölj ligger på över 100% plus sedan start, 1/3 visar starka 50% uppgång och 1/3 under 12% uppgång. Vad betyder det? Jag tycker att jag har en bra fördelning, tillväxt bolag, värdebolag och defensiva bolag. Oavsett vad som händer på marknaden och vilken bransch gynnas, finns det någon aktie i portfölj som går också upp. Defensiva bolag bromsar ner nergången ifall börsen går ner.

Är trygg med min portfölj och hoppas ni är det också. Utvecklingen i år är inte att skryta över men jag ligger på stabil +7,82% vilket kan ses som en normal årsavkastning på börsen. Mycket kan hända under året så detta säger inte så mycket än.

Två Månadslöner

April april

Inlägget jag skrev igår angående husförsäljning var ju såklart 1 april skämtet. Vi trivs i vår lilla huset, vi gillar att renovera, förbättra saker, ha vänner över, laga mat, umgås, jobba hemifrån, bada i poolen, grilla, släppa hunden i trädgården och plantera blommor. Det finns inga som helst tankar att sälja huset. Ju längre vi bor här ju mer känns det som hemma.

Även skulden minskar varje månad och det är inte många år kvar tills vi blir skuldfria. Då bor vi billigare i hus än i lägenhet.

Hoppas ni har en fin påsk, härlig och solig ledighet och vi hörs snart igen med portföljuppdatering! Orkar ni inte vänta så kan ni se några grafer i min portfölj som uppdaterades igår.

Två Månadslöner

Vi säljer huset!

I stort sett varje dag jobbar vi hemma, som ni ser i bilden så har vi kapat ett hål för ugn och kylskåp, vi fick rätta till takpaneler, gipsa och spackla väggarna och nu är det golv som gäller. På ett ställe var det lite ojämnt, så det är bara att göra om och göra rätt. Sen ska det målas och när köket kommer kan vi börja sätta ihop stommar m.m.

Spisen som vi hade ville jag slänga, men min fru tyckte att vi kunde sälja den. Trodde verkligen inte att någon skulle köpa den och vips fick vi 500 kr för den. Jag sa till min fru att det är dina pengar, gör vad du vill med dom. Det förtjänar hon.

Eftersom vi inte har spis längre så grillar vi ute varje dag förutom när det spöregnar. Vi har även mikro kvar och ibland köper vi pizza, sushi eller hamburgare. Lyxproblem? Det känns som för mycket av det goda och jag saknar att till exempel koka pasta, hur dumt det än låter.

Känns som att vi har lagt hur mycket tid som helst på huset sedan vi köpte den för 5 år sedan. Vi har bytt värmesystem, gjort om trädgården, badrum, målat om alla rum, gjort i ordning källaren, målat huset, rättade till belysning, byggt om veranda, sågat ner träd, bytt staket, golv på hela första våningen med mera. 

Jag och min fru satt och diskuterade förra veckan och vi kom fram till att vi vill sälja huset när vi är färdiga med köket, vi orkar inte mer. Det tar alldeles för mycket tid, energi och pengar. Jag räknade på vårt kvarvarande bolån och uppskattade en rimlig pris för huset. Om vi säljer den när köket är klart så borde vi få mellan 850 - 900 tusen kronor efter alla skatter är betalda.

Tanken är att stora delen av summan ska investeras på börsen och vi behöver även byta bil inom snar framtid. Hoppas att pandemin är över nästa år så vi kan även resa lite för det var alldeles för länge sedan vi var utomlands. Så nu är det bestämt att vi säljer huset nästa år och samtidigt blir jag Avanza miljonär. Det ser jag fram emot!

Två Månadslöner

Miljonär @Suryeytomama svarar på frågor

Stort tack till @Suryeytomama som tog sin tid under sin föräldraledighet för att svara på några av våra frågor. Jag och min fru har undrat hur man blir miljonär, hur länge kan det ta och hur det känns när man når den magiska siffra på 1 miljon kronor? Det finns många läsare här på bloggen som är också nyfikna så här kommer några svar från @Suryeytomama (twitterprofil).

Berätta lite kort om dig själv, vem är du?

Är två barns mamma som älskar allt som har med börsen att göra. Jobbar som fastighetsförvaltare på ett större kommunalt bolag.

Hur länge tog det för dig att komma upp till 1 mkr i värdepapper (aktier, fonder, krypto, guld, annat)?

Första miljonen kom efter ca. 5 år vid ca. 25 års åldern. Den andra miljonen efter 2 år och resten är historia... Jag hade ganska hög sparkvot på mellan 10 000 - 15 000 kronor i månaden.

Känner du dig som miljonär? Hur kändes när portföljen visade 1 mkr?

Det var coolt men inget mer. Har som mål att kunna leva på utdelningar och där är jag inte än.

Din bästa och sämsta investering?

Bästa investering är nog Fingerprint aktie och även den sämsta. Bästa bok Peter Lynch - One up on wall street.

Hur ser din vardag ut? Gör du saker själv hemma eller anlitar du företag som gör allt åt dig? Som snickerier, städ, utemat, bilservice, m.m?

Jag har turen att maken är hantverkare.

Tjänar du över eller under medianlönen (Brutto 31 700 kr)?

Tjänar över medianlönen.

Tips för nybörjare och de som sparat i ett par år?

Tipset jag önskade någon berätta för mig är att spara minst 15-20% av månadslönen i aktier eller fonder tidigt. Köp aktier med bra utdelning och stabila bolag. Tycker det är ändå nyttigt att göra misstag i början med en liten läropeng. Det jag skulle råda en nybörjare är att inte handla exempelvis öres aktier. Det vanliga uppfattningen är att öres aktier är billiga.

Det är även viktigt att ha en tydlig strategi och mål med sin investering. När marknaden skakar är det viktigt att komma ihåg sin strategi och våga vara långsiktig. Köp när det gör som ondast, fast det är så mycket svårare i praktiken att göra det. 

Har varit med om 3 större kriser, 2008, 2016 och 2020. Har aldrig varit så aktiv vid dessa nergångar. 

Som tur är så har jag ställt frågorna till fler miljonärer och även dessa kommer att dyka upp på bloggen inom några veckor så missa inte det! Jag tycker att bästa sättet att lära sig är från någon som är redan där. Om du vill bli vältränad och snygg, så gå till någon som är det och be om hjälp. Vill du lära dig att spela gitarr, prata med den som kan. Hoppas ni tyckte inlägget var bra, för att det kommer fler miljonärer som vill svara på frågorna!

Två Månadslöner

Sommartid!

Mellan lördag och söndag klockan 2 på natten kommer tiden att flyttas fram 1 timme. Jag har hört många prata om att det kommer försvinna och vi kommer inte vrida på klockorna längre, men som det ser ut nu så flyttas klockan fram och tillbaka och jag har inte hört om någon ändring i sikte.

Att vrida på klockan framåt innebär att vi behöver lägga oss tidigare och gå upp tidigare på morgonen. Den goda nyheten är att solen skiner tidigt på morgonen redan och på kvällarna kommer vi ha sol fram till 19:30 och längre för varje dag som går. 

Hemma hos mig är det 10+ grader under dagarna och det är snart dags att byta till sommardäck. Jag gör det såklart själv, det tar max 1 timme och jag slipper vänta i kön på verkstad och betala 400 kr. Det är bra timpris och det är alltid härligt att vara lite ute i solen.

Sommaren är snart här och det är dags att planera semester. Även påsk kommer med stormsteg likväl utdelningssäsong från aktier. Min första utdelning kommer från Axfood (Willys) redan den 31 mars och sedan fortsätter det att trilla in pengar på kontot. Det finns knappt bättre känsla än pengaregn.

På tal om Axfood så har jag fått nyligen ett mail med 25 kr rabatt på Willys. Gillar bolaget skarpt och därför har jag investerat mycket pengar i bolaget. Axfood bryr sig om sina medarbetare, kunder och driver utvecklingen framåt. Priserna jämfört med konkurrenter är fortfarande bra och jag ser stor potential framåt, även efter pandemin.

Senaste veckan tog jag kontakt med några miljonärer och ställde några frågor till dom. Både jag och min fru var nyfikna på hur dom gjorde det, hur länge det tog och hur det känns. Vi vill göra samma resa och vi vill lära oss från dom. Ett inlägg om det kommer snart!

Två Månadslöner

Bästa lånet som finns! (Ej reklam)

Det var ett tag sedan jag skrev om skulder/lån. Denna gången hittade jag den bästa lånet som finns. Bättre än CSN med 0,05% ränta! Tänk dig ett lån där du inte betalar ränta och du får behålla pengarna om 5 år och slipper betala tillbaka! Ja, det är förskottssemester jag pratar om.

När man börjar på ett nytt jobb så erbjuds man ibland förskottssemester. Ganska vanligt för tjänstemän (kontorsjobb). Det är något som arbetsgivaren erbjuder istället för 25 obetalda dagar. Dom ska oftast betalas tillbaka om man slutar inom 5 år. Jobbar man längre än så då stryker arbetsgivaren skulden.

Frågan man kan ställa sig, är det värt att ta förskottsdagar? Ja det är klart! Man kan se det som ett räntefritt lån. Jag får pengar när jag tar ledigt och kan till exempel investera stor del av dessa. Jobbar jag i 3-4 år och slutar då behöver jag betala tillbaka dessa pengar. Men på börsen hinner dom växa till sig rätt så bra.

Om man har istället spenderat pengarna under semestern så har man oftast intjänade årets dagar som kan betala tillbaka skulden på. Årets dagar är mer värda än förskottsdagar. Det är för att årets dagar har även tillägg på 0,8% och förskottsdagar har inte det. Sen är lönen högre idag (3 år senare) än när du fick förskottsdagar. Sammanfattningsvis är årets dagar mycket mer värda och grovt räknat 15 årets dagar kan betala tillbaka skulden på 20 uttagna semesterdagar.

Så det är ganska lätt att betala tillbaka skulden om man jobbar mindre än 5 år. Jobbar man mer än 5 år bjuder företaget på dessa och stryker skulden, vilket är helt fantastiskt! 

Hur mycket pengar kan det bli? Förskottssemesterdag är 4,6% av din lön. Har man ett lön på 25 000 kr så är en dag värd 1 150 kr. Tar du ut 20 st så är skulden 23 000 kr. Om man planerar att jobbar längre än 5 år tycker jag absolut att man ska ta förskottsdagar om dessa finns.

Jag tog förskottssemester på mitt nya jobb och planerar att också ha ledigt. Varför inte liksom? Jag vill jobba där längre än 5 år och jag ser det som gratis pengar som kan istället sättas i arbete på börsen. Samtidigt får jag ledigt! Win-win!

Två Månadslöner

Välj en strategi som passar dig

Det är kul att titta på andra och se hur dom investerar. Glöm inte att i slutändan är det dina pengar och det är du som ska välja vad som är bäst för dig. Köp det du förstår och tror på i framtiden. Här kommer några personer som jag följer:

Warren Buffett är på 5:e plats som världens rikaste. Har har sagt många gånger om, köp och behåll fina bolag (aktier). Även nämnt några gånger att man ska inte äga guld då den skapar ingen värde, det är spekulation att någon annan kommer betala mer till dig i framtiden.

Ray Dalio som är chef över världens största hedgefond Bridgewater Associates. Han är känd för all-väder portfölj. Den innehåller en perfekt recept där man tjänar pengar oavsett om börsen går upp eller ner. Den innehåller även några procent guld. Han har även sagt "Cash is trash" då inflationen äter upp dina pengar genom åren.

Financial Education (Youtube) där en miljonär kille investerar i olika aktier. Enligt honom ska man alltid ha 10-20% kassa.

Phil Town (Youtube) kopierar Warren Buffett och tycker att man ska inte köpa något när börsen står på all time high. Man ska vänta tills börsen kraschar och då köper man allt och lite till. En perfekt köp är när allt är billigt och alla är rädda.

Sparekonomer från olika banker säger att det är omöjligt att köpa på botten och de rekommenderar att månadsspara. 

Många miljonärer på bloggar och twitter säger att man ska vara all in. Alltid fullinvesterad för att på långsikt börsen går upp. 

Rika tillsammans en populär blogg och youtube kanal pratar om olika hinkar. Största delen ska vara en globalaktiefond för att på långsikt är det få som slår börsen, så det är bättre att köpa hela börsen. Liten procent kan vara lekhinken där man köper förhoppningsbolag (raketer). 

Graham Stephan pratar om att det bästa är att köpa lägenheter och hyra ut dom. Också är positiv till aktier och fonder.

Ibland hör man "köp billigt och sälj dyrt" från vissa investerare. Ibland hör jag även "följ trenden". Vissa skriver även "köp denna aktie, den ska upp". Många köper nya bolag som kommer in på börsen i hopp om att aktiekursen ska stiga. Många även använder börsen som kasino och spekulerar i uppgångar och nedgångar.

Dave Ramsay show (Youtube) är en äldre man som pratar om investeringar. Han köper bara fonder och tycker att det viktigaste är att vara skuldfri. Inga huslån eller billån. Alla skulder ska vara borta så tidigt som möjligt. Har också sagt att Bitcoin är värdelös.

Aktiestinsen från småland köpte första aktier 1946 och uppnådde en miljon 1980. Han var en enkel man med vanlig jobb (tågklarerare). År 2010 var hans portfölj värd över 100 miljoner kronor. Han dog 2017 efter att han fyllt 101 år. Tips som han lämnade efter sig var att köpa fastigheter och skog. Det är två saker vi kommer alltid behöva. 

Listan är ännu längre men dessa personer har jag följ mest. Som ni ser alla är väldigt olika. Viktigt att påpeka att det har gått bra för dom alla. Alla är miljonärer och jag har lärt mig mycket från dom. Oavsett vilket strategi du har, oavsett vilka värdepapper du köper kommer det gå bra för dig. Sprid riskerna, blanda bolag från hela världen och köp det du tror på mest i framtiden. Jag bryr mig inte om det är Bitcoin, Roblox, Silver eller obligationer. Förstå vad du köper så lyckas även du.

Jag har plockat russin ur kakan och skapade egen strategi som jag trivs med. Det blev lite av allt som andra miljonärer har gjort. Jag satsar på olika stora bolag, aktier, fonder, bolag jag känner igen, branscher jag har kunskap om, bolag som gör vinst, som jag handlar hos, har alltid lite kassa, behåller bolag långsiktigt och inte ändrar strategi, köper aktier både i uppgångar och (mer) i nedgångar, amorterar extra på lån, köper kvalitet och de bolag jag tror kommer gå bra i framtiden.

För Aktiestinsen tog det 30 år för att uppnå första miljonen. Ha inte bråttom, köp och behåll. För mig är det år nr.4 och det har gått bra hittills. Jag var också rädd att förlora pengar. Nu känns det tryggare då jag ligger +80% sedan start. Förr eller senare blir jag också miljonär... 

Två Månadslöner

Spendera pengar på det du älskar

Det finns saker i Sverige som du inte kan ändra på, till exempel vilken skatt ska dras från din lön, avgiften till radiotjänsten eller prishöjningar på dina fakturor. Fokusera istället på det som är viktigt för dig och på det som du kan ändra på.

Vi alla har hört att om man köper en kopp kaffe i stan varje dag är man dum i huvudet då det kostar så himla mycket på ett år. Jag tycker det är fel tänk, om man älskar kaffe och om man blir gladare av det är det bara att fortsätta köpa det. Spendera pengar på det du älskar. 

På andra sidan finns saker som du hatar att betala för, som bolån och andra tråkiga och höga utgifter. Sätt ner dig, gå igenom vad du har och hur du kan minska utgifterna. Ett bolån ska alltid vara prio ett. Hus/lägenhetsköp är den största affärer för oss vanliga människor och det du behöver göra är att betala så lite ränta som möjligt. 

Ett lån på 2 miljoner kan spara dig enorma summor pengar varje år. 2% ränta är 40 000 kr per år i ränta som du betalar. Ring olika banker, jämför och bytt till den som har lägre. Får du 1,5% är det en besparing på 10 000 kr per år! Du kan köpa din kaffe varje dag om du så önskar. Små utgifter kan bli stora (som kaffe) men samtidigt stora utgifter kan minskas lika snabbt. På plats nummer 2 tycker jag är bilen. 

Bilen drar bränsle, skatten ska betalas, service, försäkring också och många av oss har även lån på bilen (ränta även här). Det är få som äger sina bilar. Se över vad du betalar och minska kostnaderna genom att byta försäkring eller hela bilen till något annat som kostar mindre.

Det hundratals olika modeller, nya och gamla, oavsett vad du köper kommer det inte imponera någon ute på gatan. Bilen ska ta dig från punkt A till punkt B. Bilen ska vara säker på vägen fram och tillbaka. Det som man oftast behöver är dragkrok och större bagage utrymme. Glöm extrautrustning, nya fälgar och helt nya bilar. Väljer du en lagom bil kommer du spara mycket pengar.

Det är hus och bil som du ska fokusera dig på. Minska utgifterna där. Allt annat är småsaker. CSN är nästan räntefri så den kan finnas kvar, matkostnaden ska man inte spara på. Mat är viktigt för att du ska må bra, ha en god hälsa och inte bli sjuk. Elkostnad som många pratar om sparar inte heller så mycket. Det beror såklart hur mycket du använder, bor du i lägenhet kan du strunta i elen. Bor du i en stor villa, se över även den.

Övrigt är också en punkt som är ganska viktig. Misstänker att många av oss spenderar mycket pengar på onödiga saker. Eller rättare sagt vi betalar för mycket på många saker. Tänker att vi skulle kunna spara mycket mer på kläder, bensin, internet, husdjur, mobil, abonnemang, avgifter, presenter, möbler, verktyg och annat smått och gott.

Eftersom jag älskar att få så mycket som möjligt för så lite som möjligt så satsar jag på allt man kan spara på. Även jag köper för dyrt ibland och även jag har köpt onödiga saker. Det går inte att göra perfekta beslut varje dag. Det går dock alltid att bli bättre med sina pengar. Tänk en gång till innan du trycker på köpknappen!

Två Månadslöner