Bästa aktier att äga under 2025, guldkorn i portföljen

Året är slut om några veckor och idag vill jag dela med mig mina tankar om vilka aktier man ska ha över hela 2025 för att få en bra avkastning på börsen. Dom flesta analytiker ger rekommendationer på väldigt kort sikt, mellan 3 och 6 månader, sedan kan dom ändra sig åt andra hållet och det vill vi (jag och du) inte pyssla med. 

Vi vill äga aktier långsiktigt, för att som statistiken säger, bäst avkastning får man när man inte rör portföljen alls. Döda människor brukar ha bäst avkastning på börsen, man säljer inte i panik när aktiekurserna har fallit och man köper inte mer när alla andra köper. Man slipper betala onödiga avgifter med. 

Den första aktie som är mest köpvärd på svenska börsen är troligtvis Evolution. Enorm tillväxt, låg värdering, höga vinster och även utdelningen börjar se bra ut. Lyckas man köpa för runt 1 000 kr så kan man räkna med upp till 3,5% i direktavkastning. Sedan tillkommer tillväxt ovanpå det. En aktie följer alltid vinstutvecklingen. Så temporära dippar är bara bra. Rapporterade igår en vinst på 1,57 EUR (1,28). För jan-sep vinst per aktie till 4,12 EUR (3,69). Det kan bli 5,7 euro i vinst, det är 63 kr i vinst. Om en aktie kostar 1000 kr så är det PE 16. Billigt.

Nordic Paper var jag först som köpte, sedan när jag tog upp det på Twitter så blev den populär helt plötsligt. Från 2 000 personer som hade aktier i sina portföljer till idag, nästan 12 000 personer. Bolaget noterades oktober 2020 och när jag såg vinsterna och höga utdelningar så blev det ett köp i början på 2022. Det mesta har jag köpt för 30 kr och nu närmar sig kursen 50 kr. Det är fortsatt billigt med PE tal under 8. Bolaget förtjänar högre värdering. 

Utdelning på över 3 kr kommer ge mig runt 10% i direktavkastning eftersom jag köpt billigt. Köper man på 50 kr är det över 6%. Dom 3 kr är det minsta dom kommer dela ut. Sedan kan det komma ett bud på bolaget och då går aktiekursen upp på en och samma dag. Dom flesta som köper brukar lägga ett rejäl premie, så det skulle inte förvåna mig om det kommer ett bud på 70+ kr. 

Vi har redan fått ett bud nyligen på 50 kr men det kommer jag tacka nej till. Det har även styrelsen sagt, tacka nej till budet.

Även andra bloggare börjat visa intresse för denna guldkorn. Dividend Story har köpt, Kronan till miljonen börjat skriva om det och följa bolaget noggrant, E-Invest, Aktiedivan och även Cristofer (han som är bakom boken Börspsykologi). 

Sist tror jag starkt på Volvo B eller Traton, dom tillverkar lastbilar och trots lågkonjunktur lyckades dom prestera riktigt bra med höga vinster och utdelningar. Aktierna handlas under PE 10 och dom förtjänar högre värdering än så. Nu när bygg tar fart igen kan det bli riktigt bra utveckling i aktiekurserna. Det är bara mina tankar idag, gör alltid egen analys innan köp.

Två Månadslöner

Swedbank fortsätter bada i pengar

Åh Swedbank, vilken pengamaskin. Eller kassako som man brukar säga. Från tidigare 16 kr i vinst per aktie till nu över 30 kr i vinst per aktie (per år). Året 2024 kommer det bli över 30 kr i vinst! Kan du fatta det? Jag kan knappt göra det. Utdelning blir närmare 16 kr i april 2025! Dags att uppdatera våra kalkyler för nästa år.

Banken badar i pengar och såklart väcker det känslor hos vissa individer. Banken borde bidra mer i samhället skriker vissa. Andra säger att banken är precis som alla andra bolag, betalar skatt och ser till att verksamheten går med vinst. Finns ingen rätt eller fel här. Det finns mycket som Swedbank gör redan och finns såklart områden där dom inte gör tillräckligt.

Januari - september visar Swedbank en vinst på 23,37 kr per aktie mot förra årets 22,90 kr. Det blev 8,3 kr i vinst under den tredje kvartalet och med något lägre vinst under sista kvartalet (på grund av lägre räntor) så blir vinsten nästan garanterat över 30 kr per aktie. Utdelning är 50% så du kan förvänta dig 16 kr.

Många säger att det inte går att veta i förväg om hur mycket vinst det blir och det är helt rätt, men man kan i vissa aktier gissa rätt så nära. Jag sa att banken kommer tjäna 30 kr redan i april. Och det kommer dom göra. Räkna dock med något lägre vinst under 2025, räntorna fortsätter falla ju. Jag tror på 24-26 kr som det ser ut just nu.

Köpvärt. Och det nämnde jag även när aktien stod på 178 kr. Har köpt på mig då och har aktierna fortfarande. Det kommer ge mig 9% i utdelning. Härligt! Det är såna investeringar man vill ha, som stiger över tid och ger mycket utdelning. Helst stigande utdelning över tid också. Då finns det stor sannolikhet att man blir rik över tid.

Två Månadslöner

1 000 kronor på mat på en månad är omöjligt

Såg en intervju med en tjej som bor i en torp och spenderar (enligt henne) endast 1 000 kr på mat per månad. Hon odlar mycket själv säger hon. Är det möjligt att ha så låga kostnader? Nej, hon har säkert räknat fel. Och idag tänkte jag dela med mig varför.

Först kan vi titta på vad andra säger. Vad som är en rimlig matkostnad för en person eller hushåll varierar beroende på livsstil och matvanor. Men enligt Konsumentverkets senaste beräkning ligger en normal matbudget för två vuxna på cirka 7 260 kr per månad. Alltså 3 630 kr per person. Allt är hemlagat såklart.

Enligt Swedbank lägger en studerande 2 860 kronor på mat per månad. Swedbank borde väl veta rätt så exakt känner jag spontant, dom har ju full koll på våra transaktioner. 

Google i övrigt skriver mellan 2 500 kr - 3 500 kr är det minimum som man spenderar på mat.

Jag tycker att dom flesta definierar mat olika. För vissa är det bara det som är ätbart. För andra ingår även hygienartiklar. För någon annan ingår även tobak och alkohol. Vem har rätt i så fall? När man handlar mat så köper man ofta även något annat som inte är mat som städservetter, batterier, bakplåtspapper, tidningar, grillkol, strumpor, leksaker, hundmat och liknande. Det är otroligt svårt att räkna bara på ätbara saker. 

Enligt mig är matkostnaden det som man äter, dricker och förbrukar för att laga mat. Grillkol, ja, det ska ingå i matkostnaden, bakplåtspapper ska också ingå, diskmaskinstabletter? Ja, det borde ingå. Tuggben för hunden? Det borde ingå, det är ju din familjemedlem som äter. Som ni ser så kommer troligtvis många definiera matkostnaden olika. Vad sägs om vitaminer? Protein för dom som tränar? Kosttillskott?

Tjejen som jag har nämnt spenderar 1 000 kr på mat. Då tror jag att hon räknar enbart mat och inget annat. Det ger 33,3 kr per dag i matkostnad. Frukost kostar minst 5 kr. Lunch minst 10 kr. Fika minst 5 kr. Middag minst 10 kr. Snacks minst 10 kr. Jag får absolut minimum 40 kr per dag.

Då ska hon äta typ egna ägg från höns, men ändå kostar bröd, salt, peppar och majonäs. Mat till höns kostar också. Här räknar jag att hon har egen sallad, gurka, tomat och andra grönsaker. Hela tiden, hela året, varje dag. Annars kostar en vanlig yoghurt 10 kr.

Under lunch och middag ska hon klara sig med 20 kr, då tror jag att hon är vegetarian, för att kyckling, fisk, kött och färs kostar 100 kr kilot. Då får hon 100 gram per måltid. Av lägsta kvalite. Här får hon inte någon sås, bara egna råvaror från trädgården. Fröer kostar också, glöm inte det, att odla är inte gratis.

Fika? Köper hon inte fika? Att baka är inte heller gratis, mjöl, socker, smör och vaniljsocker kostar också. Olja är med väldigt dyr. Snacks? Äter hon aldrig godis? Chocklad? Chips? Glass? Nötter? Det gör hon säkert. Dricka? Kaffe kostar rätt mycket. Hon kanske gör eget te, då är kostnaden nära noll. Alkohol? Ingenting? Snus? Tobak? Ingenting? Bjuda vänner eller familj på fika, lunch eller middag? Köpa tårta? Äte ute? Resa och stanna någonstans för att äta? Fest hemma?

Jag kan lätt lägga på 27 kr för övrigt så hennes kostnader är egentligen över 60 kr per dag, vilket ger närmare 2 000 kr som absolut minimum. Det låter mer rimligt, lite lägre än lägsta möjliga på 2 500 kr som andra betalar som inte odlar eget. Hon har räknat fel helt enkelt. Därför ska man alltid ifrågasätta allt man ser och hör. Jag själv spenderar 4 000 kr på mat för mig själv, men här ingår allt, även hygienartiklar och allt övrigt som man kan tänka sig behöva i affären. På bara mat är det nog närmare 3 000 kr. Hur ser det ut för dig? Har du koll?

Två Månadslöner

Avanza, Nordnet, Montrose, Savr eller Levler?

Avanza visade sina siffror för första nio månaderna och dom ser okej ut. 123 900 nya kunder i år visar på styrka. Avanza har nu över 2 miljoner kunder och när andra pratar om konkurrenter så tror jag inte på det alls. Konkurrenter är ljusår efter (förutom Nordnet). 

Montrose, Savr, Levler, Storbankerna och så vidare ligger långt efter och tills dom får dom volymer så kommer det ta 20 år. Samtidigt kostar det mycket pengar att göra reklam, ha en smidigt app/hemsida m.m. Tror inte det blir något stort av någon av dom. 

När man pratar med andra småsparare så får man oftast frågan, har du Avanza eller Nordnet? Folk känner inte ens till annat. Vilket är bra för Avanza aktieägare. Även om konkurrenter hittar en edge, så kan Avanza göra liknande och då försvinner edgen. Samtidigt kan Avanza lätt köpa upp en konkurrent.

"Sverige har den mest avancerade och utvecklade sparmarknaden i Europa. Ingen annanstans är fonder en så populär sparform och ungefär en fjärdedel av befolkningen är investerade i aktier. I takt med att de sociala skyddsnäten

försämras kommer allt fler behöva ett privat sparande. Avanza har också en stor andel unga kunder som gagnas av generationsväxlingen från de äldre, som byggt upp stora förmögenheter. Den svenska sparmarknaden är stor och växande."

Försäljning blev 2 838 mkr (2 555 mkr) 11% upp

Kostnader blev –944 mkr (–842 12 mkr) 12% högre

Vinst per aktie blev 10,36 kr (9,47 kr) 9% högre

Jag personligen gillar inte kostnaderna som stiger så mycket, men samtidigt har Avanza ändå lyckats få högre vinst per aktie vilket är bra. Man kan räkna med 3,5 kr i vinst sista kvartalet och då kommer vinsten landa på 14 kr i år. Utdelning på 9-10 kr nästa år.

Att värdera Avanza är svårt men PE 15 låter rätt så rimligt, då borde aktien vara värd närmare 210 kr idag och mer nästa år om man nu tror på högre vinst framöver, vilket jag gör.

Den stora nyheten är att Avanza kommer börja växa utanför Sverige. Innan 2030 kommer Avanza gå ut i Europa och troligtvis förvärva minst ett företag. Det är både spännande och läskigt samtidigt. Behövs det? Är det lönsamt? Dom behöver nog hitta ett land som är har låg konkurrens. Ännu bättre hade varit Indien, men det är kanske för långt för Avanza. 

Två Månadslöner

Nostavik - Brinner för framtiden

Solen går ned tidigt, det är kallt ute och många börjat planera sina julledigheter, affärerna börjat sälja juldekorationer och vissa av mina kompisar har redan börjat köpa julklappar till sina nära och kära. Det har jag också börjat med, man ska vara i god tid.

Denna månad har jag ingått ett samarbete med Nostavik som tillverkar hantverksljus gjorda med säsongsbetonade dofter och unika presentalternativ. Allt av förnybara och hållbara vax alternativ, som är snällare mot vår hälsa och natur. Nostavik prioriterar miljövänliga och hållbara metoder.

Produktportföljen innehåller olika sorters ljus i olika storlekar och former. Jag har själv provat 7 olika sorters doftljus och min favorit är Thai Lime och Mango. Det luktar otroligt gott här hemma kan jag säga. Det blir en perfekt present till min kompis som älskar levande ljus. Det ger en myskänsla på något sätt. Var dock alltid försiktiga med levande ljus och lämna den aldrig obevakad! Jag vill inte ha merjobb som deltidsbrandman. Inte mina kollegor heller!

Det jag gillar med mindre företag är att man får andra produkter än dom flesta andra redan har. Något unikt. Det är det som är poängen med presenter, att dom är unika. Samtidigt stöttar man småföretag som behöver det mest. Speciellt i dessa tuffa tider. 

Om du gillar levande ljus lika mycket som vi gör, kika in på Nostaviks hemsida och Instagram, det finns något för alla. I bilden ovan ser du en ljushållare som jag köpte i Tyskland, handgjort och billig var den, så jag passade på. Använder den nästan dagligen. 

Snart november och det är verkligen dags att köpa julklappar. Istället för att köpa allt på en gång i december så är det mycket bättre att köpa lite varje månad. Man vet aldrig, ibland blir vissa produkter slutsålda och ibland blir det högre pris precis innan Jul. Gör som jag, börja handla julklappar nu.

Två Månadslöner

Investor utan rabatt? Är det värt att köpa aktien?

Investor är mest ägda aktie med hundratusentals ägare. I torsdags släppte sin rapport som visar det justerade substansvärdet på 986,3 mdr kr (322 kronor per aktie) per den 30 september 2024. Aktien kostar just nu närmare 310 kr. Det blir nästan varken rabatt eller premie när man köper Investor. Man får betala helt enkelt vad aktien är värd. Förra året och året innan kunde man köpa Investor med 14% rabatt. Jag själv trycker på köpknappen när det står 20% rabatt men det har inte hänt på 5 år nu.

Det som är farligt att göra så är att Investor blir mer och mer värd varje år. Rabatten ligger på låt säga 5% och under tiden man väntar, så stiger aktiekursen för att alla bolag som helhet blir mer värda, dom tjänar mer varje år. Man kanske kan köpa Investor till 20% rabatt i framtiden, men om aktiekursen stiger till 640 kr och bolaget är värd 800 kr, då blir det inte riktigt ett bra köp direkt, för att man har missat uppgången från 315 kr upp till 640 kr. Förstår ni hur jag menar?

Det är nog bäst att köpa Investor varje månad och se aktien som en fond istället. Dom äger otroligt många bolag och bland dom största bolag dom äger är ABB som också släppte sin rapport nyligen. ABB står för 16% av hela Investor. ABB vinsten per aktie gick upp 5% jämfört med samma period förra året, vilket är jan-sep.

Ett annat bolag som står för 16% är Atlas Copco som släpper sin rapport om 5 dagar. Dessa två bolag är dom största och alla andra bolag Investor äger är mycket mindre innehav. Det som är bra med Investor att man får många bolag som är onoterade, som inte går att köpa via börsen. 

Jag är nöjd med rapporten och fortsätter gärna ha Investor som mitt största innehav i portföljen. Det har jag haft länge och ser inga anledningar att ändra på det. Det tuggar på bra och över tid tjänar man pengar. Hade jag köpt Investor idag utan rabatt? Ja, men småbelopp varje månad. När aktien dippar hade jag köpt mycket mer.

Två Månadslöner

Volvo lastbilar Q3, minskad försäljning, högre vinst

Bilden ovan är framtagen med hjälp av AI verktyg, därför står det högst upp på bilen Voloo haha, men annars är det riktigt bra gjort av AI skulle jag säga. Jag försöker att använda endast AI bilder på mina blogginlägg. Anledningen är att man inte får kopiera andras bilder egentligen. Innan AI använde jag gratis bilder på nätet, men man blir lite begränsad ibland. AI blir bättre och bättre, så varför inte?

Volvo rapporterade sin kvartalsrapport idag för första nio månaderna och det är alltid spännande att följa bolaget. Volvo lastbilar är mest cyklisk bolag som jag äger i aktieportföljen och just på grund av det är det många som avstår för att investera i Volvo aktier. När det är tuffa tider så går det riktigt dåligt och i goda tider är det guldgruva. 

Volvo lyckades hantera nedgångarna väldigt väl senaste gångerna. Stor kassa, höga utdelningar, alltid okej eller fina vinster och bra ledning. Jag är väldigt nöjd med mina aktieköp i Volvo. Rapporten för januari - september visar följande:

Förssäljning landade på 388.404 Mkr (404.264 Mkr)

Vinst per aktie  19,50 kr (18,58 kr)

Enligt VD: "Under Q3 2024 fortsatte efterfrågan att normaliseras på de flesta

av Volvokoncernens marknader... Vi har redan ett av de bredaste utbuden av elektriska lastbilar i branschen... under nästa år kommer att lanseras en ny version av FH Electric som kan köra en hel arbetsdag utan att behöva ladda".

Resultatet för tredje kvartalet var något sämre än jag hade hoppats på men i en lågkonjunktur är det ändå hyfsad bra. Plus är plus.

Resultatet per aktie uppgick till 4,93 kronor (6,93).

Under Q3 2024 minskade nettoomsättningen med 12% och uppgick till 117,0 miljarder kronor (132,3).

I kassan finns 64 miljarder, det har sjunkit från närmare 80 miljarder i början av året. Dom 18 kr som delades ut i år var lika med 36 miljarder. Det ser ut som att utdelningen blir ungefär samma även i år. Tredje kvartalet brukar vara svagaste under året och jag förväntar mig relativt okej rapport för helåret. Vinsten kommer landa på ungefär 26 kr i år, utdelning på 15-18 kr låter rimligt. 

Två Månadslöner

Är det värt att syssla med trading på börsen?

En aktie (till exempel Celsius) har fallit väldigt mycket. Med hela -65% sedan någon månad tillbaka. Ju mer aktiekursen faller desto fler lägger märke till det. Ju fler kursen faller desto fler börjar prata om det och informationen sprids som löpeld. Nu är det många fler aktieägare som vill "fynda". Enligt Avanza ökade antalet som äger aktien från 1 600 i maj till över 3 200 nu i september.

Enligt Avanza så har sparare olika mycket i sina portföljer beroende på ålder. För alla upp till 40 år ligger medel under 400 000 kr. Medel är lite missvisande eftersom det kan finnas några väldigt rika personer som drar upp medeltal. 1 000 personer kanske har 10 000 kr i sina konton men den sista person har kanske 15 miljoner så medeltal blir helt fel. Bättre med median.

Median är en person i mitten av alla sparare. Av alla från 18 år till 80 år är median summan 76 839 kr över alla åldrar. Det är mer rimligt eller hur? Det betyder att hälften har mindre pengar och andra hälften mer pengar än 76 839 kr. Vi tar honom i mitten helt enkelt och tittar på en sak.

Celsius föll kraftigt, då vill snittspararen köpa på botten (vi vet ju inte om det är botten eller inte). Hur mycket pengar har han att investera? Få hade vågat att ha Celsius som sitt största innehav, jag misstänker att man köper lite hela tiden och placerar max 10% av sitt kapital. I hans eller hennes fall hade det varit 7 700 kr investerat i Celsius. Det är antingen pengar från försäljning av andra innehav eller från buffert.

Om aktien fortsätter falla (vilket är mest sannolikt) så förlorar investeraren pengar. Om aktien stiger däremot, vad kan man tjäna på det? En aktie återhämtar sig och stiger låt säga i bästa fall 25% på några månader eller inom ett år och då vill man sälja allt och ta hem vinsten. Det är en bra trade, va? Det låter som det men är inte det. 

Man tjänar bara 1 925 kr. Är det ens värt att riskera 10% av sin portfölj i en aktie som faller dagligen? Det tycker jag inte, därför investerar inte jag i kortsiktiga trades i hopp att sälja med vinst. Det är för små belopp. 

Enligt Avanza har en 40 åring under 400 000 kr i medelkapital. Samma gäller även här, hur mycket ska man köpa t.ex. Celsius för? 10% är väl vågat, misstänker att många tänker, max 5% av hela portföljen kan jag "leka" med. Det är max 20 000 kr. Låt säga Celsius återhämtar sig av någon anledning eller stiger 25% inom ett år eller två. Låter bra, men är det värt risken? Man tjänar max 5 000 kr. Är det ens värt att riskera 20 000 kr för att få 5 000 kr? Det kan lika väl fortsätta falla och då förlorar man pengar. 

En fallande kniv som det heter brukar falla länge, titta på SBB, Sinch... Därför undviker jag bolag som fallit mycket och alla börjar prata om det. Jag behöver inte fler nya innehav i portföljen. Vinsten är för låg och risken är för hög. Hellre en stabil aktie.

Två Månadslöner

Amazon funderar på att lägga ett bud på Embracer

Embracer kommer delas upp i tre olika bolag. Det har få missat. Igår kom nyheten om ett rykte, som att kanske Amazon kommer köpa upp hela Embracer. Eller ett bolag av dom tre efter särnoteringarna.

Embracer steg med runt 5% under tisdagseftermiddagen efter att flera medier spekulerat kring om Amazon potentiellt kan lägga bud på det svenska spelbolaget.

Bakgrunden till spekulationerna är en Variety-intervju från den 10 oktober med Jennifer Salke, chef för Amazon MGM Studios. Hon fick frågan om Amazon potentiellt kan förvärva Embracer.

"Vi pratar alltid om dessa möjligheter men jag har inget att dela med mig av [just nu]", uppgav Salke.

Embracer och Amazon har sedan tidigare ett samarbete om att utveckla och lansera ett nytt Sagan om Ringen-spel. De har även ett samarbete med den nya Tomb Raider serien. Jag tycker att folk fastnade på orden "just nu". Finns det något att berätta? Kommer det finnas? Ska vi börja fira eller hur ska vi göra?

Vad tycker jag? Tror inte Amazon är intresserad av brädspel eller mobilspel. Jag tror att det finns en möjlighet till bud på just Middle-earth Enterprises & Friends (MEEF), ett av dom tre bolagen i framtiden. Värderingen i Embracer är låg och ett köp av MEEF hade varit en bra affär för Amazon.

Embracer har mycket bra titlar och det blir spännande att se hur mycket avslöjas under rapportdagen. Bolaget är bra i min uppfattning och aktien borde värderas högre, vi får se hur högt aktien kommer stiga innan särnoteringar. Jag tycker att aktien är värd 60 kr, ungefär 20 kr per bolag. Aktiekursen just nu är på knappt 30 kr.

Två Månadslöner

Bitcoin är en valuta påhitt

"Riksbanken har funnits sedan 1668 och vet vilka monetära system som fungerar. Bitcoin kan man jämföra med tavlor eller frimärken. Så länge man vet vilka risker som finns så är det ok att investera i Bitcoin. Att ekonomi ska fungera väl med endast bitcoin kommer troligtvis aldrig hända. Enligt historien så är valuta påhitt går alltid dåligt förr eller senare". Det har Stefan Ingves sagt i en intervju på Avanza.

Enligt Avanza: "Det kan vara svårt att bestämma eller förutspå värdet på en Bitcoin. Det finns nämligen ingen underliggande tillgång som är kopplad till värdet. Det innebär att Bitcoin värde avgörs helt och hållet av utbud och efterfrågan".

Jag vet att efterfråga ändras hela tiden. Oavsett vad det handlar om. Bitcoin var jättepopulär under en period och det kommer att vända en vacker dag. Om 50 år tror jag inte att Bitcoin är kvar. Därför äger jag inga kryptovalutor, oavsett vad dom heter eller hur bra dom går. 

Det är viktigt att påpeka att det finns INGEN underliggande tillgång. När du köper hus, har du ett hus. När du investerar i aktier så finns det ett bolag bakom som du äger en del av. När bolaget presterar bra så stiger även aktiekursen eftersom bolaget är värd mer. När Bitcoin går upp är det ren spekulation. 

Liknande gäller fysisk guld, tavlor, klockor, vin och liknande. Här har du något bakom, du får en sak som du kan göra något med, men värdet baseras helt på efterfrågan. Är det ingen som vill köpa vin, så får du dricka upp det själv. Är det ingen som vill köpa Bitcoin så är den värd noll och du har ingenting.

Jag avstår dessa investeringar och tycker att dom flesta borde göra det. Endast få kunniga kan tjäna pengar i dessa och det krävs bra timing, kunskap och kundkännedom. Annars får du inte sålt det. Kunskapen har inte jag och tycker inte det är värt tiden att lära sig. Avstår gärna alla klockor, tavlor och liknande. Tar bara plats.

Två Månadslöner

Sensor fonder dumpade Evolution

Vi måste prata om Evolution Gaming. Fler och fler börjar prata om aktien på sociala medier. I snart fyra månader har det pågått en strejk mot det svenska kasinoföretaget Evolution Gaming i Georgien, på grund av brister i arbetsvillkoren. Detaljer kan jag inte men det har fått mycket uppmärksamhet. Förväntningarna ändrades fort och nu väntar alla en svagare rapport från Evolution. Aktien följer såklart med och fortsätter gå ned, nästan varje dag.

Samtidigt har blankningen ökat till rekordnivåer, men å andra sidan återköper Evolution fler och fler aktier ju mer kursen går ned. Vilket är riktigt bra. Egentligen har Evolution för mycket pengar i kassan och vinsterna är alldeles för höga (Irlandsproblem, va?). Så bolaget har sagt att dom ska fortsätta återköpa aktier och försöka höja utdelningen, varje år. Det pratas att Evolution kommer göra 80 kr i vinst om ett par år. Sjuka summor eller hur?

Aktien kostar under 1 000 kr och det betyder utdelning kommer ligga på över 4%. Det är helt okej och med värdering på PE 12 om ett par år, ja, du ser själv. Om det blir 80 kr i vinst om ett par år så kommer aktien vara bland dom billigaste på hela svenska börsen. Det kommer aldrig hända, kursen kommer nog stå på PE 17 ungefär, vilket är minst  1 360 kr. Det finns uppsida på närmare 40% från dagens kurs. Är det bra avkastning på låt säga 2 år? Ja. Borde bolaget värderas högre än PE 17? Ja. Dock få som tänker så långt bort. Det är oro som styr aktiekursen.

Sensor Fonder (aldrig hört talas om fonden) dumpade hela innehavet i Evolution. De säger att det har varit en informationsvakuum och de vill vara better safe than sorry. Har dom gjort rätt? Det får vi se helt enkelt.

Jag äger själv en stek i Evolution Gaming, runt 3% och tänker behålla aktierna och förhoppningsvis få en riktigt fin avkastning över tid. Jag valde för några månader sedan att sälja hela innehavet i Securitas och gå över till Evolution. På sikt tror jag det blir en riktigt bra affär.

Två Månadslöner

Tomb Raider: The Legend of Lara Croft serie - Embracer / Netflix

Embracer aktier har fallit länge, från 133 kr året 2021 till 15 kr som lägst år 2024. Nu är det runt 30 kr som aktien handlas till innan rapporten den 14e november. Jag tror att en av anledningarna till återhämtning är att Embracer nämnde att bolaget kommer delas upp i tre bolag för att få ut det riktiga värdet av bolaget, samtidigt kommer skapas aktieägarvärde. Vi får se helt enkelt.

I mars i år var aktierna riktigt hårt blankade, på en nivå närmare 13%. Sedan dess har det sakta sjunkit till under 7%. Det är kanske därför aktien steg 100% på så kort tid. Kommer det ut fler bra nyheter vid rapportsläpp så kommer blankningen minska ännu mer och fler sparare kommer investera sina pengar i bolaget. Då kan det bli fortsatt uppgång. Vilket jag tror på. 

Har ägt aktierna i flera år och har både tjänat mycket pengar i uppgången och förlorat massor senaste tiden. Samtidigt är det bara siffror, jag har inte förlorat eller tjänat förens jag sålt aktierna och det planerar jag inte göra. Inte än i alla fall.

Andra aktieägare tänkte tvärtom. I år försvann Embracer från 15 935 portföljer och sedan året 2022 såldes aktierna från över 30 000 aktieportföljer. Svårt att säga om exakt varför man sålde allt man ägt. Det är säkert olika från person till person. Allmän oro kanske, svårt att se värdet falla varje dag? Dålig kommunikation från ledningen? Flera misslyckanden från spelstudios? Kan finnas många anledningar. Jag behöll alla aktier. Finns fortfarande 84 000 småsparare som äger aktier i Embracer.

Senaste dagarna har jag tittat på hela 1 säsongen av den nya Tomb Raider serien, The Legend Of Lara Croft. Det är såklart Embracer som äger den via bolaget Crystal Dynamics. Typiskt också att serien är medioker enligt IGN. De ger serien 5 av 10. Andra reviews ger den 6 av 10. 

Det måste jag faktiskt hålla med om. Serien är bra som helhet, men första avsnittet var svag. Serien är animerad och känns som att den är från år 2005. Grafiken är så där trots full HD. Rörelser är också lite konstiga, men det är godkänt. Ljudet är bra, rösterna med förutom Laras, tycker inte den passar henne alls. Det borde vara det viktigaste i serien kan man tycka men icke. Jag ger den också 6 av 10. Andra avsnittet var bättre och sedan blev det helt okej serie. 

Hoppas att Embracer tjänar pengar på det i slutändan, det blir dock troligtvis mindre än dom räknat med. Men man vet aldrig, såg även rabatterade Tomb Raider spel på Epic Games, så kanske blir ändå bra reklam samtidigt. I serien slänger dom ut även några torra skämt vilket är också okej. Jag tror vi som växte upp med Lara hade för höga förhoppningar om serien, den är kanske till tonåringar och ungdomar. Inte oss vuxa som är 30+. Jag ångrar inte att jag tittade igenom hela säsongen. Ser fram emot nästa.

Två Månadslöner

Småsparare och styrelsen tackar nej till bud på Nordic Paper på 50 kronor

Dagen som många har väntat på har kommit. Vi hoppades på en bud på Nordic Paper och vi hoppades på minst 60 kr, kanske till och med 80 kr. Igår kom det ett bud på ynka 50 lapp och styrelsen rekommenderar att INTE acceptera det.

Om vi tittar på förväntad vinst i år på 6,24 kr och ännu högre 7 kr vinst nästa år så kan vi konstatera att bolaget värderas till PE 8 eller PE 7 nästa år. Varför sälja bolag till så pass låg värdering? Nordic Paper borde värderas till PE 11, en aktiekurs på ungefär 68-77 kr. Enligt nyheterna igår:

Strategic Value Partners (SVP) lägger genom Coniferous Bidco ett kontantbud på Nordic Paper på 50 kronor per aktie. Priset i erbjudandet kommer inte att höjas. Det framgår av ett pressmeddelande. Sutriv Holding, som äger 48,16 procent av samtliga aktier och röster i Nordic Paper, har oåterkalleligen åtagit sig att acceptera budet oavsett om ett högre konkurrerande erbjudande offentliggörs.

Vem är SVP? Det är ett investmentbolag som äger fastigheter, energibolag, parkeringar, fönstertillverkning, takrenoveringsföretag och allt däremellan. Påminner lite om Storskogen på svensk börs, en blandad kompott. Det betyder i mina ögon låg förståelse för branschen. Hur kan investmentbolaget hjälpa specialpappersbolaget Nordic Paper? Med pengar? Det behövs inte. Kunskap? Har dom det? Tveksamt. 

Priset kommer inte att höjas. Då tar vi helt enkelt inte emot budet. Tack, men nej tack. Vi som äger aktierna eller köpt nyligen kommer få över 6% i utdelning, som till och med stiger varje år. Jag har ägt aktierna några år och får över 10% i utdelning, det vill jag inte bli av med!

"Även om Nordic Paper har en solid marknadsposition idag, inser SVP att det kommer att krävas betydande investeringar för att behålla och stärka marknadspositionen och kunna dra nytta av nya möjligheter på en ständigt föränderlig marknad. Enligt SVP skulle Nordic Paper därför gynnas av att ha en ägarkrets med större tålamod och en mer långsiktig tidshorisont", heter det i pressmeddelandet. I mina ögon är det bull5hit.

SVP anser även att det är nödvändigt att genomföra en översyn av Nordic Papers kapitalallokering, med fokus på ökade investeringar och skuldsättning, samtidigt som man ser över utdelningarna. Dessa potentiella justeringar kan på kort till medellång sikt påverka tillväxt, marginaler och kassaflöden samt kan leda till högre vinstfluktuationer, men är på lång sikt ämnade att hjälpa verksamheten att utvecklas. 

Det är skrämseltaktik, SVP vill skrämma oss att det är nödvändigt att se över utdelningen, att vinsten kommer fluktuera m.m. Nordic Paper står stabilt idag och bolaget behöver ingen hjälp alls. Det blir värre om bolaget blir uppköpt. Nordic Paper har presterat riktigt bra innan noteringen på börsen och även under tiden den var på börsen. Det är ganska säkert att bolaget kommer gå bra framöver också.

En annan fråga är varför kineserna vill sälja hälften av bolaget? Till och med till underpris. Det är såklart spännande att se vad som händer. Det värsta som kan hända är att bolaget köps till 50 kr per aktie. Sälj inte era aktier! Hade varit mycket bättre att en annan aktör dyker upp och lägger en mycket högre premie. Såklart det bästa är att ingen köper och vi får behålla våra fina aktier som skapar hög vinst varje år. Hög vinst = hög utdelning.

Har läst forum, följt sociala medier och ingen har tyckt att det är ett bra bud. Ingen vill sälja och jag hoppas att större ägare tycker samma. 

Två Månadslöner

Vad händer om vi inför euro i Sverige?

Fler och fler börjar inse hur bra det är med euro. Det är samma valuta i dom flesta länder i Europa, det är smidigt och enkelt med betalningar, behöver inte växla och betala onödiga avgifter. Det underlättar för svenska företag och nu när hela världen gör det mesta tillsammans, så är det mest naturligt att ha samma valuta. 

Sverige har inte lyckats jättebra med kronan och det har vi sett i kronkursen. Sedan 2012 har kronan försvagats mot euro. Månad för månad såg vi svagare krona och allt blir bara dyrare utomlands.

År 2012 kunde du växla 1 kr för 0,121 euro. Idag är det 0,088 euro. Svårt att förstå kanske, låt oss säga 100 kr, så hade du kunnat få 12,1 euro år 2012. Nu får du 8,8 euro. År 2024 alltså, enligt Europeisk Centralbank. 

År 2030 räknar jag med att svensk krona återhämtar sig och blir som den borde, 100 kr till 10 euro. Enkelt att räkna och det är där den har varit historiskt och länge.

Förutom inflation så fick vi betala även 20-27% mer jämfört med när kronan var som starkast år 2012. Varje år tappade kronan och varje år vi åkte utomlands eller köpte något i euro så fick vi stå för priset. Jag själv har varit i Portugal, Nederländerna, Italien och Tyskland. Enda räddningen var att det är billigare där, men när priserna fortsätter stiga och kronan tappar så blir det lika dyrt där också. Det blir snart tvärtom, billigt för alla andra som har euro att komma till Sverige och shoppa. Det är det redan till viss del.

Jag tycker att Sverige borde ha euro och många lutar mer åt det hållet också. Inom 10-15 år tror jag att Sverige inför euro. Om det blir verklighet vilket jag förbereder jag mig för, så ska man äga tillgånger. Valuta ändrades även i andra länder och enligt min erfarenhet så höjdes priserna på allt. Det blev såklart dåligt översatt och allt blev något dyrare. Speciellt fastigheter och andra tillgångar.

Därför köpte jag en lägenhet som jag tror kommer stiga enormt mycket i pris kommande åren. Det finns flera anledningar till varför jag köpte, bland annat väldigt svag efterfråga, sjunkande räntor, kom ett nytt förslag på högre skattefrihet, från 40 000 till 50 000 kr. Pratades även om möjlighet till sänkt kontantinsats så att ungdomar kan köpa sitt första boende (från 15% till 10%), euro i framtiden, få in lite kassaflöde och mycket annat. Det kommer bli bra på sikt. Hade du velat ha euro i Sverige?

Två Månadslöner

Upptober - En bra börsmånad

Upptober betyder börsen går upp under oktober månad. Oftast i alla fall. Och det gillar vi, eller hur?

Börsen är en vintersport, mellan oktober - april brukar börsen gå upp historiskt sett. Vissa säger sell in may and go away. Det finns en poäng i det. Under sommarmånaderna är det mindre handel på börsen, alla går på semester, det händer inte så mycket bland nyheterna och varje liten nyhet påverkar börsen rätt så mycket. Det som börsen är känslig för är oklarhet. 

Under sommarmånaderna brukar det vara tråkbörs, oftast händer det ingenting i flera månader. Ibland kan det svänga rejält men oftast är det rätt tråkigt att se portföljen gå upp eller ned 1% på en månad. 

Under vintern är det alltid mycket som händer. Många förbereder sig för utdelningar och handlar upp billiga aktier. USA valet till exempel i år, nya förslag från regeringen, till exempel skattefritt upp till 150 000 kr, när det är kallt och mörkt ute så sitter fler framför skärmar och handlar aktier. Folk har mer pengar under vintern, under sommaren brukar man renovera, resa och slösa mer. 

Nordea skrev igår att bankernas vinster förväntas minska under tredje kvartalet. Duh, med sjunkande räntor är det klart att bankerna kommer tjäna mindre. Jag sa ju det redan i början av året, att till exempel Swedbank kommer tjäna nära 30 kr i år och jag räknar med mellan 20-25 kr året 2025. Det blir enorm utdelning på 15 kr i april men sedan ska man räkna med lite över 10 kr i utdelning året efter. 

Aktiekurserna har fallit i alla banker och till exempel Swedbank som jag äger kostar knappt 200 kr. Det ger dig 7,5% i direktavkastning (utdelning) nästa år, vilket är rätt bra. Om aktien står på samma 200 kr året 2025-2026 så får du knappt över 5% i utdelning. Det är ändå okej. Jag tänker att om aktiekursen faller ännu mer mot 180 kr då ska man fortsätta fynda. 

Upptober kommer troligtvis avsluta börsen med uppgång, det är bara bolagsrapporter som kommer avgöra hur börsen går. Även om rapporterna blir svaga så är det guidningen framåt som avgör. Sjunkande räntor gynnar alla (förutom bankerna såklart). Som alltid - spännande!

Två Månadslöner

Vad är längsta arbetspasset i ditt liv som du kommer ihåg?

När jag hade min beredskapsvecka så hade jag lite otur en dag och behövde jobba 15 timmar under en och samma dag. Det är det längsta arbetspassat jag haft i mitt liv. Än så länge. Jag minns när jag var 18 år så jobbade jag på en industri och när jag skulle byta jobb och börja på McDonalds så gick det inte att byta pass, så jag var tvungen att jobba 8 timmar på en industri och 5 timmar på McDonalds. Det var hemskt. Allt gjorde ont sista timmarna.

En vacker morgon ringde larmet, det var 06:00, det var en trafikolycka som tog ett par timmar att hjälpa. Från 08:00 till 17:00 jobbade jag hemifrån med mina löner. Jag är ju lönekonsult. Klockan 17:00 till 20:00 hade jag övning med räddningstjänsten och när jag kom hem, duschade och sov en liten stund så ringde larmet igen. Trafikolycka igen. Det tog oss två timmar att hjälpa.

Ett arbetspass på 15 timmar är inte jätteroligt, men det gick rätt bra skulle jag säga. Som 33 åring klarar jag mycket mer än när jag var 18 år. Det är skönt att det går åt rätt håll. Nu blir jag nyfiken, vad är längsta arbetspasset du har haft i ditt liv? Slår du mina 15 timmar? Räkna bort lunch, det är ju fritid.

Jag har nu jobbat några veckor i räddningstjänsten som extra personal eller deltidsbrandman och det har gått bra tycker jag. Man kommer in i det på något sätt, man har inget annat val. Det är alltid stressigt när larmet går men sedan när man är på plats så släpper man det och gör det man ska. 

Lönen som deltidsbrandman kan man diskutera. Som ny tycker jag att den är för låg med tanke på vad man utsätter sig till vid varje larm. Tänk dig skadade personer, blod, rök in i ansiktet, brand nära dig, risk för explosioner, kemikalier och all hantering av dessa samt kunskap det krävs för att kunna utföra arbetsuppgifter. 

Inte konstigt att det är färre som söker till deltidsbrandman. Räddningstjänsten borde höja lönerna och rejält. Beredskapsersättning borde också höjas. Vill dom inte göra det så borde skatten tas bort från lönen. Varför ska en deltidsbrandman som gör det frivilligt åt kommunen betala 30% skatt? Det är mer än många andra betalar i skatt. Här räddar man ju liv och miljö vid varje utryckning. 

Alla som jobbar på räddningstjänsten, akuten, ambulans, polis, ja, hela blåljusenhet är hjältar i vardag. Även vägassistans, dom är otroligt viktiga och borde få mer än en klapp på ryggen. Nästa gång du ser någon från blåljus, var tacksam och visa respekt. Dom bara gör sitt jobb och alla vill att vi alla ska må bra och ska kunna komma hem oskadade. 

Två Månadslöner

Semester i Tyskland

Hur har Tyskland varit? Jag hade låga förväntningar men det blev väldigt bra! Väldigt god mat, speciellt schnitzel (min bild ovan) stora portioner med en nypa sallad, alla var väldigt trevliga, säger hej och hejdå, även okända människor hälsar, till och med mer än i Sverige. Det var smidigt att ta sig till Tyskland med bil via Trelleborg - Rostock. Billigt också.

Det kändes tryggt, inga översvämningar, många poliser i stan, militärer, gott om parkeringsplatser, lätt att ta sig till och från olika sevärdheter. Fanns massor att se i dom mindre byarna vi har varit. Det var en välbehövd semester. 

Vi besökte Rostock, Wismar och Schwerin samt många byar runt om och det som fångade mitt öga var att tyskar älskar trafikljus. Vid varje korsning. I Sverige är det oftast rondeller, men där är det trafikljus, ibland även mitt i ingenstans vilket jag är väldigt förvånad över.

En annan sak som fångade ögat var att man kör till exempel på en 80 väg, sedan kör man in i en by, med affärer, skolor och så vidare. Det fanns ingen 50 skylt! Jag läste någonstans att man ska följa färgen på skylten. Står det gul ortnamnsskylt innebär det 50, om inget annat skyltas. Grön skylt innebär att farten ska sänkas, men här är fartgränsen inte preciserad. Konstigt eller hur? Så jag körde lite för fort i början men sedan fattade jag grejen. 

Vi besökte kyrkor och slott, har bott i ett slott, hunden var också med oss, alla tyckte väldigt mycket om henne, hon är finklippt och snäll pudel. Jag vet att många säger att deras hundar är dom bästa, men dom har inte träffat våran. Andra hundar har inte en chans. 

Tydligen är Aperol Spritz populär i Tyskland med. Vi har handlat mycket i affärer, det mesta kostar lika mycket men vissa saker är billigare. Har besökt även hundaffärer och hunden fick massor med nya godsaker som hon tycker väldigt mycket om. Trixie som är populär märke i Sverige (tysktillverkad) fanns knappt med i Tyskland. Dom föredrar andra godis påsar och det gör vi med nu. Lyckad resa helt enkelt och vi ska åka tillbaka någon gång i framtiden. Lägger till fler bilder på Instagram.

Två Månadslöner

Du kan förlora nästan alla dina pengar på börsen

Vill du ha mer stress och oro i livet? Då passar aktier dig! Det låter kul att tjäna grova pengar utan att ens lyfta ett finger, men i vissa perioder kan aktiemarknaden vända åt ett annat håll och det går otroligt fort. Som alla säger, trappan upp och hisen ned. Med det menar man att aktiemarknaden går sakta upp över tid men när det händer något dåligt på finansmarknaden så faller aktiekurserna riktigt fort.

Jag äger 15 olika aktier i olika branscher. Det är tryggare så, säger alla. Sprid dina risker. Ska vi titta på hur det såg ut som värst? Finns det trygga aktier? Jag tycker att jag valde bland dom bästa bolagen vi har i Sverige och ändå fanns det perioder där man kunde få hjärtinfarkt. 

Mellan 2021 och 2022 under 7 månaders tid föll Avanza aktier från 370 kr till 159 kr. Det är -57%! Var ser du trygghet i detta? Axfood (äger bland annat Willys) är ju det tryggaste vi har i Sverige bland noterade aktier. Låt oss kika närmare. Under min sparkarriär föll aktierna från 330 kr till 246 kr. En nedgång på 25%. Det tog 3 veckor för nedgången. Sedan dess har aktierna gått upp och ned och slutade på 225 kr. En nedgång på 32%. Tryggt? Meh.

Billerud? 195 kr till 81 kr. Hela -58%! Castellum? 259 kr till 101 kr. Imponerande -61%! Embracer? Från 133 kr till 15 kr. Enorm -89%! Köp Evolution, bästa bolaget på börsen! Från 1 671 kr till 845 kr, hela -50%!

Fortnox, ett annat snabbväxande bolag. Här är volatiliteten också hög, från 76 kr till 41 kr, hela -46%. Nyligen föll aktierna från 80 kr till 55 kr, bara -31%. Det är rejäla nedgångar och uppgångar. Varje år. 

Köp Investor, investmentbolag är tryggare säger alla. Ja, som helhet, men låt oss titta på 2021-2022. Det visar 233 kr till 161 kr. Det är -31%. Nibe? -64%. Nordic Paper -38%. Swedbank och penningtvätt? 220 kr till 103 kr, hela -54%! Volvo? -35%. SBB? -96%. SSAB? -43% senaste månaderna. SAAB 2018-2020 med hela -58%. Sinch? -93%. PEAB -67% senaste åren. Det finns inga trygga aktier. Börsen är volatil.

Jag trodde först när jag började med aktier att man kan köpa trygga bolag som höjer vinsten varje år och man tjänar pengar över tid. I verkligheten är det väldigt få  bolag som kan höja vinst varje år. Vissa perioder finns det tuffa tider för alla och jag skrattar åt alla analytiker som räknar på högre vinst varje år. Det är i princip omöjligt. Speciellt för konjunkturkänsliga bolag och vi har många såna i Sverige.

Aktier kräver mycket tålamod och nerver för att klara av stora nedgångar, oavsett vilken aktie man än äger. Alla kommer ned för eller senare under en viss tid. Det gäller att överleva dessa tider och då blir man belönad om man äger stabila och välskötta bolag. Det finns även rejäla uppgångar ibland, mer om det i ett annat inlägg.

Två Månadslöner

Uthyrningslägenhet växer mycket fortare än börsen

En uthyrningslägenhet som jag har köpt i år har potential att växa mycket fortare än börsen. Börsen stiger ungefär 7-10% om året i snitt över långa perioder. Lägenheten som jag har köpt har potential till över 100% avkastning på tre år! Den är nybyggt och kräver inga renoveringar. Över längre period ska man såklart räkna in även det och då blir avkastningen lägre men ändå högre än börsen.

Lägenheten köptes för ungefär 1 000 000 kr. Från uthyrningen tjänar jag in 1 000 kr i vinst per månad. Det är 12 000 kr per år. På tre år är det 36 000 kr. Kontantinsatsen och övriga kostnader uppgick till ungefär 160 000 kr. Det betyder att jag får 22,5% tillbaka av mina pengar under dessa tre år via uthyrningen. Det är väl bra, eller hur? Och det är avkastning lika med börsen, ungefär 7-8% per år. 

Det absolut viktigaste man ska göra om man vill tjäna pengar på sin bostadsinvestering är att köpa så billigt som möjligt. Jag köpte lägenheten som sagt för nästan exakt 1 000 000 kr. Liknande lägenheter kostar idag runt 1 200 000 kr. Jag förhandlade priset rätt så rejält, eftersom jag var enda budgivare. Ingen gick på visningar, till varken den lägenheten eller någon annan. När räntorna steg från 1% till 5% är det ingen som vågade köpa något.

Som jag sa i mina tidigare inlägg, man ska göra tvärtom alla andra. När alla säljer, ska man köpa. När alla köper, ska man sälja. Hur som helst, jag tänker att om tre år, kan jag sälja lägenheten till minst samma utgångspris som det var när jag köpte, för minst 1 200 000 kr. Mäklararvodet är avdragsgillt i deklarationen, vilket gör att enda jag betalar vid försäljning är 22% skatt. Det är 44 000 kr. Ingenting annat. 

Det betyder att jag kan sälja lägenheten om tre år och få minst 156 000 kr i vinst. Plus 36 000 kr i hyresintäkter under dessa tre år. Det är 192 000 kr vinst på tre år. Jag har lagt in ungefär 160 000 kr av mina egna pengar. 

Om jag säljer, får jag tillbaka min insats på 150 000 kr (10 000 kr är övriga avgifter) och gör en vinst på 192 000 kr. Det blir 342 000 kr i fickan. Även om jag målar om, byter ut vitvaror och liknande så hamnar jag ändå över 100% i avkastning på endast tre år. Om räntorna fortsätter ned så kommer jag tjäna ännu mer varje månad och bostadspriserna kommer fortsätta gå upp. Jag är otroligt nöjd över köpet. Några funderingar? Har jag missat något?

Två Månadslöner

Hur mycket har banken tjänat på mitt bolån?

September är över och det är bara tre amortering kvar på mitt bolån. Den stora frågan som jag har ställt mig är hur mycket har banken tjänat på mitt bolån? Har dom fått bra avkastning på att låna ut pengarna? Är det som många tror, att banken tjänar hundratusentals kronor? Var det värt att låna pengar? Låt oss kika närmare på det.

Banken tjänade 8,8% på 8 år. Banken lånade mig en miljon kronor och efter 8 år summerade jag en ränteutgift under 100 000 kr. Dom tjänade alltså inte ens 10% av utlåningen. Varför lånar dom ut pengar kan man undra, om jag hade varit en bank hade jag lagt alla pengar på börsen istället som ger ungefär 9% per år vilket är nästan 100% på 8 år. Nu fick dom bara 8,8%. Väldigt dåligt för banken helt enkelt.

Ställde frågan på X (för mig är det alltid Twitter) och dom flesta gissade fel. Ungefär 2 av 10 svarade rätt på frågan om hur mycket banken har tjänat på oss. Jag hade tur med räntorna och var smart att binda den i rätt tid. Jag hade kunnat spara några tusen till genom att binda lite längre, men just där och då ville jag ha kortare bindningstid eftersom man inte kan extraamortera på bunden ränta. Jag ville extraamortera då och då och därför band jag lånet i endast 2 år under alla dessa år, annars hade jag rörligt.

Banken lurade oss lite, första året (tror det var 2016) fick jag en ränta på 1,19% (för att få oss som kund) och sedan höjde rejält året efter till 1,59%. Tiden gick och räntan steg till 1,79%, sedan 1,83%. I början på 2021 föll räntorna till 1,59% och sedan valde jag bunden i två år i slutet på 2021 på 1,04%. Slutet på 2023 förändrades allt. Räntan gick kraftigt upp till 4,72% och det är vad jag hade senaste tiden, det är bara nyligen den gick ned till 4%. Bara tre betalningar kvar så är jag av med skulden helt.

Under alla dessa år hade jag en snitt på 1,91% i ränta. Man får även tillbaka via deklaration 30%. Min ränta var alltså 1,34%. Det är nästan kostnadsfri lån med tanke på historien. Mellan 1985 - 1995 var rörlig bolån på mellan 10-14% och året som avviker kraftigt var 1992 med 24% i ränta! Från 1996 till 2015 var räntorna rätt så höga, snittet ligger på närmare 4%.

Det kommer bli ungefär samma kommande 10 åren tror jag. En ränta på mellan 3-5%. En ränta under 2% kan man nog glömma, så jag hade tur. I framtiden blir det dubbelt så dyrt. Uppgifterna ovan är hämtade från storbankernas redovisning (ett genomsnitt).

Detta gäller såklart om man ringer banken och förhandlar sina lånevillkor. Gör man ingenting så blir det såklart dyrare. Och av erfarenhet kan jag säga att dom flesta gör ingenting. Är det värt att låna pengar? Ja, det tycker jag, men endast till bostaden (inte ens bilen) och lånet ska man kunna betala på ena lönen (om man är två i familjen), även med hög ränta på 5-6%. 

Vissa säger att man inte ska betala av sin bostad, pengarna växer bättre på börsen och man får avdrag på 30% på sina ränteutgifter. Det stämmer, men vi människor är inte nyttomaximerande miniräknare. Om man ska lyssna på det, så ska man aldrig någonsin äga något. Man ska inte köpa bostad, inga bilar, inga resor utomlands och inga dyra prylar för att pengarna växer bättre på börsen. Så ska man inte tänka, det finns ett liv utanför börsen också. 

Precis som allt annat i livet är det viktigt med balans. Därför finns det ett ord - lagom. Enligt mig och många andra duktiga sparare och investerare ska man sprida sina risker och göra flera olika saker. Spara, amortera, investera och så vidare.

Det betyder inte heller att man avstår börsen helt om man amorterar bort sina lån, man kan ändå investera och utan bolån kan man investera ännu mer. Som ni vet saker kan ändras fort och 30% ränteavdrag kan ändras, räntorna kan också fortsätta upp och mycket annat som kan ändras som vi inte kan påverka. Det är hög risk att låna för mycket pengar. Det har det alltid varit.

Två Månadslöner